2024年1月22日，平安銀行廈門松柏支行在處理柜面客戶夏先生取現(xiàn)過(guò)程中，通過(guò)自身高度的職業(yè)敏感度，核實(shí)客戶賬戶開(kāi)戶情況，分析客戶賬戶交易流水，查詢賬戶狀態(tài)，有效識(shí)別客戶異常柜面取現(xiàn)行為，成功攔截涉詐資金22.68萬(wàn)元，并成功的實(shí)現(xiàn)警銀協(xié)作，為民警的案件偵查提供重要線索。

一、基本情況

2024年1月22日上午9時(shí)許，客戶夏XX到平安銀行廈門松柏支行辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)，柜員喬子荷在人證比對(duì)時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶年齡在16-40歲之間，且身份證地址為云南省，因此提高警惕，對(duì)客戶信息加以查詢。后發(fā)現(xiàn)該卡開(kāi)立地點(diǎn)為云南省，并存在開(kāi)戶時(shí)間短、開(kāi)戶后有大額資金進(jìn)出等可疑情形，與近期思明區(qū)反詐中心要求核實(shí)的特征高度相似。柜員查詢止付類交易得知該卡已被司法緊急止付，于是立馬請(qǐng)內(nèi)控主任楊茶香進(jìn)行復(fù)核。經(jīng)內(nèi)控主任楊茶香核實(shí)，客戶交易流水有資金大額轉(zhuǎn)入與已報(bào)警被害人戶名一致，進(jìn)一步詢問(wèn)客戶資金來(lái)源，客戶表示資金是他人借款，交談過(guò)程中客戶神色慌張，且無(wú)法提供資金來(lái)源的相關(guān)佐證。綜合止付情況、交易流水、開(kāi)戶時(shí)間、客戶身份及客戶現(xiàn)場(chǎng)反應(yīng)，內(nèi)控主任楊茶香判斷客戶存在涉嫌詐騙的可能，立即至后臺(tái)報(bào)警。

　　 隨后，內(nèi)控主任與柜員以后臺(tái)審核、介紹業(yè)務(wù)等理由拖延時(shí)間，期間大堂經(jīng)理配合安撫。內(nèi)控主任同步通知保安人員守住大門，防止客戶逃跑。隨后，片區(qū)民警趕至現(xiàn)場(chǎng)并控制了可疑客戶。民警對(duì)客戶進(jìn)行問(wèn)詢，客戶說(shuō)法前后矛盾，無(wú)法合理解釋取款用途和資金來(lái)源，經(jīng)民警核實(shí)客戶現(xiàn)居住地址為酒店，民警隨即將可疑人員帶回派出所進(jìn)一步調(diào)查。在支行全員配合默契成功拖住了客戶，完成堵截22.68萬(wàn)元異常取現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)警銀協(xié)作的完美配合。

　　 截至1月24日，偵辦該案件相關(guān)的廣州公安干警已至廈門，與廈門筼筜派出所對(duì)接，對(duì)此案持續(xù)深挖，以此犯罪嫌疑人為突破口摸清犯罪鏈條、查獲犯罪團(tuán)隊(duì)，并對(duì)平安銀行廈門分行松柏支行的小伙伴表示高度認(rèn)可和感謝。

二、案例啟示

　　 身份核查與賬戶資金來(lái)源與用途的核實(shí)是控制風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)操作的基礎(chǔ)，作為銀行業(yè)務(wù)辦理的一線人員，客戶有效的身份識(shí)別與交易核實(shí)是防范風(fēng)險(xiǎn)的第一關(guān)。在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中要切實(shí)做到:

(一)提高對(duì)異常大額取現(xiàn)的敏感性。柜員人員需要提高銀行柜面人員對(duì)大額取現(xiàn)等異?？蛻舻拿舾行裕⒁庥^察客戶臨柜的舉止特征，及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶可疑點(diǎn)，提升員工責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范技能。要加強(qiáng)對(duì)客戶大額取現(xiàn)用途甄別，重點(diǎn)關(guān)注當(dāng)日轉(zhuǎn)入大額資金取現(xiàn)、取現(xiàn)用途解釋不清、異地銀行卡取現(xiàn)等異常特征。發(fā)現(xiàn)可疑的，可通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)詢問(wèn)、行內(nèi)資料關(guān)聯(lián)排查等方式了解取現(xiàn)用途的真實(shí)性和合法性。必要時(shí)可采取合理方式勸阻，阻斷可疑資金轉(zhuǎn)移。

(二)全面落實(shí)警銀聯(lián)動(dòng)勸阻。應(yīng)積極推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)與所在地公安機(jī)關(guān)健全溝通協(xié)作機(jī)制，暢通聯(lián)合預(yù)警勸阻渠道。對(duì)大額取款、疑似涉詐交易攔截以及可疑賬戶排查等可及時(shí)聯(lián)系所在地公安機(jī)關(guān)協(xié)助勸阻，配合公安機(jī)關(guān)做好可疑人員線索分析，協(xié)助挖掘涉詐組織人員。

(三)加強(qiáng)反詐宣傳工作。圍繞“群眾希望了解的”和“需要群眾了解的”，針對(duì)“低收入、低學(xué)歷、低年齡”等重點(diǎn)人群，以“入戶、入村、入校”形式，通過(guò)新聞、廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)等不同渠道，深入推進(jìn)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育，對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新手法、新動(dòng)向及時(shí)向用戶作出提醒，提高防范能力，讓社會(huì)公眾深入了解非法買賣、出租、出借本人銀行卡、賬戶、賬號(hào)等危害性，對(duì)相關(guān)法律責(zé)任作出警示。