“郭旋風(fēng)”果真名不虛傳，銀行業(yè)這次迎來的監(jiān)管風(fēng)力遠超預(yù)期。近兩周的時間里，銀監(jiān)會頻頻放出監(jiān)管大招，一系列文件幾乎覆蓋到銀行業(yè)風(fēng)險的全部類別。而除了重拳整治業(yè)務(wù)亂象，銀監(jiān)會還將嚴罰重處違規(guī)違紀的人員行為。一場肅亂象、控風(fēng)險、嚴處罰、強問責(zé)的監(jiān)管疾風(fēng)正在銀行業(yè)刮起。
同業(yè)踩雷
今年注定將是強監(jiān)管的一年，金融不易。市場判斷在本輪監(jiān)管風(fēng)暴下，銀行業(yè)的日子不會太好過。截至新金融記者發(fā)稿前，銀監(jiān)會在不到兩周的時間里已連發(fā)七文，業(yè)內(nèi)將此視為郭樹清履新銀監(jiān)會主席之后所釋放出的“強監(jiān)管”信號。因為如此密集地出臺監(jiān)管措施實屬罕見。
若將各項文件匯總來看，堪稱面面俱到，幾乎覆蓋到銀行業(yè)風(fēng)險的全部類別。例如在業(yè)務(wù)層面，涉及風(fēng)險防控的重點領(lǐng)域既包括信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險、地方政府債務(wù)違約風(fēng)險、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險、外部沖擊風(fēng)險等整體性風(fēng)險，也包括債券投資業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)及代銷業(yè)務(wù)等具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域。而從被提及頻次的角度，過去幾年突飛猛進的同業(yè)業(yè)務(wù)尤其引發(fā)監(jiān)管關(guān)注。
在《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》（6號文）中，銀監(jiān)會明確指出要對同業(yè)業(yè)務(wù)“控制業(yè)務(wù)增量”“消化存量風(fēng)險”，并要求加強交叉金融業(yè)務(wù)管控，做實穿透管理、嚴查違規(guī)行為。
背景是同業(yè)投資鏈條的快速膨脹。近兩年，銀行間的同業(yè)行為變得愈加頻繁，銀行間回購市場和同業(yè)存單業(yè)務(wù)均加速擴張，同業(yè)存單自2013年末推出后，已經(jīng)成為繼國債、地方債、政策性銀行債之后的第四大債券品種。而自今年以來，發(fā)行量更趨井噴態(tài)勢。據(jù)建設(shè)銀行金融市場部統(tǒng)計，今年2月同業(yè)存單發(fā)行量高達1.9萬億，創(chuàng)歷史新高，預(yù)計前3月發(fā)行量達到3.2萬億。
相反，同業(yè)存單在放量的同時，發(fā)行價格卻不斷抬升，市場上一度出現(xiàn)3-6個月AAA級同業(yè)存單發(fā)行至4.5-4.6%的水平，超過10年期政策債的收益率水平。業(yè)界認為，這一局面加速了監(jiān)管政策的出臺。因為過快發(fā)行同業(yè)存單勢必將增大銀行業(yè)流動性風(fēng)險管理難度。
銀監(jiān)會提出的要求是，降低對同業(yè)存單等同業(yè)融資的依賴度，而部分機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)還將受到監(jiān)管層的“一對一”貼身盯防。“各級監(jiān)管機構(gòu)還將鎖定資金來源與運用明顯錯配、批發(fā)性融資占比高的銀行業(yè)金融機構(gòu)，實行"一對一"貼身盯防。”
業(yè)內(nèi)預(yù)計，此前同業(yè)資產(chǎn)規(guī)?？焖倥蛎浀闹行°y行因此將面臨較大的被動調(diào)整壓力。“如果以當前的數(shù)據(jù)估算，中型商業(yè)銀行包含同業(yè)存單的同業(yè)占比接近27%，小型商業(yè)銀行接近26%。”建設(shè)銀行金融市場部許堯分析稱。此外，部分上市銀行同業(yè)負債超標，壓力較大。
