近期，個(gè)人養(yǎng)老金制度的推進(jìn)速度可以說是“一日千里”。
11月11日，易方達(dá)、廣發(fā)、匯添富、富國(guó)、華夏、華安等接近20家基金公司發(fā)布旗下基金增加Y類基金份額的公告。未來，投資者可通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶認(rèn)購(gòu)Y類基金份額，基金管理費(fèi)和托管費(fèi)將享有費(fèi)率優(yōu)惠。
在基金業(yè)內(nèi)人士看來，增設(shè)Y類基金份額的獲批，進(jìn)一步明晰了個(gè)人養(yǎng)老金所投公募基金的具體產(chǎn)品，有利于基金管理人、基金托管人和基金銷售機(jī)構(gòu)針對(duì)性地進(jìn)行費(fèi)率優(yōu)惠，也有利于后期公募基金服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理，打通了從制度到落地的關(guān)鍵一環(huán)。
多家基金公司密集發(fā)公告
11月11日午后，易方達(dá)、廣發(fā)、匯添富、富國(guó)、華夏、華安、中歐、南方、嘉實(shí)、交銀施羅德、銀華、天弘、博時(shí)、鵬華、中銀、萬(wàn)家、大成等基金公司陸續(xù)發(fā)布增加Y類基金份額的公告。
例如，匯添富基金公告稱，為滿足投資者個(gè)人養(yǎng)老金需求，公司決定對(duì)旗下匯添富養(yǎng)老2030三年持有混合(FOF)和匯添富養(yǎng)老2050五年持有混合(FOF)增設(shè)Y類基金份額，并對(duì)基金的基金合同和托管協(xié)議進(jìn)行修訂。
根據(jù)公告，上述基金增設(shè)Y類基金份額后，原基金份額將變更為A類基金份額，供非個(gè)人養(yǎng)老金客戶申購(gòu)。各類基金份額分別設(shè)置代碼，分別計(jì)算并公布基金份額凈值和基金份額累計(jì)凈值。其中，匯添富養(yǎng)老2030三年持有混合(FOF)的Y類份額對(duì)管理費(fèi)和托管費(fèi)分別實(shí)施0.4%和0.1%的優(yōu)惠費(fèi)率，匯添富養(yǎng)老2050五年持有混合(FOF)的Y類份額對(duì)管理費(fèi)和托管費(fèi)分別實(shí)施0.45%和0.075%的優(yōu)惠費(fèi)率。
中歐基金也發(fā)布類似的公告，中歐基金旗下中歐預(yù)見養(yǎng)老目標(biāo)日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF）和中歐預(yù)見穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期混合型基金中基金（FOF）自相關(guān)公告披露之日起將增加Y類基金份額，專屬個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。投資者未來可通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶認(rèn)購(gòu)Y類基金份額，管理費(fèi)和托管費(fèi)將享有五折的費(fèi)率優(yōu)惠，不收取銷售服務(wù)費(fèi)。中歐基金表示，此舉旨在為日后納入個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄做好準(zhǔn)備，有助鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期投資行為。
“Y份額”優(yōu)勢(shì)吸睛
業(yè)內(nèi)人士解讀道，所謂Y份額，是專門針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金設(shè)置的份額，即基金名稱后面加上Y，和現(xiàn)有的A、C份額類似。
“Y類份額的推出具有重大意義。作為僅面向個(gè)人養(yǎng)老金客戶申購(gòu)的基金份額類別，Y類份額的核心特點(diǎn)是施行管理費(fèi)、托管費(fèi)的費(fèi)率優(yōu)惠，首批Y類份額的管理費(fèi)率、托管費(fèi)率將在原有A類份額的基礎(chǔ)上進(jìn)行五折優(yōu)惠。”匯添富基金相關(guān)人士表示，此次Y類份額的推出，凸顯公募基金行業(yè)服務(wù)我國(guó)養(yǎng)老保障大局的重要使命和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
易方達(dá)匯誠(chéng)養(yǎng)老 2043 三年持有混合 FOF基金經(jīng)理汪玲表示，養(yǎng)老FOF采用成熟的資產(chǎn)配置策略，重視控制基金下行風(fēng)險(xiǎn)，追求長(zhǎng)期穩(wěn)健增值，鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期持有。Y類份額的推出，意味著養(yǎng)老FOF開啟了服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金的新時(shí)代，未來公司會(huì)在養(yǎng)老產(chǎn)品布局、系統(tǒng)建設(shè)、投教服務(wù)等多方面持續(xù)深耕，努力服務(wù)好大眾養(yǎng)老理財(cái)需求。
