銀保監(jiān)會網(wǎng)站日前公布河南銀保監(jiān)局南陽分局行政處罰信息公開表（宛銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號、2號、3號），河南方城鳳裕村鎮(zhèn)銀行有限責任公司（以下簡稱“河南方城鳳裕村鎮(zhèn)銀行”）存在貸前調(diào)查不盡職、貸款資金被挪用問題；以貸收貸、以貸收息，掩蓋信貸資產(chǎn)質(zhì)量問題的違法違規(guī)事實。南陽銀保監(jiān)分局依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十一條、第十四條、第三十四條、第三十五條，《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條，《流動資金貸款管理暫行辦法》第二十四條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項對其罰款60萬元。 

　　馮潔杰對河南方城鳳裕村鎮(zhèn)銀行貸前調(diào)查不盡職、貸款資金被挪用問題負有直接責任，南陽銀保監(jiān)分局依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十一條、第十四條、第三十五條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）項對其警告。 

　　鐵鋒對方城鳳裕村鎮(zhèn)銀行貸前調(diào)查不盡職、貸款資金被挪用問題，以貸收貸、以貸收息，掩蓋信貸資產(chǎn)質(zhì)量負有直接責任，南陽銀保監(jiān)分局依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十一條、第十四條、第三十四條、第三十五條，《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條，《流動資金貸款管理暫行辦法》第二十四條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）項對其警告。 

　　天眼查信息顯示，河南方城鳳裕村鎮(zhèn)銀行第一大股東為萊商銀行股份有限公司，持股比例為82.784%。 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第十一條：個人貸款申請應具備以下條件： 

　?。ㄒ唬┙杩钊藶榫哂型耆袷滦袨槟芰Φ闹腥A人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人； 

　?。ǘ┵J款用途明確合法；　

　?。ㄈ┵J款申請數(shù)額、期限和幣種合理； 

　　（四）借款人具備還款意愿和還款能力； 

　?。ㄎ澹┙杩钊诵庞脿顩r良好，無重大不良信用記錄； 

　?。┵J款人要求的其他條件。 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第十四條：貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容： 

　?。ㄒ唬┙杩钊嘶厩闆r； 

　?。ǘ┙杩钊耸杖肭闆r； 

　?。ㄈ┙杩钣猛?； 

　?。ㄋ模┙杩钊诉€款來源、還款能力及還款方式； 

　?。ㄎ澹┍ＷC人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條：采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。 

　　貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。 

　　《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條：商業(yè)銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。重點監(jiān)測以下內(nèi)容： 

　?。ㄒ唬┛蛻羰欠癜醇s定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同； 

　?。ǘ┦谛彭椖渴欠裾＿M行； 

　　（三）客戶的法律地位是否發(fā)生變化； 

　?。ㄋ模┛蛻舻呢攧諣顩r是否發(fā)生變化； 

　?。ㄎ澹┦谛诺膬斶€情況； 

　?。┑盅浩房色@得情況和質(zhì)量、價值等情況。 

　　《流動資金貸款管理暫行辦法》第二十四條：貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。 

　　貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。 

　　借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。 

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：　

　　（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；　

　　（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；　

　　（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；　

　　（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；　

　　（五）嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；　

　?。┚芙^執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的?！?/p>

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條：銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：　

　?。ㄒ唬┴熈钽y行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；　

　　（二）銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；　

　?。ㄈ┤∠苯迂撠煹亩?、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作?！?/p>

　　以下為全文： 

（來源： 中國經(jīng)濟網(wǎng)）