日前，河北證監(jiān)局發(fā)布多則行政監(jiān)管措施決定書。決定書顯示，郵儲銀行河北省分行、唐山銀行基金銷售業(yè)務存在多項問題。 

　　近年來，多家銀行都曾被爆出基金銷售業(yè)務違規(guī)。從違規(guī)事項來看，基金銷售人員未取得從業(yè)資格、人員數(shù)量不符合相關(guān)規(guī)定、專門合規(guī)風控人員未滿足獨立性和有效性要求等問題屢被監(jiān)管部門提及。

圖片來源：河北證監(jiān)局官網(wǎng)

　　兩家銀行基金銷售業(yè)務違規(guī) 

　　決定書指出，2023年3月河北證監(jiān)局對唐山銀行基金銷售業(yè)務開展了現(xiàn)場檢查，經(jīng)查存在以下問題： 

　　一是內(nèi)部相關(guān)“營銷指引”中對基金推介的話術(shù)設計不規(guī)范，部分用詞可能對投資者產(chǎn)生誤導。二是部分支行從事基金推介工作的員工和實際負責人未取得基金從業(yè)資格。三是基金產(chǎn)品準入委員會未包括產(chǎn)品研究人員及合規(guī)風控人員。四是基金銷售業(yè)務的專門合規(guī)風控人員未滿足獨立性和有效性要求，且未按照內(nèi)部制度對基金銷售業(yè)務進行監(jiān)督和現(xiàn)場檢查。五是內(nèi)部管理制度未及時根據(jù)中國證監(jiān)會規(guī)章進行修改。 

　　郵儲銀行河北省分行在基金銷售中也存在多項問題，包括部分分支機構(gòu)及代理網(wǎng)點基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格。 

　　此外，河北證監(jiān)局還指出，郵儲銀行河北省分行對部分基金產(chǎn)品在認購期實施特別的考核激勵政策；未每半年對基金銷售業(yè)務開展一次投資者適當性自查并形成自查報告；部分網(wǎng)點員工使用辦公電話開展基金營銷活動，未納入統(tǒng)一的留痕和監(jiān)控管理；合規(guī)風控人員對基金銷售業(yè)務經(jīng)營運作進行監(jiān)督檢查的履職有效性存在不足。 

　　多家銀行曾被點名

　　4月3日，長春農(nóng)商行也因基金銷售相關(guān)問題被出具警示函。 

　　吉林證監(jiān)局表示，經(jīng)查，長春農(nóng)商行負責基金銷售業(yè)務的部門負責人未取得基金從業(yè)資格，負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格人員少于該部門員工人數(shù)的二分之一。

圖片來源：吉林證監(jiān)局官網(wǎng)

　　不久前，廈門銀行也因基金銷售業(yè)務違規(guī)被廈門證監(jiān)局采取責令改正措施。

圖片來源：廈門證監(jiān)局官網(wǎng)

　　決定書顯示，廈門銀行存在以下違規(guī)行為：一是部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格；二是負責基金銷售業(yè)務的個別合規(guī)風控人員未取得基金從業(yè)資格；三是僅通過行內(nèi)簽報方式將基金銷售業(yè)務部門負責人納入離任審計人員范圍，尚未建立基金銷售業(yè)務部門負責人離任審計或離任審查制度。 

　　記者查詢重慶證監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，今年3月，興業(yè)銀行重慶分行、重慶銀行、重慶農(nóng)商行也因基金銷售相關(guān)問題被“點名”，違規(guī)內(nèi)容涉及未針對銷售公募基金產(chǎn)品準入設立產(chǎn)品準入委員會或?qū)ｉT小組、個別銷售人員在不清楚投資者風險承受能力的情況下宣傳推介基金產(chǎn)品等。 

　　近年來，基金規(guī)模迅速增長，基金代銷是商業(yè)銀行財富管理業(yè)務的重要內(nèi)容。 

　　基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至2023年1月底，我國境內(nèi)共有基金管理公司142家；取得公募基金管理資格的證券公司或證券公司資產(chǎn)管理子公司13家、保險資產(chǎn)管理公司1家。以上機構(gòu)管理的公募基金資產(chǎn)凈值合計27.25萬億元。 

　　不過，多家銀行去年基金代銷手續(xù)費有所下降。 

　　“去年由于特殊環(huán)境的影響，資本市場波動使我們代銷基金規(guī)模和收入都下降了40%多，給我們非利息凈收入、財富管理收入增長都帶來了負面的影響。”招行行長王良日前在招行業(yè)績說明會上表示，財富管理方面，要在不同類型的財富產(chǎn)品中選擇好的合作伙伴。面對各種類型的金融機構(gòu)，招行采取開放式的態(tài)度，主動拜訪、營銷，和不同領域頭部的金融機構(gòu)建立緊密的合作關(guān)系。（來源： 中國證券報）