2017年6月24日,是一個足以載入中國建設銀行發(fā)展史冊的重要時刻,這一天,建設銀行舉全行之力，耗時六年時間打造的“新一代核心系統(tǒng)”建設全面竣工并成功上線。這標志著建設銀行全新核心系統(tǒng)建成，將為全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務發(fā)展注入強大動力。
因勢謀變：企業(yè)級系統(tǒng)變革刻不容緩
2011年，金融危機之后的國內(nèi)外金融環(huán)境嚴峻復雜，金融監(jiān)管要求日趨嚴格，客戶需求日益多樣化，跨界及同業(yè)競爭加劇，同時，新技術、新應用迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮興起，商業(yè)銀行面臨的競爭已趨白熱化。建設銀行也同樣遇到嚴重挑戰(zhàn)，原有的經(jīng)營管理模式、機制已難以適應外部形勢變化的要求。正是在這樣的大背景下，建設銀行“新一代核心系統(tǒng)”建設應運而生。這是建設銀行黨委著眼于未來建設銀行發(fā)展和轉(zhuǎn)型所做出的戰(zhàn)略決斷，在長達六年的建設過程中，始終得到了黨委、董事會、監(jiān)事會和高管層的高度重視和大力支持，是建設最具價值創(chuàng)造力的國際一流銀行集團的重大舉措，是一項涵蓋業(yè)務轉(zhuǎn)型、技術轉(zhuǎn)型和實施轉(zhuǎn)型在內(nèi)、事關建設銀行集團全局的企業(yè)級系統(tǒng)工程。
上兵伐謀：從業(yè)務需求出發(fā)的“新一代”核心系統(tǒng)
六年來，八千多名建設者，三十多萬名建設銀行員工，以“不畏挑戰(zhàn)、敢于擔當，迎難而上、勇于創(chuàng)新，團結協(xié)作、甘于奉獻，科學嚴謹、鍥而不舍”的精神，吸納全球科技和金融人才的智慧，引進、吸收、消化、創(chuàng)新、應用新技術，勇闖企業(yè)級、組件化、參數(shù)化建設的無人區(qū)，建成了支持建行集團“母子公司、海外內(nèi)一體”的信息化平臺，這可以稱得上是全球金融業(yè)信息系統(tǒng)建設的最佳實踐，是全球金融界史無先例的重大創(chuàng)舉。
在全行整體轉(zhuǎn)型的大旗下，IT建設不再僅著眼于銀行內(nèi)部管理的需要、著眼于一個個獨立的產(chǎn)品或業(yè)務條線，而是從客戶體驗的角度、以全行一盤棋的思維去設計和研發(fā)系統(tǒng)。建設銀行吸納國際領先實踐和經(jīng)驗，結合本行實際，自主創(chuàng)新推出了一套以“四個一”為顯著特征的企業(yè)級工程實施方法：即一套業(yè)務模型、一套IT架構、一套實施工藝和一套管理流程。依托這套方法，開啟了一場范圍廣泛、內(nèi)涵豐富、意義重大、影響深遠的基礎性變革。
首先，從業(yè)務架構入手，采用業(yè)界領先的企業(yè)級建模方法，描繪出建設銀行的業(yè)務藍圖，全面建立集團層面的流程模型、數(shù)據(jù)模型、產(chǎn)品模型以及用戶體驗模型。這套業(yè)務模型，既覆蓋了現(xiàn)狀，解決了當時的所有痛點問題；又全面落實了“十二五”規(guī)劃及CCB2020轉(zhuǎn)型規(guī)劃，確保業(yè)務的前瞻性與先進性不動搖。也就是說，在開發(fā)IT系統(tǒng)之前，先把準了業(yè)務發(fā)展的脈搏。
