隨著金融科技的發(fā)展及普遍運(yùn)用，人們接觸金融理財，用更多元的手段豐富資產(chǎn)配置，提升財產(chǎn)性收入的門檻也在不斷下降。金融行業(yè)重心也在技術(shù)推動下不斷下沉，從重機(jī)構(gòu)和高凈值投資者，越來越偏向以個人為單位的普通中小投資者。因此，以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要想在新時代獲得發(fā)展，勢必要順應(yīng)時代發(fā)展潮流，滿足廣大老百姓資產(chǎn)保值增值的需求。

銀行作為金融行業(yè)的重要一支，如何做好從傳統(tǒng)金融向新金融時代過渡，如何用好金融科技，提供普惠大眾的金融服務(wù)，成為銀行業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)。不少銀行紛紛祭出看家本領(lǐng)，希望能在新時代新背景下，抓住新機(jī)遇。

建行“理財季”，彰顯科技如何為金融服務(wù)

作為國有大行，建設(shè)銀行從金融科技理念問世之初，就一直在加強(qiáng)金融科技投入，助力數(shù)字化經(jīng)營。依托手機(jī)銀行客戶端，憑借人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)新手段不斷下沉功能應(yīng)用場景，提升客戶體驗，豐富老百姓金融資產(chǎn)配置。如今，建設(shè)銀行再度憑借多年深耕的技術(shù)積累，以年度大型活動“理財季”為契機(jī)，積極倡導(dǎo)“善理每一分財富”的活動主題，向老百姓推出精選理財產(chǎn)品的同時，積極履行金融機(jī)構(gòu)的社會責(zé)任，向老百姓輸出正確的財商知識，積極完善社會投資理財環(huán)境。

據(jù)悉，“理財季”是建行今年下半年推出的年度大活動之一，涵蓋了重點(diǎn)理財產(chǎn)品介紹、理財知識小游戲、財經(jīng)資訊、理財直播等多項內(nèi)容。活動將從10月12日持續(xù)到12月31日，旨在為更多個人投資者匹配更高安全邊際的固收理財產(chǎn)品，以及適合長期穩(wěn)定投資的指數(shù)基金等凈值類基金理財產(chǎn)品，并通過新鮮有趣的智能問答幫助投資者樹立正確的財商意識。

如今，“理財季”首輪“活動已經(jīng)展開，旨在提高廣大用戶參與“理財季”的積極性，為“理財季”后續(xù)活動做預(yù)熱，引導(dǎo)用戶持續(xù)關(guān)注活動后續(xù)內(nèi)容。同時也讓用戶了解參與“理財季”將持續(xù)進(jìn)行的財經(jīng)資訊、理財知識直播等財商教育板塊，以及豐富的銀行理財產(chǎn)品。官方數(shù)據(jù)顯示，截止到10月28日，建行“理財季”主會場報名人數(shù)就已達(dá)近20萬人。

在金融科技手段的應(yīng)用場景上，建行利用已有的技術(shù)支撐，用符合時下主力客群認(rèn)知習(xí)慣的新方式，并結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技，根據(jù)用戶風(fēng)險偏好匹配與之對應(yīng)的金融理財產(chǎn)品和個性化財經(jīng)內(nèi)容，包括財經(jīng)資訊、理財知識大直播等，在知識和產(chǎn)品方面做到千人千面。并結(jié)合當(dāng)前特殊時期減費(fèi)讓利的政策導(dǎo)向，通過降低基金等理財產(chǎn)品交易成本，擴(kuò)大老百姓財產(chǎn)性收入。

如此一來，建行“理財季”就不僅僅是一場常規(guī)活動這么簡單，更像一所財經(jīng)知識普及大學(xué)。在游戲中學(xué)習(xí)理財知識，然后借助“理財季”內(nèi)高安全邊際的理財產(chǎn)品學(xué)以致用，從而實現(xiàn)對投資者資產(chǎn)配置優(yōu)化，提升財商教育的雙重效果。也為其他金融機(jī)構(gòu)如何提高用戶對理財產(chǎn)品的接受度，實現(xiàn)銷售轉(zhuǎn)化，并響應(yīng)國家政策號召，履行財商普及的社會責(zé)任提供一套行之有效的方法論。

