近年來，不法分子利用部分市民金融知識薄弱、風(fēng)險防范能力不高的弱點，誘騙其開立并出借個人賬戶，這給廣大群眾帶來了諸多危害。為有效防范金融風(fēng)險，保障客戶賬戶和信息安全，興業(yè)銀行漳州分行始終高度重視客戶風(fēng)險識別工作，在辦理開卡、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時，認真做好客戶身份盡職調(diào)查工作，對開戶意圖存疑的客戶及時向其提示風(fēng)險，切實保障客戶利益。截止7月底，該行共有效攔截異常開戶數(shù)207戶，有效維護金融秩序安全。

近日，一名中年女性帶三位老年人來到該行營業(yè)部辦理開卡業(yè)務(wù)，但中年女性并不辦理任何業(yè)務(wù)，而是在身后觀望。三位老年人一致要求開卡后要開通網(wǎng)銀，且留存戶籍地址相同，辦卡用途一致；除此之外，三位老年人的手機型號一致，手機號碼還統(tǒng)一貼于背面。這種種異常情況立刻引起了工作人員的警覺，為進一步核實真?zhèn)?，工作人員向他們詢問開戶用途、網(wǎng)銀使用情況等，但三位老年人均無法解答，卻由中年女性代為回答。

結(jié)合咨詢的情況及以往的工作經(jīng)驗，工作人員初步判斷中年女性陪同三位老年人開卡的目的和用途存在可疑。為了保護客戶的身份信息和賬戶安全，工作人員向他們宣傳出租出借賬戶的危害，以及可能承擔的法律后果，提醒客戶務(wù)必妥善保管個人信息、個人賬戶，切勿轉(zhuǎn)借給他人使用，并反復(fù)對老年客戶進行風(fēng)險提示。該中年女性看到后，情緒極為激動，聲稱要投訴！面對這樣的情況，工作人員仍耐心地勸導(dǎo)老年客戶，最后三位老年人自愿停止了辦卡，并對銀行保護客戶權(quán)益的行為表示感謝。而那名中年女性發(fā)現(xiàn)形勢不對，立即借故離開。對此次事件，該行也及時向公安機關(guān)進行報送。

出租、出借、買賣銀行賬戶是違法違規(guī)行為。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》規(guī)定，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機關(guān)認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶，并且在一定時期內(nèi)將影響個人貸款和信用卡申請。除此之外，對于出借銀行賬戶的，人民法院除應(yīng)當依法收繳出借賬戶的非法所得并可以按照有關(guān)規(guī)定處以罰款外，還應(yīng)區(qū)別不同情況追究出借人相應(yīng)的民事責任。

如出借的賬戶用于涉毒、涉騙、洗錢犯罪中，賬戶出借人還會被追究刑事責任。

為保護自身的合法權(quán)益，興業(yè)銀行漳州分行也在此提醒廣大市民，應(yīng)妥善保管好自己的身份證、銀行卡、U盾、賬戶密碼等個人物品及信息，不出租、出借、出售個人銀行賬戶，以免承擔法律責任。