《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》發(fā)布近5個月以來，多家銀行摩拳擦掌，迅速開展個人養(yǎng)老金業(yè)務各項籌備工作。中國證券報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等金融機構已相繼在其官方APP中推出個人養(yǎng)老金專屬板塊。
業(yè)內人士指出，銀行作為提供賬戶設立、產(chǎn)品發(fā)行與銷售、投資咨詢等一站式服務和全生命周期服務的機構，居于個人養(yǎng)老金制度運行的中樞地位。預計各家銀行將為吸引客戶開立個人養(yǎng)老金賬戶，展開激烈競爭。
多家銀行APP推出個人養(yǎng)老金專區(qū)
日前，記者調查發(fā)現(xiàn)，雖然個人養(yǎng)老金賬戶具體實施細則尚未公布，但已有多家銀行在其官方APP上布局個人養(yǎng)老金專屬模塊，并提供上線通知服務。
例如，招商銀行目前正在推出個人養(yǎng)老金功能預約活動。在活動期間，符合要求的客戶可訪問招行APP養(yǎng)老金專區(qū)，并預約開啟個人養(yǎng)老金賬戶。記者了解到，在招行APP中，該模塊目前僅有通知訂閱功能和相關投教信息，還不能辦理具體業(yè)務。
招行工作人員向記者表示，“開啟備老賬戶(個人養(yǎng)老金賬戶)后，客戶可全面了解和掌握其在養(yǎng)老方面所投放的資產(chǎn)。目前個人養(yǎng)老金相關功能尚未正式運營，客戶訂閱之后，我們會在功能上線后第一時間進行通知。”
中信銀行也在養(yǎng)老業(yè)務方面持續(xù)發(fā)力。日前中信銀行在APP中推出“幸福+養(yǎng)老賬本”模塊，為客戶提供基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、職業(yè)老金、個人養(yǎng)老金和退休后服務等全生命周期養(yǎng)老相關功能。該行工作人員表示，“養(yǎng)老賬本運用大數(shù)據(jù)技術和科學算法，為客戶提供綜合的養(yǎng)老記賬和養(yǎng)老規(guī)劃服務，可全面呈現(xiàn)客戶的養(yǎng)老資產(chǎn)。”同時，他透露，目前個人養(yǎng)老金功能籌備工作已基本完成，預計具體政策落地后，該業(yè)務可正式上線推出。
銀行備戰(zhàn)個人養(yǎng)老金唯一賬戶
今年4月，國務院辦公廳發(fā)布的《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》明確指出，個人養(yǎng)老金參加人應當指定或者開立一個本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶，用于個人養(yǎng)老金繳費、歸集收益、支付和繳納個人所得稅。個人養(yǎng)老金資金賬戶可以由參加人在符合規(guī)定的商業(yè)銀行指定或者開立，也可以通過其他符合規(guī)定的金融產(chǎn)品銷售機構指定。此外，參加人變更個人養(yǎng)老金資金賬戶開戶銀行時，應當經(jīng)信息平臺核驗后，將原個人養(yǎng)老金資金賬戶內的資金轉移至新的個人養(yǎng)老金資金賬戶并注銷原資金賬戶。
業(yè)內人士表示，銀行兼具金融產(chǎn)品銷售、產(chǎn)品發(fā)行角色，是可以為參與者同時提供賬戶設立、產(chǎn)品發(fā)行與銷售、投資咨詢等一站式服務和全生命周期服務的機構，居于個人養(yǎng)老金制度運行的中樞地位。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，從銀行的角度看，備戰(zhàn)個人養(yǎng)老金唯一賬戶，不僅是服務于積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，推動個人養(yǎng)老金政策落地，而且是搶占個人客戶，增加個人存款來源和財富管理的重要內容。
銀行將展開競爭
實踐方面，中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰曾表示，“已有多家商業(yè)銀行陸續(xù)參與了人社部組織的個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺系統(tǒng)對接測試，也積極研究部署和啟動個人養(yǎng)老金賬戶管理制度建設、系統(tǒng)建設等相關工作，為貫徹執(zhí)行個人養(yǎng)老金配套制度做好了準備。”
多位業(yè)內人士認為，預計各家銀行將在第三支柱這片新藍海展開激烈競爭，吸引客戶在自家開立個人養(yǎng)老金賬戶，無疑是商業(yè)銀行重要的一戰(zhàn)。各家商業(yè)銀行也會盡可能豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品并提供優(yōu)質養(yǎng)老金融服務。
部分銀行已提前開展攬客預熱活動。例如，招商銀行為吸引客戶參與個人養(yǎng)老金賬戶通知訂閱活動，推出訂閱客戶享現(xiàn)金紅包的活動，金額最高可達66元，紅包數(shù)量合計30萬個，活動時間為8月31日-9月30日。
此外，工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務部總經(jīng)理韓強曾在個人養(yǎng)老金三支柱發(fā)展策略研討會上透露，“工商銀行正根據(jù)人社部、銀保監(jiān)會等監(jiān)管部門的要求，在其指導下，加快搭建包括賬戶開立、資金繳存、產(chǎn)品投資、待遇領取等全生命周期服務的個人養(yǎng)老金的資金賬戶體系，并與人社部的信息平臺、金融行業(yè)平臺積極開展對接，以便為下一步的政策落地提供基礎設施和服務的保障。”（來源： 中國證券報）