值得注意的是，銀監(jiān)會還在6號文中明確規(guī)定“新開展的同業(yè)投資業(yè)務(wù)不得進行多層嵌套，要根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)，準確計量風(fēng)險，足額計提資本和撥備。”這是銀監(jiān)會層面首次正式在文件中提及禁止同業(yè)投資多層嵌套。據(jù)一位地方性銀行同業(yè)人士介紹，所在部門已開展針對性的組織學(xué)習(xí)，并著手匯總相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，為監(jiān)管機構(gòu)檢查做準備。
一季度罰沒1.9億元
就在密集發(fā)布文件的同期，銀監(jiān)會還罕見地一次性公布了25項行政處罰決定，對票據(jù)違規(guī)操作、掩蓋不良、規(guī)避監(jiān)管、 亂收費用、濫用通道、違背國家宏觀調(diào)控政策等市場亂象進行嚴罰重處，4月10公布的罰款金額合計4290萬元。不少大型金融機構(gòu)赫然在列，更有高管被“點名”問責(zé)，銀監(jiān)會肅違規(guī)、治亂象的高壓態(tài)勢凸顯。
據(jù)公告信息，行政處罰共涉及17家銀行業(yè)機構(gòu)，包括信達資產(chǎn)管理公司、恒豐銀行、華夏銀行以及作為信達資產(chǎn)管理公司交易對手的多家大型股份制銀行等機構(gòu)。此外，8名責(zé)任人員被銀監(jiān)會分別給予警告和罰款，其中含2名機構(gòu)高管。
信達成了本次處罰的重災(zāi)區(qū)。由于存在違規(guī)收購個人貸款，收購金融機構(gòu)非不良資產(chǎn)，收購不良資產(chǎn)未按規(guī)定通知債務(wù)人，為同業(yè)投資行為違規(guī)提供隱性擔(dān)保等違法違規(guī)事實，中國信達及其各地分公司涉及行政處罰13項，其中8項系責(zé)任人員管理不盡職導(dǎo)致風(fēng)險。
民生銀行、建設(shè)銀行、浙商銀行、工商銀行等9家機構(gòu)則因批量轉(zhuǎn)讓個人貸款或違規(guī)轉(zhuǎn)讓非不良貸款被罰20萬-70萬元不等。而恒豐銀行和華夏銀行的被罰事由多達18項和24項，分別被處以罰款800萬元和1190萬元。
若結(jié)合一季度的整體情況，不難看出今年銀監(jiān)會的處罰頻次和力度超過往年。今年一季度，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元，這一規(guī)模約為去年全年的70%。同時，對從業(yè)人員的違規(guī)行為亦不手軟，一季度累計處罰責(zé)任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。
銀監(jiān)會很少在措辭中用到“亮劍”“碰硬”，在嚴罰重處之下，那些對違規(guī)猶存僥幸的心理將難以為繼。因為一旦被列入黑名單，違規(guī)者或?qū)⒕痛私Y(jié)束銀行生涯。
強化人員監(jiān)管“推動建立銀行從業(yè)人員黑名單制度，對于嚴重違規(guī)違紀、被機構(gòu)開除的責(zé)任人員，一律列入黑名單，實施行業(yè)禁入，防止高管帶病流動、提拔。”這是銀監(jiān)會加大監(jiān)管懲處力度的一項措施，問責(zé)將采取“上追兩級”和“雙線問責(zé)”，情節(jié)嚴重的，堅決頂格處罰。可見在本輪監(jiān)管風(fēng)暴中，對從業(yè)人員的合規(guī)約束和處罰管理是另一重點方向。
不少規(guī)定將直接考問行業(yè)現(xiàn)行的“游戲”規(guī)則。比如那些帶著存款來的“企二代”和帶著資源來的“官二代”。銀行人身邊大多都會有這樣一位同事，專業(yè)不對口，業(yè)務(wù)不熟悉，但獎金收獲得只多不少，行級晉升得只快不慢。“這在對公崗和管理崗表現(xiàn)得尤為明顯。”一位股份制銀行公司業(yè)務(wù)人士回憶起一次尷尬的經(jīng)歷，“正在下企業(yè)，接到同事電話，著急詢問規(guī)模、期限與優(yōu)惠利率如何確定，各是多少。”但對于他的這位同事而言，過億的一年期定存到手并不是難事。
類似的情況在銀行業(yè)中絕非個例。故此，對于銀行人員，銀監(jiān)會要求檢查是否存在以優(yōu)惠條件錄用當?shù)攸h政領(lǐng)導(dǎo)干部家屬子女、客戶的親屬或子女，發(fā)生風(fēng)險就將員工辭職。而對于如何保證監(jiān)管規(guī)定的落地，銀監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示將實行“一把手”負責(zé)制，嚴格自查整改。
來源：和訊網(wǎng)
