堅持了三年半的壽險改革，讓中國平安看到了曙光。
8月29日，中國平安發(fā)布2023年中期業(yè)績報告顯示，2023年上半年，中國平安實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤819.57億元，歸屬于母公司股東的凈利潤698.41億元，年化營運ROE達18.2%，集團基本每股營運收益為4.63元。
在財報發(fā)布的同時，中國平安還宣布持續(xù)提高現(xiàn)金分紅，向股東派發(fā)2023年中期股息每股現(xiàn)金人民幣0.93元，同比增長1.1%。在面對內(nèi)外部環(huán)境的復雜性和不確定性的態(tài)勢下，中國平安此舉也從一定程度上提振信心。
財報發(fā)布后，中國平安A/H股應聲雙雙齊漲，按業(yè)績掛網(wǎng)當天中國平安A股48.56元/股的收盤價計算，截至9月4日收盤，四個交易日內(nèi)其漲幅達到5.95%，中國平安H股更是收獲了6.71%的超高單日漲幅。
近幾年來，中國保險業(yè)面臨前所未有的挑戰(zhàn)，中國平安壽險改革自2018年逐步萌芽，并于2019年底正式開啟改革轉型之路。彼時，傳統(tǒng)個險剛剛迎來業(yè)績新高，中國平安也憑借個險強勁的實力構建出自身在壽險行業(yè)的地位，在這個時點啟動改革也一度讓平安受到不少質(zhì)疑。
隨著市場結構的改變，傳統(tǒng)模式下代理人的問題被不斷放大，中國平安正是憑借其前瞻性布局，利用壽險改革釋放的能效，加上“綜合金融+醫(yī)療健康”的戰(zhàn)略布局順利穿越行業(yè)周期。
新業(yè)務價值大幅增長
自壽險改革啟動以來，中國平安持續(xù)推進“4渠道+3產(chǎn)品”戰(zhàn)略。除了傳統(tǒng)的代理人渠道外，平安還新增了三大創(chuàng)新渠道，即社區(qū)網(wǎng)格化、銀行優(yōu)才及下沉渠道。此外，中國平安“產(chǎn)品+服務”模式獲得了廣泛關注，差異化競爭優(yōu)勢逐漸凸顯。
從業(yè)績上來看，壽險改革已見成效。
今年上半年，中國平安代理人隊伍產(chǎn)能有效提升，實現(xiàn)新業(yè)務價值213.03億元，同比增長43%，人均新業(yè)務價值同比增長94.3%，人均月收入萬元以上。新增人力中“優(yōu)+”占比，同比提升25個百分點。
中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官陳心穎在業(yè)績發(fā)布會表示，公司個險代理人渠道追求的是高質(zhì)量，而不追求數(shù)量。雖然今年上半年代理人數(shù)量有一些下滑，但是人均產(chǎn)能大幅增長。約80%的代理人跟隨公司3至5年以上，代理人隊伍具有穩(wěn)定性。
另外，中國平安銀保渠道也實現(xiàn)跨越式價值增長，上半年新業(yè)務價值28.25億元，同比增長174.7%，通過與平安銀行深化獨家代理模式，“新優(yōu)才”隊伍已招募超2000人。
2023年上半年，平安壽險通過健康管理已服務超1600萬客戶，新契約客戶中近70%使用健康管理服務。居家養(yǎng)老服務已覆蓋全國47個城市，累計超6萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務資格，高端養(yǎng)老項目也已在深圳、廣州、上海、佛山啟動。
雙輪驅(qū)動
“買車、買房、買保險，投資、儲蓄、信用卡，醫(yī)療、健康和養(yǎng)老”，陳心穎用九個詞概括了中國平安“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略的內(nèi)涵。
平安這一發(fā)展戰(zhàn)略是符合行業(yè)大勢的。麥肯錫報告顯示，中國金融市場具有長期高成長性，個人金融資產(chǎn)預計將從2022年的243萬億元提升至2032年的571萬億元。對比全球平均1107美元的人均保費額來看，目前人均保費額550美元的中國保險市場仍有巨大的潛力。
面對如此龐大的潛在市場，持續(xù)深化綜合金融模式成為中國平安的重要布局，以此推動金融主業(yè)穩(wěn)健增長。中期業(yè)績顯示，2023年上半年，中國平安個人業(yè)務營運利潤683.55億元，占集團歸屬于母公司股東的營運利潤的83.4%。
中國平安的優(yōu)勢在于依托自身的集團體系，推動存量客戶交叉遷徙，即可降低獲客成本又大大降低了客戶流失率。截至2023年6月底，中國平安個人用戶數(shù)達到2.29億人次，上半年新增客戶1429萬人，集團交叉遷徙總人次為1204萬人次。
在產(chǎn)險保險服務收入上，2023年上半年，平安產(chǎn)險保險服務收入1558.99億元，同比增長7.8%，平安產(chǎn)險通過強化業(yè)務管理與風險篩選，整體承保綜合成本率保持在98.0%的健康水平。
此外，中國平安銀行凈利潤也實現(xiàn)了雙位數(shù)增長，資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)。2023年上半年，平安銀行實現(xiàn)凈利潤253.87億元，同比增長14.9%。截至2023年6月末，不良貸款率1.03%，較年初下降0.02個百分點，撥備覆蓋率291.51%，較年初上升1.23個百分點。
中國平安三年前率先提出“醫(yī)療健康”，就是因為意識到客戶有需求，希望為客戶提供財務保障、財富升值與醫(yī)養(yǎng)服務。截至2023年6月末，平安通過整合供應方，已實現(xiàn)國內(nèi)百強醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋，平安自有醫(yī)生團隊近4000人，外部簽約醫(yī)生的人數(shù)超5萬人；合作藥店數(shù)達22.6萬家，較年初新增近2000家。
服務實體經(jīng)濟
長期以來，中國平安一直積極響應政府號召，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。在“讓金融業(yè)回歸本源”的監(jiān)管背景下，平安一以貫之的作為更顯龍頭險企的責任擔當。
截至2023年6月末，平安累計投入逾8.27萬億元支持實體經(jīng)濟發(fā)展，覆蓋能源、交通、水利等重大基建項目，護航"一帶一路"、粵港澳大灣區(qū)建設等國家戰(zhàn)略規(guī)劃。
截至6月末，平安產(chǎn)險已為全國1300多個重點工程建設項目提供超過3.7萬億元風險保障，為“一帶一路”沿線111個國家和地區(qū)的公共設施建設提供保險保障，釋放承保能力超萬億元。同時，平安資產(chǎn)管理2023年上半年新增基礎設施投資173.55億元，支持全國多個基礎設施重點項目建設。
依托綜合金融優(yōu)勢，中國平安還積極助力國家碳達峰、碳中和目標達成，服務綠色經(jīng)濟。截至2023年6月末，平安保險資金綠色投資規(guī)模為1409.29億元，綠色貸款余額1349.26億元；綠色保險原保險保費收入177.35億元；平安的保險資金負責任投資規(guī)模達8439.30億元；可持續(xù)保險產(chǎn)品達6477種。
展望下半年，隨著宏觀政策調(diào)控力度加大，居民消費及社會預期持續(xù)改善，內(nèi)生動力持續(xù)增強，宏觀市場環(huán)境有望進一步復蘇，推動經(jīng)濟實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。
