業(yè)內(nèi)人士 設(shè)違約金是行業(yè)潛規(guī)則

提前還款要交違約金，不少人表示不清楚也不解。

業(yè)內(nèi)人士陳經(jīng)理介紹，目前，車貸的來源主要有銀行貸款、融資租賃公司貸款和汽車金融公司貸款，違約金問題主要存在于汽車金融公司貸款。汽車金融公司車貸所需手續(xù)簡單，一般不需要質(zhì)押物，只要貸款人信用較好，有一定的居住、收入證明就能貸到。

“設(shè)定違約金條款是行業(yè)潛規(guī)則。”陳經(jīng)理說，因為第一年是利息最多的時候，金融機構(gòu)想要設(shè)法制止借款人在此期限提前還貸，從而盡可能多地收取利息。

提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認(rèn)可的條款，一旦借款人在指定的時間內(nèi)提前還清全部貸款，或大部分本金，他將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時的未結(jié)余額的百分比計算(一般是2%到5%)；或規(guī)定若干個月份的利息。最高違約金受到合同或法律的約束。

違約金是借貸雙方可以協(xié)商的，陳經(jīng)理表示，不少消費者在辦理貸款時并不清楚該條款，容易產(chǎn)生糾紛。

律師 屬行業(yè)霸王條款

福建聯(lián)合信實（泉州）律師事務(wù)所律師吳培育認(rèn)為，貸款機構(gòu)在借款合同中約定提前還貸需要交納違約金，本質(zhì)上屬于一種霸王條款，是一種行業(yè)壟斷行為。

吳律師說，按照《合同法》第二百零八條：“借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實際借款的期間計算利息。”以及《合同法》第七十一條：“債權(quán)人可以拒絕債務(wù)人提前履行債務(wù)，但提前履行不損害債權(quán)人利益的除外。債務(wù)人提前履行債務(wù)給債權(quán)人增加的費用，由債務(wù)人負擔(dān)。”的規(guī)定，借款人選擇提前還貸并沒有損害到貸款機構(gòu)的利益，貸款機構(gòu)作為債權(quán)人并無權(quán)拒絕借款人提前償還債務(wù)，也無權(quán)向借款人收取提前還貸違約金。如果貸款機構(gòu)方面認(rèn)為提前還貸給銀行增加了費用負擔(dān)，貸款機構(gòu)方面應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任，而不是在借款合同中約定提前還貸要強制收取違約金。

吳律師提醒，對貸款的市民而言,最重要依據(jù)的還是貸款合同,在做出決定前最好理清關(guān)于提前還款的條文。