建行新模式、新思路，助力老百姓財商水平有效提升

金融科技的繁榮發(fā)展，為各類金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)造了無數(shù)便利。但與金融行業(yè)發(fā)達(dá)的國家地區(qū)相比，我國百姓在投資理財方面的金融知識儲備仍有不足，對各類金融理財熟悉度不高，金融普及還不夠充分。于是，老百姓一方面迫切需要實現(xiàn)家庭資產(chǎn)保值增值，但另一方面又不知如何選擇適合自己，還能確保資產(chǎn)安全的金融產(chǎn)品，供需之間不匹配也導(dǎo)致了一些行業(yè)亂象的發(fā)生。

2018年，國內(nèi)首份親子財商教育研究報告指出，中國人的平均財商指數(shù)為60.1，才剛剛邁過了及格線。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院院長尹志超通過利率計算、通貨膨脹和投資風(fēng)險三個問題來計算中國家庭的金融知識水平，結(jié)果全部回答正確的家庭只占1.65%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國、荷蘭等重視財商教育的國家。

而歐美等發(fā)達(dá)國家之所以民眾財商水平普遍較高，不僅僅是因為這些國家金融歷史更加久遠(yuǎn)，更主要的一點(diǎn)在于他們對財商教育的重視。早在上世紀(jì)八九十年代，就有許多發(fā)達(dá)國家把少兒理財課程開進(jìn)了中小學(xué)，把財商教育作為國民教育的重要部分。經(jīng)過逐代積累，這些國家的家長們也會把財商教育作為家庭教育內(nèi)容之一，身體力行來影響孩子，從而提升家族財商水平。

中國金融發(fā)展速度遠(yuǎn)超歐美，但老百姓財商教育水平卻沒有跟上金融發(fā)展的步伐。于是近些年國內(nèi)民間金融市場出現(xiàn)一個比較極端的現(xiàn)象，要么把保險、理財、股票等各類金融產(chǎn)品直接定性為騙局，要么熱衷參與各類高風(fēng)險的投機(jī)，而且容易上當(dāng)受騙。

如今，建設(shè)銀行作為深受老百姓信賴的國有銀行之一，正通過“理財季”以一種全新的方式，讓用戶充分發(fā)揮自己的主觀能動性。從被動接受，到主動參與去了解金融知識，提升財商水平。

以建行這輪“理財季”為例，活動機(jī)制簡單易上手，用充滿趣味性的活動形式向投資者輸出財商知識，引導(dǎo)用戶完成風(fēng)險偏好評測，了解自己的風(fēng)險承受能力。還能通過觀看理財直播、財經(jīng)資訊等板塊讓用戶主動獲取財經(jīng)知識，從而引導(dǎo)用戶主動完成財商知識學(xué)習(xí)，完善自己的財商水平。

建行本輪“理財季”活動著小處看只是一場理財知識和產(chǎn)品推入活動，但深挖其活動機(jī)制不難發(fā)現(xiàn)，“理財季”背后所展現(xiàn)的是建行深入貫徹國家政策引導(dǎo)，積極幫助老百姓培養(yǎng)財商意識，進(jìn)而提升國民整體財商水平的一次有效嘗試，對其他銀行開展大范圍的財商普及也具有積極的啟示作用。

在未來，隨著“理財季”后續(xù)活動的陸續(xù)開展，其積極效果將得到進(jìn)一步延展。在提升老百姓財商水平的同時，還能幫助居民實現(xiàn)財產(chǎn)性收入的穩(wěn)定增長，更能有效優(yōu)化社會資源配置，將分散的民間資本，集中轉(zhuǎn)化為支持國計民生的社會大資本，起到服務(wù)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)大循環(huán)，支持實體高效運(yùn)轉(zhuǎn)的積極作用。