臺(tái)海網(wǎng)-海西晨報(bào)11月22日訊記者（記者 陳曉東）思明區(qū)的老劉最近開(kāi)始猶豫要不要把手里的美元換成人民幣。老劉的美元一直放在銀行買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，“年中時(shí)，年化收益率還有3%左右，現(xiàn)在連1%都不到了?！崩蟿⒄f(shuō)，這些天人民幣還在升值呢，“要是換回來(lái)，再兌美元不容易！”

　　收益跌了，產(chǎn)品也少了

　　記者查詢(xún)國(guó)內(nèi)幾家主要銀行網(wǎng)站信息發(fā)現(xiàn)，同一款期限為38天的保本型美元理財(cái)產(chǎn)品8月期產(chǎn)品的收益率還有1.4%左右，到10月底的一期，預(yù)計(jì)最高收益率已跌到0.5%.期限較長(zhǎng)的產(chǎn)品跌幅也不小。另一銀行發(fā)售的同款一年期美元理財(cái)產(chǎn)品，7月期的預(yù)期最高收益率還有3.5%,11月發(fā)售的已經(jīng)跌到2.1%.不少收益率更低的產(chǎn)品，已默默從產(chǎn)品列表中消失了。

　　廈門(mén)工行個(gè)人財(cái)富管理中心理財(cái)師林東文告訴記者，固定收益的外匯理財(cái)產(chǎn)品主要掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)或者投資方向?yàn)橥鈪R債券，在同等期限條件下，其收益高于相同幣種的外匯存款收益。但是受金融危機(jī)的影響，各國(guó)央行紛紛降息，致使固定收益類(lèi)的外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益空間日漸萎縮。從今年5月份至今，美元款理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率一路狂跌。

　　收益率不好，產(chǎn)品也相應(yīng)萎縮。據(jù)統(tǒng)計(jì)，5月份市場(chǎng)共發(fā)行近250款外幣產(chǎn)品，到6月、7月和8月已降至200款出頭，9月份發(fā)行款數(shù)已跌破200款，10月份發(fā)行量至今不及100款。

　　外幣存款利率下調(diào)是主因

　　“外幣存款利率下調(diào)是直接誘因?！绷謻|文說(shuō)，今年7至9月份是收益率下滑幅度最大的時(shí)間段。今年以來(lái)，人民幣升值預(yù)期較之前明顯減弱，導(dǎo)致企業(yè)和居民持有外匯意愿升高，從而外幣存款規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，但是外幣貸款增速卻無(wú)法跟上，造成了外幣存貸款之間較大的規(guī)模差額。此外，歐美等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體維持低利率或降低利率的行為導(dǎo)致國(guó)內(nèi)銀行外幣存貸款業(yè)務(wù)利差呈縮減趨勢(shì)，致使各大商業(yè)銀行集體下調(diào)外幣存款利率。

　　關(guān)注貴金屬和海外債市

　　外幣理財(cái)?shù)恍荩忻袢绾翁幚硎种械耐鈪R資產(chǎn)？

　　廈門(mén)建行基金產(chǎn)品經(jīng)理劉元樹(shù)告訴記者，如果手上的美元對(duì)流動(dòng)性要求不高，可以做中長(zhǎng)期的規(guī)劃，建議可以介入國(guó)際債券市場(chǎng)，這個(gè)市場(chǎng)的收益率還是比較可觀的。“不過(guò)如果流動(dòng)性要求比較高，那就沒(méi)有必要把人民幣換成美元了，不劃算?！?/P>

　　廈門(mén)工行個(gè)人財(cái)富管理中心理財(cái)師林東文則建議，投資者可以在充分考慮到匯率風(fēng)險(xiǎn)的前提下，盡量轉(zhuǎn)換成較高利率水平的外匯，并選擇購(gòu)買(mǎi)固定收益理財(cái)產(chǎn)品形式保值。除了購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之外，做黃金類(lèi)投資也是不錯(cuò)的選擇。