科技，已成為中國式現(xiàn)代化的重要驅動力。
此前，《中共中央關于制定國民經濟和社會發(fā)展第十五個五年規(guī)劃的建議》將“科技自立自強水平大幅提高”列入“十五五”時期經濟社會發(fā)展的主要目標，并將“加快高水平科技自立自強，引領發(fā)展新質生產力”作為戰(zhàn)略任務進行部署。數字更能說明我國對科技的重視程度。“十五五”規(guī)劃建議中，46次提到“科技”，61次提到“創(chuàng)新”，這足以看出未來五年，科技是我國高質量發(fā)展的核心關鍵。
事實上，近年來，科技也成為我國各行各業(yè)比拼高質量發(fā)展的重要硬實力。其中，金融業(yè)尤為典型，內外因驅動下，金融機構不斷提升自身科技實力，以數字化、智能化深刻重塑金融生態(tài)。以平安養(yǎng)老險為例，作為國內首家專業(yè)養(yǎng)老保險公司，平安養(yǎng)老險在平安集團的帶領下，在數據端、運營端、業(yè)務端全面發(fā)力，不斷創(chuàng)新蓄能，積累科技優(yōu)勢。
近兩年，平安養(yǎng)老險的科技實力也受到多方肯定。此前，中國人民銀行公示“2024年度金融科技發(fā)展獎”獲獎名單，平安養(yǎng)老險申報的“新一代數智驅動的數據存儲一體化”榮獲“微創(chuàng)新獎”，公司已連續(xù)第二年在金發(fā)獎評選中獲得榮譽。此外，近期，平安養(yǎng)老險自主研發(fā)的“新一代企業(yè)年金受托數字化平臺”，還獲得了“2025保險業(yè)方舟獎”。
今天我們就來詳解平安養(yǎng)老險的科技硬實力。
數據先行
自主研發(fā)全域資管數據一體化項目
在信息技術時代，數據已成為驅動社會進步和經濟發(fā)展的核心關鍵要素。
在資管行業(yè)，數據是核心生產要素，貫穿投資決策、風險管理、客戶服務、運營效率提升的全流程，其重要性更體現(xiàn)在驅動業(yè)務模式升級、構建核心競爭力的關鍵層面。然而數據量的激增和數據復雜性的提升，也會為傳統(tǒng)的技術構架、數據管理方式帶來挑戰(zhàn)。
平安養(yǎng)老險是我國首家專業(yè)養(yǎng)老保險公司，其業(yè)務集中為企業(yè)年金受托、企業(yè)年金投資、職業(yè)年金受托、職業(yè)年金投資及其他委托管理業(yè)務等等。大量數據環(huán)境下，平安養(yǎng)老險第一時間就深刻認識到數據在資管業(yè)務中的核心作用，并啟動了全域資管數據一體化項目。公司構建的一體化數據服務平臺，包括資管領域數據模型、資管指標體系、數據API服務、自助報告、郵件推送等功能模塊，不僅提升數據管理能力，夯實養(yǎng)老險全資產投資管理數據底座，還進一步提升了自身應對行業(yè)挑戰(zhàn)的競爭力。
詳細看，在完成大數據倉庫及指標庫的設立后，平安養(yǎng)老險還打造了智能報告平臺、數據服務平臺和數據質量校驗平臺。其中，智能報告平臺通過可視化拖拽式操作，結合指標庫快速制作報告；數據服務平臺通過整合內外部數據源，支持實時數據查詢或批量數據獲取，滿足業(yè)務對數據的多樣化需求；數據質量校驗平臺從數據的及時性、準確性、完整性、唯一性、有效性、一致性六個維度進行全方位校驗，保障數據質量。
該項目解決了數據孤島、數據質量低、數據訪問難等多方面的問題，充分展現(xiàn)了數據的價值并推動其在實際業(yè)務中的應用。數據顯示，項目實施后，公司常規(guī)研發(fā)工作的交付時效從原來的2個月縮短至2周，核心數據的獲取時間由原來的小時級降低為秒級，財務數據的使用頻度從月度提升為日度，每日校驗億級核心數據，確保數據的準確性和完整性等等。
降本增效
“新一代數智驅動的數據存儲一體化”成標桿
大量的數據，自然會涉及存儲難題。資管行業(yè)的數據類型多樣復雜，不同類型數據對存儲性能、讀寫方式的要求差異較大，傳統(tǒng)單一的存儲架構很難同時滿足所有需求，導致很多資管機構需要搭建多套存儲系統(tǒng)，架構復雜且維護成本高。
面對信息技術依賴度提升背景下的成本控制與技術支撐雙重命題，平安養(yǎng)老險通過技術創(chuàng)新破局，以“新一代數智驅動的數據存儲一體化”項目實現(xiàn)了降本增效與技術能力雙提升。
據了解，該項目針對數據存儲服務中的痛點，圍繞信創(chuàng)轉型、綠色低碳、業(yè)務連續(xù)性和數據安全等核心需求，通過存儲技術的突破和創(chuàng)新，設計了一體化存儲解決方案。方案實現(xiàn)了異構存儲的集中池化管理、場景化服務交付及一站式運維管理等20項創(chuàng)新，有效解決了存儲管理中的體驗難、成本難和安全難問題，顯著提升了效率、安全性和綠色節(jié)能水平。
該項目的效果也十分顯著。自2024年正式實施以來，其為推動國產信創(chuàng)轉型和綠色節(jié)能發(fā)揮了標桿示范作用。