其次，重構業(yè)界領先的“集中式+分布式”融合架構。這套IT架構完全承接了業(yè)務建模成果，是充分體現(xiàn)建設銀行轉(zhuǎn)型目標的IT新藍圖。它由7層12個平臺構成，是組件化、平臺化、面向服務的企業(yè)級方案，具有靈活穩(wěn)定、成本可控、便于維護、易于擴展等優(yōu)勢。所謂“融合”，是指整體采用分布式架構，關鍵應用采用集中式架構。這樣，既發(fā)揮了主機安全、穩(wěn)定、可靠、易于管理的優(yōu)點，又發(fā)揮了分布式平臺成本低、海量并發(fā)處理能力強的優(yōu)點。目前，建設銀行部署在X86云上的應用已達83%，通過主機下移和資源池化，主機利用率從90%降到70%，節(jié)約資源超過2.6萬個處理單位，在業(yè)務量年均增長33%的情況下保持主機資源使用率零增長。近年來“雙十一”期間，建設銀行的交易筆數(shù)和交易金額都穩(wěn)居同業(yè)首位。
同時，重塑了開發(fā)模式。“新一代”制訂了嚴格的全生命周期實施工藝，規(guī)范、約束各個項目組的實施工序，這就是“一套實施工藝”?；谶@套實施工藝，項目實施從過去“項目組一站式”向“軟件工廠式”轉(zhuǎn)型，應運建立起一套包括“計劃管理、配置管理以及質(zhì)量控制”在內(nèi)的、流程簡潔高效、工具集成統(tǒng)一的項目實施管理機制，這就是“一套管理流程”。
這套方法論實現(xiàn)了IT建設模式從“部門級”到“企業(yè)級”的根本轉(zhuǎn)變。經(jīng)過“新一代”核心系統(tǒng)建設工程六年的實踐檢驗，它既適用于瀑布式大規(guī)模開發(fā)，指導大型商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型項目的順利實施；也適用于迭代式的敏捷開發(fā)，推動諸如建行龍支付等創(chuàng)新產(chǎn)品的迅速投產(chǎn)。為建設銀行帶來創(chuàng)新速度、處理效能等全方位的競爭優(yōu)勢。
上下同欲：五大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型顯成效
六年來，“新一代”核心系統(tǒng)建設，累計投放了一萬三千多項創(chuàng)新及優(yōu)化功能。讓建設銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新更迅速，營銷目標更精準，客戶體驗更優(yōu)良，業(yè)務運營更高效，風險管理更全面，財務報告更準確。顯著增強了建行在互聯(lián)網(wǎng)時代的核心競爭力，為建行穩(wěn)健發(fā)展注入了新的動能、新的活力。
2016年，建設銀行實現(xiàn)稅后凈利潤2,324億元，集團總資產(chǎn)達到21萬億元，平均資產(chǎn)回報率和平均股東權益回報率分別為1.18%和15.44%，各項業(yè)務穩(wěn)中見強，核心指標和市值排名處于同業(yè)前列。2016年，建設銀行先后獲得國內(nèi)外知名機構授予的100余項重要獎項，包括榮獲《歐洲貨幣》“2016中國最佳銀行”，在英國《銀行家》2016年“全球銀行1000強排名”中，以一級資本總額位列全球第2，“世界500強”躍居第22位。
在綜合性經(jīng)營方面，“新一代”致力于成為客戶綜合金融方案的提供者，在全球集團一體化層面，統(tǒng)一了客戶信息、機構員工、總賬、定價管理和產(chǎn)品管理等等，夯實綜合性經(jīng)營基礎。通過全行“一個模型”實現(xiàn)海內(nèi)外和母子公司的企業(yè)級的平臺，支持全球和集團一體化發(fā)展。“新一代”建設的是最徹底的企業(yè)級信息系統(tǒng)，全球客戶管理、中央額度控管、全球授信管理、全球金融市場、全球產(chǎn)品目錄、全球定價體系、全球支付清算、全球現(xiàn)金管理、全球企業(yè)網(wǎng)銀。“新一代”在全球同業(yè)中開啟了使用一套IT系統(tǒng)版本同時支持境內(nèi)外業(yè)務的先河，真正實現(xiàn)了“一次開發(fā)，全行共享；一套系統(tǒng)、全球部署”。
