近日，新浪金融曝光臺(tái)收到了山東青島王先生對(duì)華夏銀行的投訴。王先生告訴新浪金融曝光臺(tái)，2017年12月初，他無(wú)意中看到華夏銀行信用貸款宣傳材料后，覺(jué)得月費(fèi)率0.5%很劃算，于是就向業(yè)務(wù)員趙女士申請(qǐng)辦理了20萬(wàn)元信用貸款。然而在收到賬單后，他卻悔不當(dāng)初。

　　王先生表示，2017年12月初，他看到華夏銀行信用貸款宣傳材料后，向該行業(yè)務(wù)員趙女士申請(qǐng)辦理20萬(wàn)元貸款，月利率為0.5%，分36個(gè)月還清。12月2日，王先生收到了華夏銀行快遞寄過(guò)來(lái)的信用卡，他感到很奇怪，隨后打電話給業(yè)務(wù)員趙女士，對(duì)方稱這是還款用的。

　　12月4日，20萬(wàn)信用貸款到賬。12月7日，王先生收到了電子賬單。賬單顯示，每月王先生需還本金5555.56元，手續(xù)費(fèi)按照20萬(wàn)×0.5%計(jì)算每月需還款1000元，總計(jì)需支付利息是20萬(wàn)元*0.5%*36=36000元；而王先生卻以為本次貸款屬于銀行個(gè)人貸款，按照等額本息的方式還款，他只需支付利息總額19038元，兩者相差近17000元。

　　申請(qǐng)前務(wù)必搞清楚三個(gè)問(wèn)題

　　針對(duì)這一投訴，新浪金融曝光臺(tái)查詢了華夏銀行相關(guān)業(yè)務(wù)條款發(fā)現(xiàn)，王先生在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中并未詳細(xì)了解相關(guān)條款，對(duì)信用貸款存在一定的誤解。

　　首先，個(gè)人信用貸款和個(gè)人抵押貸款有明顯區(qū)別。銀行個(gè)人信用貸款免擔(dān)保免抵押既可申請(qǐng)，放款速度快；而銀行個(gè)人抵押貸款則要求申請(qǐng)人提供擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)抵押，貸款審批周期相對(duì)較長(zhǎng)。目前各銀行個(gè)人信用貸款年利率多為6%至9%，但是如果以復(fù)利計(jì)算，則實(shí)際借款成本并不低。

　　其次，銀行個(gè)人信用貸款還款方式與個(gè)人抵押貸款有明顯不同。一般來(lái)講，個(gè)人信用貸款每期還款金額是固定的（還款金額=本金+手續(xù)費(fèi)），手續(xù)費(fèi)是按照借款總額乘以費(fèi)率，按月收取。而個(gè)人抵押貸款，用戶可選擇等額本息或者等額本金兩種方式還款。

　　最后，提前還款銀行會(huì)收手續(xù)費(fèi)。從銀行角度來(lái)講，用戶提前還款屬于違約行為，因此會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。對(duì)于個(gè)人信用貸款，銀行會(huì)向借款人一次性收取剩余所有手續(xù)費(fèi)，或者按照剩余本金收取一定比例的費(fèi)用。

　　新浪金融曝光臺(tái)在此提醒網(wǎng)友，很多機(jī)構(gòu)會(huì)砍頭息，在給借款者放貸時(shí)先從本金里面扣除一部分錢(qián)，比如借款1萬(wàn)到手的資金可能只有8500，這樣的案例不勝枚舉。個(gè)人信用借款一定要向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，通過(guò)微博等社交平臺(tái)了解相關(guān)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品輿情信息，辦理業(yè)務(wù)前務(wù)必詳細(xì)閱讀協(xié)議條款，逐一明確利息、手續(xù)費(fèi)、期限、還款方式等相關(guān)重要事項(xiàng)，辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中保留好錄音、視頻等相關(guān)材料，避免落入金融陷阱。

來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)

原標(biāo)題：個(gè)人信用貸款適合你嗎？申請(qǐng)前務(wù)必搞清楚三個(gè)問(wèn)題