正是基于平安養(yǎng)老險“新一代數智驅動的數據存儲一體化”項目上取得的科技創(chuàng)新及效果提升，公司獲得政府和平安集團的高度認可，更斬獲中國金融業(yè)重磅科技獎項“金融科技發(fā)展獎”。據悉，金發(fā)獎由中國人民銀行主辦，是金融業(yè)唯一的部級科技獎項，2024年度金發(fā)獎參評項目共681個，經過初評、復評、會議審定后，最終確定獲獎項目290個，平安養(yǎng)老險是唯一獲獎的養(yǎng)老險公司。
這標志著平安養(yǎng)老險在業(yè)務發(fā)展領域處于業(yè)內第一梯隊，在信息技術領域在業(yè)內也達到行業(yè)領先水平。
賦能業(yè)務
重構基金交易、年金管理、養(yǎng)老金融新生態(tài)
對于資管機構，科技能力的核心價值，在于以業(yè)務需求為錨點，將技術轉化為可落地的業(yè)務成果，助力增長，才是最終目標。近年來，平安養(yǎng)老險也不斷運用科技、數據能力賦能業(yè)務。
細分來看，平安養(yǎng)老險自主研發(fā)的智能基金交易平臺，解決了基金公司、資管公司、養(yǎng)老金產品管理人的場外直銷業(yè)務時，面臨柜臺市場不統(tǒng)一、基礎設施不完善、各家公司科技發(fā)展不均衡、標準不統(tǒng)一以及市場主體直連覆蓋率不足等挑戰(zhàn)。
據了解，該平臺基于智能化技術的應用，對內實現(xiàn)了交易和運營的高度聯(lián)動，拉通了交易端到運營端的線上流程，對外達成了平安養(yǎng)老險和中國證券登記結算有限責任公司等外部基礎設施機構的多重數據直連和交互，確保數據準確性和實時性的同時，顯著提升了交易執(zhí)行及運營管理的效率。
從效果看，平安養(yǎng)老險的智能基金交易平臺重塑了基金交易流程，高效串聯(lián)了交易和運營的各個環(huán)節(jié)，達成了對基金交易業(yè)務的精細化管理和潛在風險預警管控，降低了操作風險，提高了業(yè)務效率，實現(xiàn)了降本增效，為金融機構的智能化轉型提供了參考方案。
與此同時，年金業(yè)務作為養(yǎng)老保險公司主業(yè)，科技賦能主業(yè)發(fā)展必不可少。平安養(yǎng)老險首創(chuàng)企業(yè)年金保留賬戶全流程線上化，助力構建多層次養(yǎng)老保障體系。據了解，近年來，平安養(yǎng)老險通過深度整合智慧受托系統(tǒng)、E企贏、好福利、95511等多平臺資源，成為全行業(yè)首家實現(xiàn)企業(yè)年金保留賬戶全流程線上化服務的管理機構。
這一創(chuàng)新舉措不僅提升了企業(yè)年金保留賬戶業(yè)務辦理的便捷性與智能化水平，更為個人養(yǎng)老保障體系的完善提供了有力支撐。平安養(yǎng)老險充分發(fā)揮其在第二支柱企業(yè)年金與第三支柱個人養(yǎng)老金服務的獨特優(yōu)勢，為客戶打造了一站式線上辦理年金和個人養(yǎng)老金的服務模式，助力客戶輕松完成養(yǎng)老規(guī)劃。
通過高效管理保留賬戶，不僅減輕了委托人的管理負擔，還切實保障了離職員工的年金權益，推動了企業(yè)年金業(yè)務管理的有序發(fā)展。這一成果不僅體現(xiàn)了平安養(yǎng)老險在金融科技領域的創(chuàng)新能力，更為行業(yè)樹立了高效服務與責任擔當的典范。
此外，為了加速助力平安集團“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略布局，2025年以來，平安養(yǎng)老險聚焦“保（保險公司）、客（客戶）、商（商戶）、臺（服務平臺）”的四方閉環(huán)體系，通過技術賦能各業(yè)務鏈路，以“省心、省時、又省錢”的服務模式，成功促成客戶體驗提升。
具體看，平安養(yǎng)老險通過三項核心服務實現(xiàn)提質：一是升級“一鍵支付”功能并擴大直付商戶覆蓋，解決客戶消費支付效率痛點，實現(xiàn)“省時”；二是優(yōu)化理賠和風控系統(tǒng)，依托人臉生物識別技術提速理賠流程，同時以智能算法提前規(guī)避異常發(fā)票、重復理賠等風險，幫助客戶壓縮成本，實現(xiàn)“省錢”；三是豐富“好福利app”移動終端自助功能，支持客戶個性化選擇保障范圍，達成服務“省心”。
以信息技術為支撐，平安養(yǎng)老險正以“三省”服務理念為抓手，持續(xù)助推平安集團醫(yī)養(yǎng)戰(zhàn)略落地見效。
綜合來看，正是基于平安養(yǎng)老險在實踐過程中，不斷發(fā)掘難點、堵點，并持續(xù)貫徹“以客戶為中心”、探索創(chuàng)新的理念，才能不斷積累科技硬實力。未來，平安養(yǎng)老險還將持續(xù)深耕我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設，給出寫好科技金融、養(yǎng)老金融、數字金融大文章的平安方案，成為助力中國式現(xiàn)代化的重要金融力量。
