在嘗試推NFC近場支付一年半不見大動靜后，銀聯(lián)終于掉轉船頭，發(fā)力布局二維碼支付，這是銀聯(lián)在市場逼迫下不得不走的一步棋。5月27日，銀聯(lián)聯(lián)合40余家商業(yè)銀行正式推出銀聯(lián)云閃付二維碼產品，持卡人通過銀行APP可實現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。由此，銀聯(lián)與支付寶和財付通為首的第三方支付體系展開了一場沒有硝煙的戰(zhàn)爭。

　　歷史總是如此的相似，有人拿柯達的案例來形容銀聯(lián)移動戰(zhàn)略的大失誤?？逻_于1976年研發(fā)出全球第一臺數(shù)碼相機，但由于沒有立刻轉型，最終錯失了“數(shù)碼時代”的發(fā)展先機。

　　其實，最早的二維碼支付技術誕生于銀聯(lián)實驗室，然而支付寶和財付通等支付機構率先使用了這一技術，并且這兩家已占據(jù)了93%的移動支付市場份額。今年3月26日，中國銀聯(lián)總裁時文朝在銀聯(lián)成立十五周年之際發(fā)表致辭，他坦言，銀聯(lián)在移動互聯(lián)時代未能占到先機，原因在“最后100米”上，這將是銀聯(lián)未來要重點攻克的難題。

　　由于國企的性質，銀聯(lián)一直被認為反應速度“慢半拍”。

　　2014年，央行以二維碼支付安全性存疑，需要等待安全驗證為由，聯(lián)合工信部暫停線下二維碼支付服務。之后，銀聯(lián)轉而研究更安全的NFC非接觸式支付技術。銀聯(lián)回應稱，條碼支付將私密信息公開，徒增風險，與POS機等專業(yè)設備相比，缺乏安全技術支持。

　　2015年，中國銀聯(lián)極為看好“云閃付”支付模式，并認定在未來“云閃付”將引領整個支付行業(yè)，對前景也非常樂觀。在“云閃付”內部技術會議上，部門上下一致認為，二維碼支付時代已經結束，以HCE技術為主導的POS機轉賬支付模式終將取代以token技術為主導的掃碼支付模式。然而，“云閃付”依賴POS機，這在當時二清機還沒有取締的背景下，推廣極為困難。

　　2016年7月，央行結算司下發(fā)文件，協(xié)同中國支付清算協(xié)會與中國銀聯(lián)共同制定二維碼支付標準和技術規(guī)范，8月初，支付清算協(xié)會發(fā)布《條碼支付業(yè)務規(guī)范（征求意見稿）》。至此，掃碼支付得到監(jiān)管機構的“書面”認可。

　　讓銀聯(lián)始料不及的是，第三方支付企業(yè)跑馬圈地的速度非常之快。支付寶和財付通兩大巨頭憑借敏銳的市場嗅覺和用戶黏性優(yōu)勢，在二維碼推廣之初就大舉開展補貼活動，培養(yǎng)了用戶習慣。數(shù)據(jù)顯示，2017年一季度，國內第三方移動支付市場交易規(guī)模達18.8萬億元，環(huán)比增長46.78%。其中，支付寶和財付通(包含微信支付和QQ錢包)一季度市場份額分別為53.7%和39.51%，兩者共占據(jù)市場份額93.21%，保持絕對“雙寡頭”優(yōu)勢。

　　二維碼支付的好處是簡潔，一個商戶，一個二維碼，對手機本身也無太多要求，只要手機可聯(lián)網即可。然而在當時，讓每一個商戶配備“云閃付”官方POS機并不符合低成本運營的現(xiàn)實，這是POS機轉賬支付最大的障礙。這也便是時文朝感嘆銀聯(lián)輸在了“最后100米”的原因了。不過，“最后100米”也是“難行的100米”，二維碼支付的市場格局短期內難以改變，銀聯(lián)和小伙伴們的推廣力度、持續(xù)度以及用戶習慣的改變與培養(yǎng)等都是有待考量的因素。

　　面對移動戰(zhàn)略的失誤，銀聯(lián)是否缺乏問責？決策者方向的走錯值得反思。“彎道超車”不易，且行且珍惜。（股民 錢小散）

來源：中國經濟網

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