身家都在手機(jī)上 詐騙高發(fā)須慎防
盡管移動(dòng)支付在消費(fèi)領(lǐng)域已無(wú)孔不入，但一些連帶影響正浮出水面。記者從泉州市反詐騙中心了解到，目前大部分詐騙行為是使用網(wǎng)銀、第三方支付等方式轉(zhuǎn)賬，ATM直接轉(zhuǎn)賬詐騙的比例只有不到5%。告別“零錢時(shí)代”的腳步加快的同時(shí)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)支付方式實(shí)施的詐騙手段也漸露頭角。反詐騙中心提醒市民，要學(xué)會(huì)防范各類詐騙，保住自己手機(jī)里的“移動(dòng)財(cái)產(chǎn)”。
虛假WiFi盜取支付卡號(hào)和密碼
案例：2015年10月，一市民到廈門大學(xué)附屬中山醫(yī)院體檢，在候診時(shí)嘗試搜索附近WiFi連接，在找到一個(gè)名為“中山醫(yī)院體檢部”的WiFi地址連接之后，發(fā)現(xiàn)自己的手機(jī)ID被盜，同時(shí)還被推送一個(gè)網(wǎng)站，他懷疑這是一個(gè)詐騙網(wǎng)站，隨即報(bào)警。
虛假搶紅包軟件 誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬
案例1：2017年5月8日，市民周某報(bào)警稱，他在晉江市金井鎮(zhèn)加一微信，被對(duì)方以“購(gòu)買微信搶紅包軟件”的方式詐騙。之后他又在百度上搜索微信搶紅包軟件的微信號(hào)，被他人以同樣的方式再度詐騙，共被騙了2768元。
案例2：2017年2月24日至25日，市民吳先生用他的微信向微信號(hào)為rj181866、微信名為“軟件工程室”的人購(gòu)買自動(dòng)搶紅包軟件，對(duì)方以需要支付軟件購(gòu)買費(fèi)用、授權(quán)密碼費(fèi)用、保證金、租賃服務(wù)器費(fèi)用等理由，讓吳先生通過(guò)掃描對(duì)方所發(fā)送的二維碼支付方式支付。吳先生向?qū)Ψ教峁┑亩鄠€(gè)賬號(hào)多次轉(zhuǎn)賬，共計(jì)人民幣7356元。
混淆收款碼和付款碼實(shí)施詐騙
案例1：2017年12月16日，駱先生在市區(qū)豐澤區(qū)收到一條短信，稱他所乘坐的深圳航空航班因機(jī)械故障取消。他撥打短信中的聯(lián)系電話與對(duì)方聯(lián)系，被對(duì)方以可以退機(jī)票款為由進(jìn)行詐騙。駱先生按照對(duì)方的要求將其微信中付款碼中的條形碼上面的那串?dāng)?shù)字告訴對(duì)方，接著按對(duì)方要求在其微信彈出的支付窗口中輸入支付密碼，隨后他微信所綁定的銀行卡賬戶被轉(zhuǎn)走8900.12元。
案例2：2017年12月9日，租住在市區(qū)泉秀街道的林先生，因想找回自己微信上的聊天記錄，在租住處用手機(jī)百度輸入“微信人工客服電話”，撥打頁(yè)面上顯示的一個(gè)聯(lián)系電話，對(duì)方以驗(yàn)證身份信息為由詐騙。他將微信的付款碼下面的條碼序列號(hào)提供給對(duì)方，后在微信上將付款密碼輸入，被轉(zhuǎn)走人民幣4999元后，才意識(shí)到被騙。
分析
有些非法資金或通過(guò)第三方平臺(tái)層層轉(zhuǎn)賬
由于移動(dòng)支付尚未被納入中國(guó)央行清算系統(tǒng)，這使得貨幣相關(guān)部門追蹤資本流動(dòng)軌跡以及監(jiān)控洗錢和欺詐的難度增大。
據(jù)報(bào)道，有些非法資金通過(guò)第三方支付平臺(tái)層層轉(zhuǎn)賬，甚至還轉(zhuǎn)入一些公司或者網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)賬號(hào)，之后再由該賬號(hào)轉(zhuǎn)出到指定的銀行卡內(nèi)。
對(duì)此，中國(guó)央行已下令建立一個(gè)新的支付清算平臺(tái)，要求非銀行金融機(jī)構(gòu)在2018年夏季之前將網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)接入該平臺(tái)，加強(qiáng)這方面的監(jiān)管。
支付平臺(tái)監(jiān)管漏洞大 尚沒(méi)有贓款凍結(jié)機(jī)制
所謂第三方支付，就是一些和國(guó)內(nèi)外各大銀行簽約并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方支付服務(wù)商提供的交易支持平臺(tái)。第三方支付平臺(tái)監(jiān)管漏洞大，賬戶開(kāi)設(shè)簡(jiǎn)單，實(shí)名制難以落實(shí)，轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)快捷，及時(shí)凍結(jié)資金難度大，容易被嫌疑人利用。
同時(shí)第三方支付平臺(tái)沒(méi)有快速查詢、凍結(jié)機(jī)制，涉案資金一旦轉(zhuǎn)入第三方支付平臺(tái)賬戶，公安機(jī)關(guān)要掌握流向，必須到第三方支付平臺(tái)企業(yè)的總部查詢。
POS機(jī)管理較為混亂 不少贓款以此“洗白”
另外，POS機(jī)發(fā)放及代理行業(yè)較為混亂。目前銀聯(lián)、商業(yè)銀行及部分第三方支付企業(yè)都可發(fā)放POS機(jī)，不法分子僅需在互聯(lián)網(wǎng)上提供材料就可以通過(guò)各種代理商申請(qǐng)POS機(jī)，這些材料往往都是虛假材料，公安機(jī)關(guān)查詢涉案資金流向時(shí)，通常找不到POS機(jī)的真正使用人。
據(jù)了解，大量詐騙案件資金通過(guò)POS機(jī)消費(fèi)“洗白”。