“此前業(yè)內(nèi)關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金單獨(dú)份額的命名有很多設(shè)想，最后還是以Y份額來代替，取‘養(yǎng)老金’的拼音首字母，更有代表性。”業(yè)內(nèi)人士表示，一方面，通過“Y份額”，公募基金能夠更好地向投資者讓利，在服務(wù)好居民養(yǎng)老投資需求的同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化公募在服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金中的普惠性；另一方面，費(fèi)率打折能有效地減輕投資者參與個(gè)人養(yǎng)老金的投資成本，優(yōu)化投資體驗(yàn)。
對(duì)于“Y份額”的設(shè)立，嘉實(shí)基金認(rèn)為，作為普惠金融理念的重要踐行者，公募基金一直是養(yǎng)老第三支柱的重要建設(shè)者。為了更好地參與和滿足個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展需求，嘉實(shí)基金一直積極準(zhǔn)備，從投資能力、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、技術(shù)、產(chǎn)品等多方面進(jìn)行各項(xiàng)能力的全方位打造。此次設(shè)立個(gè)人養(yǎng)老金專屬份額就是為個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)做好產(chǎn)品上的沖刺準(zhǔn)備。
個(gè)人養(yǎng)老加速推進(jìn)
11月以來，隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度配套細(xì)則出臺(tái)，基金公司紛紛積極響應(yīng)，做好更細(xì)致的準(zhǔn)備。
11月8日晚間，包括華夏、嘉實(shí)、易方達(dá)、匯添富、廣發(fā)、銀華等近20余家公募接到通知，完成“關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金行業(yè)平臺(tái)驗(yàn)收測(cè)試結(jié)果”。這意味著，公募基金已經(jīng)完成底層技術(shù)和系統(tǒng)搭建，為迎接個(gè)人養(yǎng)老金做好了充分的準(zhǔn)備。
另?yè)?jù)中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)（下稱“中基協(xié)”）網(wǎng)站11月10日消息顯示，中基協(xié)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)委員會(huì)近日召開2022年第二次會(huì)議，證監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)行業(yè)提出的養(yǎng)老金產(chǎn)品納入范圍、投資對(duì)象、投顧服務(wù)、估值標(biāo)準(zhǔn)等意見建議進(jìn)行了回應(yīng)，并表示個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和投資的相關(guān)準(zhǔn)備工作已就緒，個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品和銷售機(jī)構(gòu)名錄將于近期發(fā)布。
根據(jù)天相投顧統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，根據(jù)《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》（后稱《暫行規(guī)定》）中第十條的要求，目前擬納入的產(chǎn)品須為最近4個(gè)季度末規(guī)模不低于5000萬(wàn)元或者上一季度末規(guī)模不低于2億元的養(yǎng)老目標(biāo)基金。天相數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月30日，共計(jì)有137只基金滿足規(guī)模要求。
通過對(duì)滿足規(guī)模要求的養(yǎng)老目標(biāo)產(chǎn)品進(jìn)行分析和測(cè)算，目前這些產(chǎn)品的管理人合計(jì)45家，其中華夏基金產(chǎn)品數(shù)量最多，旗下有9只產(chǎn)品符合要求；交銀施羅德基金產(chǎn)品規(guī)模最大，旗下符合要求產(chǎn)品最近一季度合計(jì)規(guī)模164.04億。
此外，天相投顧分析稱，根據(jù)《暫行規(guī)定》，目前全市場(chǎng)共有44家銷售機(jī)構(gòu)滿足股混產(chǎn)品保有量規(guī)定；根據(jù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)性質(zhì)，其中2家疑不滿足個(gè)人投資者保有量要求，故42家銷售機(jī)構(gòu)或滿足參與業(yè)務(wù)要求。
記者：陳玥、梁銀妍、陸海晴
制作：何永欣 圖編：尤霏霏 總審讀：朱建華
監(jiān)制：張曉光 簽發(fā)：潘林青
