記者 胡恩燕 北京報(bào)道

　　今年以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)延續(xù)?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的信息統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至12月10日，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)年內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)出逾2000張罰單，罰沒(méi)金額合計(jì)超2.56億元。百萬(wàn)級(jí)罰單頻現(xiàn)，多人被予以終身禁業(yè)的頂格處罰。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，虛列費(fèi)用、虛假承保、虛假退保、虛假理賠和虛掛保費(fèi)的“五虛”問(wèn)題仍是行業(yè)痼疾，規(guī)范市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)刻不容緩，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益、強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)則成為監(jiān)管新趨勢(shì)。

　　頂格處罰頻現(xiàn)

　　據(jù)記者初步統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)至少有16家機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人被處罰金額超百萬(wàn)元，超20人被予以終身禁業(yè)的頂格處罰。監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)行業(yè)痼疾持續(xù)“下猛藥”。

　　因虛列費(fèi)用等問(wèn)題，中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湛江中心支公司及相關(guān)人員收到215萬(wàn)元的“罰單”，成為年內(nèi)之最。緊隨其后的是太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣州分公司及相關(guān)人員的170萬(wàn)元“罰單”以及中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司陜西省分公司及相關(guān)人員的169萬(wàn)元“罰單”，從處罰原因看，這兩筆處罰均涉及“未按規(guī)定使用保險(xiǎn)條款或費(fèi)率”和“財(cái)務(wù)或業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”的情形。

　　“虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金”一直是近年保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的重中之重。11月9日，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司蒼南支公司因“編制或提供虛假資料、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金”等問(wèn)題，被處以114萬(wàn)元的罰金；8月2日，時(shí)任廈門市天地安保險(xiǎn)代理有限公司等三家公司的法定代表人張文元因“編制和提供虛假報(bào)告報(bào)表、妨礙依法監(jiān)督檢查”，被廈門銀保監(jiān)局予以終身禁業(yè)的處罰。

　　同時(shí)，監(jiān)管部門對(duì)非法吸收公眾存款行為的打擊力度不斷加強(qiáng)。今年4月，因“保險(xiǎn)從業(yè)期間實(shí)施非法吸收公眾存款犯罪行為，對(duì)機(jī)構(gòu)代理人管理不到位問(wèn)題負(fù)直接責(zé)任”，重慶銀保監(jiān)局連發(fā)五張“罰單”，對(duì)分屬于中國(guó)人壽、人保壽險(xiǎn)、泰康人壽、富德生命人壽和新華人壽的11名保險(xiǎn)從業(yè)人員予以終身禁業(yè)的處罰。

　　“一些機(jī)構(gòu)為了搶市場(chǎng)、搶渠道、搶客戶，進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，這個(gè)過(guò)程中魚龍混雜，會(huì)出現(xiàn)不合規(guī)甚至舞弊欺詐的情況。虛列費(fèi)用、虛假承保、虛假退保、虛假理賠和虛掛保費(fèi)的‘五虛’問(wèn)題仍是行業(yè)痼疾，規(guī)范市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)刻不容緩。”普華永道中國(guó)金融行業(yè)風(fēng)控及合規(guī)服務(wù)主管合伙人、注冊(cè)會(huì)計(jì)師楊豐禹在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，這些行為太過(guò)短視，行業(yè)轉(zhuǎn)型期，機(jī)構(gòu)和從業(yè)者應(yīng)看得更長(zhǎng)遠(yuǎn)。

　　監(jiān)管視角更趨精細(xì)化

　　監(jiān)管處罰“出重拳”的同時(shí)，監(jiān)管視角也更加精細(xì)化。今年以來(lái)，我國(guó)出臺(tái)一系列法規(guī)及監(jiān)管政策，涉及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理、信息安全保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、保險(xiǎn)公司融資規(guī)范等領(lǐng)域。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)資產(chǎn)管理領(lǐng)域提出了內(nèi)外部審計(jì)要求，在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及信息安全保護(hù)領(lǐng)域提出了評(píng)估要求。

　　今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)密集發(fā)文，包括《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》《銀行保險(xiǎn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》等，均強(qiáng)調(diào)信息安全、數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。今年8月，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的兩名員工和太保產(chǎn)險(xiǎn)的一名員工，就因“違反法律規(guī)定侵犯公民個(gè)人信息”分別被處以禁業(yè)五年的行政處罰。

　　“監(jiān)管對(duì)于金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)力度正不斷加強(qiáng)。”楊豐禹表示，“隨著數(shù)字化對(duì)市場(chǎng)的影響越來(lái)越大，技術(shù)數(shù)據(jù)的應(yīng)用越來(lái)越多，監(jiān)管自然要引導(dǎo)機(jī)構(gòu)和從業(yè)者合理應(yīng)用。在國(guó)家相繼出臺(tái)數(shù)據(jù)安全法及個(gè)人信息保護(hù)法的背景下，保險(xiǎn)業(yè)相應(yīng)提出一些監(jiān)管要求，也加強(qiáng)了相關(guān)處罰力度。”

　　機(jī)構(gòu)認(rèn)為，當(dāng)前行業(yè)普遍面臨渠道圈層與客戶圈層不匹配、渠道能力與客戶需求不匹配等困境，保險(xiǎn)代理人改革需更進(jìn)一步，轉(zhuǎn)型已成行業(yè)共識(shí)，構(gòu)建以價(jià)值為導(dǎo)向的多元渠道更是大勢(shì)所趨。

　　開(kāi)源證券非銀首席分析師高超表示，行業(yè)向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是重構(gòu)商業(yè)模式，由以往的人海戰(zhàn)術(shù)、節(jié)奏營(yíng)銷、費(fèi)用推動(dòng)的模式轉(zhuǎn)換成基于客戶需求的顧問(wèn)式營(yíng)銷，而代理人渠道需要的不僅僅是清虛與賦能，更重要的是從思想和能力上進(jìn)行轉(zhuǎn)變和升級(jí)。