在多功能服務方面，“新一代”營建以金融生態(tài)圈為重點的多功能平臺，重構了企業(yè)現(xiàn)金管理、托管、金融市場等數(shù)十個重要業(yè)務系統(tǒng)，支持組合多樣、特色定制、綜合性的金融服務。打通交易鏈、供應鏈上下游，推進金融生態(tài)圈建設。支持大數(shù)據(jù)應用，服務于經(jīng)營管理決策。“千人千面精準營銷”作為大數(shù)據(jù)的一個典型案例，通過分析客戶的動態(tài)行為，生成營銷數(shù)據(jù)，向不同客戶展現(xiàn)不同的廣告，取得了很好的營銷效果。
在集約化發(fā)展方面，“新一代”推動流程銀行建設，實現(xiàn)了對公信貸、個人貸款等業(yè)務處理的流程化、直通化、自動化，實現(xiàn)了實物配送、賬戶服務和客戶服務等集中運營。通過前后臺分離系統(tǒng)，推動傳統(tǒng)網(wǎng)點“封閉串行、逐筆業(yè)務處理”的生產(chǎn)模式向“同步并行處理、工廠化流水線”的集約化生產(chǎn)模式轉(zhuǎn)變。提高了業(yè)務辦理效率，降低了業(yè)務運營成本，提升了用戶體驗，緩解了網(wǎng)點交易處理壓力。
在創(chuàng)新型銀行方面，“新一代”建成了參數(shù)化的產(chǎn)品裝配工廠及配套的敏捷研發(fā)機制，能夠基于14個產(chǎn)品線、136個基礎產(chǎn)品、2279個產(chǎn)品條件、快速推出定制化的可銷售產(chǎn)品，有效支撐業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展。建行全力打造的支付品牌“龍支付”，致力于全方位貼近客戶生活，緊密契合日常支付場景，為客戶提供多快好省的解決方案；它創(chuàng)新融合了多項技術，是業(yè)內(nèi)首個整合了NFC、二維碼等技術的全新支付產(chǎn)品。前段時間與中國銀聯(lián)攜手，首批支持銀聯(lián)二維碼標準。
在智慧型銀行方面，“新一代”積極應用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術，建成了全渠道、全流程、全覆蓋的服務與營銷體系。通過“線上+線下”智能全覆蓋的方式，助力智慧銀行建設。線下網(wǎng)點的智慧柜員機，為客戶提供“一站式、自助化、智能化、多樣化”的服務體驗，涵蓋網(wǎng)點柜面的200余項非現(xiàn)金業(yè)務功能，分流柜面67%的業(yè)務，大大降低網(wǎng)點人力成本，解放網(wǎng)點生產(chǎn)力。智慧柜員機將成為網(wǎng)點產(chǎn)品銷售和客戶服務的重要渠道，將開啟“客戶自助辦理為主，銀行柜員服務為輔”的網(wǎng)點新模式。線上推出的智能機器人“小微”，已累計服務客戶超過12億人次，日均交互超過500萬次，相當于1萬人工坐席的工作量，應答準確率達到93%，不僅提高了效率，而且大幅降低了成本。
在“新一代”核心系統(tǒng)的建設過程中，隨著各期工程實施成果的逐步釋放，已經(jīng)有越來越多的客戶開始享受建設銀行“新一代”的先進功能和卓越體驗。隨著“新一代”核心系統(tǒng)建設工程的華麗謝幕，必將迎來建設銀行業(yè)務發(fā)展新的里程，“新一代”更大的作用和更優(yōu)的效果將日益彰顯。
“重劍無鋒，大巧不工”。建設銀行已經(jīng)擁有了“新一代”這把“重劍”，未來，將以國家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略和建設銀行2020轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃為指引，基于“新一代”IT體系，持續(xù)建設和完善以“全渠道、普惠、智慧”為主要特征的“新一代”金融生態(tài)體系，堅持科技服務客戶，服務基層，服務業(yè)務，披荊斬棘、再創(chuàng)輝煌！
