構(gòu)建服務(wù)平臺打通“供需屏障”

在泉州民營企業(yè)中，小微企業(yè)占據(jù)絕大多數(shù)。但是其中僅有不足40%的小微企業(yè)能從銀行獲得融資。出現(xiàn)這一現(xiàn)象的主要原因在于銀行業(yè)機構(gòu)與小微企業(yè)之間的信息不對稱——銀行認為，真實情況的難以捕捉，導(dǎo)致了小微企業(yè)信貸風(fēng)險居高不下。由此造成了銀行對于小微企業(yè)長期以來的“普遍性畏貸”。

為了促進金融與實業(yè)之間的“血脈相通”，打通供求雙方之間的“屏障”，同時防范化解由于信息不對稱而出現(xiàn)的金融風(fēng)險問題，讓金融業(yè)機構(gòu)愿貸敢貸，泉州積極運用大數(shù)據(jù)、云計算等方式，在全國率先構(gòu)建中小微企業(yè)信用信息交換共享平臺和小微金融服務(wù)平臺。

作為平臺的承接方，品尚電商有限公司副總裁林榕芳介紹，2014年泉州市金融局等部門與品尚電商聯(lián)合在全國率先建立“中小微企業(yè)信用信息交換共享平臺”，該平臺發(fā)揮金融科技力量，通過數(shù)據(jù)挖掘、清洗、建模，幫助金融機構(gòu)精準定位、精準推送。同時在此基礎(chǔ)上形成的品尚征信系統(tǒng)，為企業(yè)“精準畫像”，幫助金融機構(gòu)快速進行風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險干預(yù)，從而幫助解決貸前調(diào)查，貸后管理，風(fēng)險監(jiān)控的問題，大大緩解了銀企間信息不對稱、企業(yè)信用不健全的問題，有效把控金融風(fēng)險，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)中小微企業(yè)的水平。

截至目前，該平臺已整合導(dǎo)入幾十萬家中小微企業(yè)，近千萬條基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)，實現(xiàn)工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、水電氣等17個條塊部門單位企業(yè)信用信息的交換共享，并以此為基礎(chǔ)建立“重點小微企業(yè)融資項目庫”，已篩選4875家有市場、有潛力、信用記錄良好但抵押擔(dān)能力不足的小微企業(yè)入庫，銀行給予入庫企業(yè)授信超過300億元。通過該平臺獲得授信的小微企業(yè)，到目前為止，未出現(xiàn)不良。

與此同時，品尚金融打造“小微金融服務(wù)平臺”，采用“線上對接+線下交易”服務(wù)模式，企業(yè)在平臺可一次面向多家金融機構(gòu)發(fā)布流動資金貸款、中長期貸款、訂單融資、商票質(zhì)押融資等融資需求，平臺在收到企業(yè)提交的融資申請后，自動通過大數(shù)據(jù)資料篩選，收集該企業(yè)的股權(quán)、經(jīng)營、財務(wù)等信息，并提交給金融機構(gòu)，銀行機構(gòu)可輕松完成貸款審核等前期工作。目前，已注冊企業(yè)28926家、融資產(chǎn)品112項，累計融資25.61億元。

為了進一步防范化解金融風(fēng)險，泉州還率先在全省開展失信企業(yè)信用修復(fù)，梳理信用修復(fù)流程，舉辦首期公益性信用修復(fù)培訓(xùn)班，49名經(jīng)營異常名錄企業(yè)的法定代表人或?qū)嶋H控制人參加培訓(xùn)活動，44家企業(yè)通過現(xiàn)場考試，簽署信用承諾，修復(fù)通過率達90%，拓寬了失信企業(yè)獲得信用修復(fù)的途徑。