臺海網(wǎng)4月15日訊（海都記者 鄭靚）我省將于6月4日起執(zhí)行新的商業(yè)車險條款費率，有車一族最關(guān)心的是，改革后，保費是貴了，還是便宜了？對此，昨日，福建省保險行業(yè)協(xié)會秘書長曹曉強(qiáng)給了顆定心丸：總體升的少，降的多。從第一批試點省市情況看，下降的達(dá)到七成以上。

改革后，保費高低主要由車型、上年出險次數(shù)、險企自主定價情況三大因素決定，前兩者，執(zhí)行全省統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。綜合來看，改革后“獎優(yōu)罰劣”力度更大了，例如，三年不出險，保費最低可享受到4.33折，而如果頻繁出險，保費可能增加1倍。

不看車價看車型 QQ保費或超沃爾沃

曹曉強(qiáng)說，改革前，車損險定價基礎(chǔ)為新車購置價，購置價越高保費越高。本次改革引入了車型定價模式，對于出險率低、安全狀況好、維修成本低的車型，在其他條件相同情況下，對應(yīng)的保費也會更低。

“以往，不易出險的沃爾沃，保費高于不能上高速的QQ車，不少人認(rèn)為這樣不合理。”省保險學(xué)會專家闞小冬說，改革后這樣的現(xiàn)象就改變了，但還涉及車輛折舊率和“零整比”的問題。

零整比，即配件與整體銷售價格的比值。舉例來說，豐田卡羅拉零整比為625.22%，2014年4月整車價格為14.08萬元，如果零散購買該車所有配件，將花費625.22%×14.08萬元=88.03萬元。一般來說，保有量高的車，零整比較低，維修成本也低。

獎優(yōu)罰劣 出險越頻繁保費上浮越多

與保費相關(guān)的第二個重要因素為無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD），即投保車輛上一年或上幾年的出險情況進(jìn)行浮動費率的系數(shù)。“改革前后均有該系數(shù)，但改革后‘獎優(yōu)罰劣’力度更大了。”曹曉強(qiáng)說。

從影響面說，大多數(shù)安全行車的車主該系數(shù)下調(diào)，少部分頻繁出險的車主該系數(shù)上浮。具體來說，出險2次的保費系數(shù)上浮25%、3次上浮50%、4次上浮75%、5次上浮100%，而連續(xù)3年未出險的從下浮30%改為下浮40%。

“此外，就是保險公司自主定價因數(shù)了。這包括自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)。”曹曉強(qiáng)說，系數(shù)值都是從0.85至1.15。從已試點城市來看，不少保險公司為了市場競爭，實行了“雙0.85”優(yōu)惠。

綜合來看，三年不出險可打6折，再加上兩次8.5折，也就是說，最低的可享受4.33折。

算賬

3年不出險 速騰保費可省上千

保險銷售人員小張給記者算了筆賬，以一輛行駛了3年的一汽大眾速騰汽車為例：

車損險：改革前，保額按照新車購置價計算即14.88萬元；改革后可按照車輛的實際價值計算即11.67萬元。若連續(xù)三年沒出險，改革后車損險保費最低約1281.01元，比改革前節(jié)省575.61元。

第三者責(zé)任險：保額100萬元，目前最多打7折，改革后可打4.33折，保費從1475.6元降至913.81元，省了561.79元。

兩種保險一共能省1137.4元。

影響

4S店售后生意或下滑

“以前有個小剮小蹭的，都是先報保險再說。”車主李先生說，改革后，他或許就不送到4S店修了。

一業(yè)內(nèi)人士透露，在理賠項目里，小剮蹭占比最多，因為這樣的車險使用方法在費改前對折扣影響不大。“但改革后，車主可能擔(dān)心來年保費增高，會減少報保險次數(shù)。”闞小冬說，這樣一來會影響4S店賴以生存的售后業(yè)績。