臺海網(wǎng)4月3日訊 據(jù)福建日報報道，小面額人民幣兌換難與流通不暢，曾是金融服務(wù)實踐中的普適性難題。但興起中的移動支付，正不斷消解著社會對小面額人民幣的需求。這樣的大背景下，百姓生活對小面額人民幣需求幾何，又該如何予以滿足？漳州市云霄縣在廣大鄉(xiāng)村，率先利用農(nóng)村電商服務(wù)點及其物流配送網(wǎng)絡(luò)，做出了積極的嘗試。

移動支付時代還需要零錢嗎？

劉祁在云霄縣火田鎮(zhèn)白石村經(jīng)營一家小吃店。多年來，兌換零錢是他每天都要面臨的難題。“最近的銀行網(wǎng)點在20多公里之外的鎮(zhèn)上，往返一趟就需要半天時間和車費20元，至于能不能兌換到足夠小面額紙幣，就要靠運氣了。”劉祁說，雖然店里早就貼上了移動支付條碼，但在農(nóng)村做小生意，依然對小面額紙幣有大量需求，“尤其是不少老人還不會使用智能手機”。

“在閩南鄉(xiāng)村，由于老年人對新技術(shù)掌握能力有限，日常生活中還存在大量小面額紙幣應(yīng)用場景。”在云霄縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社電子銀行部負(fù)責(zé)人涂仕亮看來，盡管移動支付正不斷向廣大城鄉(xiāng)滲透和覆蓋，但小面額人民幣的作用并未完全被取代。“盡管移風(fēng)易俗已成共識，但基于本土傳統(tǒng)，缺乏電子支付使用能力的老人，是小面額人民幣的主流需求者，不少老人依然習(xí)慣將大鈔換成零錢，圖個心安。”

然而，長期以來，這樣的需求并不容易得到滿足。

在小面額人民幣流通領(lǐng)域，曾有業(yè)者總結(jié)出“一差兩難”的普遍性問題，即整潔度差、投放難、市場找換零難。背后原因在于，小面額人民幣體積大、重量大，保管、搬運、清點難。出于成本考量，商業(yè)銀行提取積極性不高。

“為此，近年來，人民銀行推行小面額現(xiàn)金主辦銀行及主辦網(wǎng)點等制度，同時加強日常監(jiān)管。我們要求單個業(yè)務(wù)柜臺，硬幣存量至少1000枚，小面額紙幣不少于3000張。”中國人民銀行云霄支行副行長趙建和說，即便如此，偏遠(yuǎn)農(nóng)村村民進城換錢，依舊不容易。

“全縣共有158個建制村，其中，設(shè)有銀行網(wǎng)點、自助柜員機、存取款一體機的僅33個，占比約20%。”趙建和表示，每逢年節(jié)或是社保、農(nóng)保發(fā)放日，銀行網(wǎng)點排長龍是免不了的。“遇到需要大量小面額紙幣的情況，不少村民不得不通過相熟的企業(yè)會計，讓對方幫忙與銀行協(xié)調(diào)。”

村淘＋物流網(wǎng)絡(luò)+小面額人民幣流通

如何在盡量不增加投入與成本的前提下，解決廣大農(nóng)村對小面額人民幣的兌換需求，以打通普惠金融服務(wù)最后一公里？云霄縣將目光瞄向不斷壯大中的農(nóng)村電商及其物流配送體系。

2014年，阿里巴巴集團在全國啟動了“千縣萬村農(nóng)村淘寶計劃”。第二年，云霄成為福建第五個村淘項目試點縣，當(dāng)年便有38個村淘服務(wù)點落地，目前這個數(shù)字已增加至86個。在電商興農(nóng)的政策導(dǎo)向下，云霄又通過政府購買服務(wù)的方式，引進電商企業(yè)福建田豐供應(yīng)鏈管理有限公司。

“目前，云霄擁有阿里和田豐2個品牌的各1個縣級電商配送中心，由阿里系與田豐系主導(dǎo)的農(nóng)村電商服務(wù)站，已全面覆蓋全縣所有建制村，過半村莊可實現(xiàn)物流當(dāng)天送達(dá)。”云霄縣電商辦主任郭玲表示，全面覆蓋的農(nóng)村電商及其物流體系，為推行農(nóng)村小面額人民幣物流配送服務(wù)提供了可能性。

2017年6月，云霄依托菜鳥網(wǎng)絡(luò)農(nóng)村物流配送中心，掛牌成立全省首家小面額人民幣物流配送服務(wù)點，并以此為起點，試水“村淘＋物流網(wǎng)絡(luò)+小面額人民幣流通”模式。“我們?yōu)槲锪髋渌椭行呐鋫淞吮ｋU柜、硬幣盒子、兌換儀、棉紙等必備設(shè)備和工具。”涂仕亮說。

物流配送服務(wù)點牽頭建立了微信群，每天，工作人員在群里發(fā)布一次各面值人民幣需求。隨后，物流配送中心將統(tǒng)計結(jié)果向云霄農(nóng)信社經(jīng)辦人員報送。若庫存足夠，農(nóng)信社當(dāng)天便可將所需的小面額貨幣先送至配送中心，再由物流人員在配送快件時，順道將小面額貨幣配送至各個村級電商服務(wù)點；若需求超過庫存，則由農(nóng)信社向人民銀行提出申請，后者于下一個工作日予以調(diào)配。

在這個過程中，硬幣還能夠不經(jīng)過金融機構(gòu)，實現(xiàn)體外自循環(huán)。“村級服務(wù)點每天發(fā)布硬幣回籠量與需求量，再由物流配送中心進行余缺調(diào)劑，從而喚醒農(nóng)村地區(qū)沉睡的硬幣，提高硬幣使用率。”云霄縣小面額人民幣物流配送中心負(fù)責(zé)人朱亞香表示，這套體系同時加載了殘損人民幣回籠功能，有效實現(xiàn)了農(nóng)村地區(qū)殘損人民幣回收工作，提升流通人民幣的整潔度。