這三類賬戶如何區(qū)分呢？
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，Ⅰ類戶就像是一個“錢箱”，個人的工資收入等主要資金來源都存放在該賬戶中，安全性要求較高，主要用于現(xiàn)金存取、大額轉(zhuǎn)賬、大額消費、購買投資理財產(chǎn)品等；Ⅱ類戶好比“錢夾”，個人日常刷卡消費、網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)繳費通過該賬戶辦理，還可以購買開戶銀行的投資理財產(chǎn)品；Ⅲ類戶則相當(dāng)于一個“零錢包”，主要用于金額較小、頻次較高的交易，尤其適用于移動支付業(yè)務(wù)等。
那么，此前已在同一家銀行開立多個Ⅰ類戶的情況如何處理？
《通知》要求，銀行應(yīng)當(dāng)對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。如果無法核實，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，或者降低賬戶類別，比如將Ⅰ類戶降為Ⅱ類戶等，以促使存款人合理存放資金，保護(hù)資金安全。
精細(xì)管理有保障
對于個人來說，長期不使用的賬戶不銷戶、不歸并將面臨什么風(fēng)險？
在偵辦電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件的過程中，公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，不法分子通常以一個身份證在同一家銀行開立幾十個甚至上百個賬戶用于作案。此外，長期閑置的“僵尸賬戶”也容易為賬戶買賣提供可乘之機(jī)。
銀行工作人員建議，消費者對手上的銀行卡需及時分類處置、妥善保管。對于確實不再需要使用的銀行卡或存折，可到銀行辦理銷戶處理。
另外，消費者應(yīng)把閑置不用或用得少的賬戶銷戶，把一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付、小額高頻支付的賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶，這樣既可實現(xiàn)個人資金的集中管理，又可通過Ⅱ、Ⅲ類戶來防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險、保護(hù)自身的資金安全。
