截至2017年11月末，我國(guó)共有外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)210家，含外資法人銀行39家、外資新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)17家、外資非銀行金融機(jī)構(gòu)31家以及外國(guó)銀行分行123家，另有100多家銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)含有外資成分。
外資保險(xiǎn)公司的數(shù)量也在不斷增加。截至2017年10月末，共有16個(gè)國(guó)家和地區(qū)的境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華設(shè)立57家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，包括人身險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司等。 （文/本報(bào)記者 錢箐旎）
3、出重拳治亂象
為遏制市場(chǎng)亂象和案件高發(fā)勢(shì)頭，2017年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)專門安排部署“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”以及股權(quán)和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)和高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)等十個(gè)方面的市場(chǎng)亂象專項(xiàng)治理。
據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2017年前10個(gè)月，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出行政處罰決定2617件，處罰銀行金融機(jī)構(gòu)1486家，罰款合計(jì)5.92億元，沒(méi)收違法所得0.75億元，罰沒(méi)合計(jì)6.67億元;處罰責(zé)任人1096人，罰款金額2440萬(wàn)元，取消130人一定期限直至終身的董事、高管人員任職資格，禁止49人一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。除了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)處罰和追責(zé)以外，銀監(jiān)會(huì)也督促銀行業(yè)實(shí)行內(nèi)部問(wèn)責(zé)和處罰制度，全國(guó)各級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)內(nèi)部問(wèn)責(zé)處理分支機(jī)構(gòu)2687個(gè)、人員16.7萬(wàn)人次，依法向司法機(jī)關(guān)移交252人。
經(jīng)過(guò)整治，市場(chǎng)亂象頻發(fā)高發(fā)勢(shì)頭得到遏制。截至2017年10月底，銀行業(yè)同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負(fù)債分別比年初減少3.4萬(wàn)億元和1.4萬(wàn)億元。理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模增速降至4.7%，比2016年同期下降26.5個(gè)百分點(diǎn)。同業(yè)理財(cái)2017年已累計(jì)凈減少2.7萬(wàn)億元。委托貸款2017年以來(lái)同比少增8961億元，特定目的載體投資2017年以來(lái)同比少增5.1萬(wàn)億元。 （文/本報(bào)記者 彭 江）
4、互聯(lián)網(wǎng)金融加速合規(guī)步伐
2017年，是互聯(lián)網(wǎng)金融加速合規(guī)步伐的一年。這一年，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管環(huán)境日益趨嚴(yán)，“一行三會(huì)”針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)密集發(fā)布了一系列監(jiān)管政策。
2017年初，《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》相繼發(fā)布，加上2016年發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》，網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”制度框架基本搭建完成。2017年12月8日《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》出臺(tái)，政策不僅對(duì)下一步整改驗(yàn)收工作作出了詳細(xì)計(jì)劃，明確了驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)和具體整改及備案時(shí)間表，而且還要求各地在2018年4月底前、最遲6月末之前全部完成轄內(nèi)主要網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案登記工作。
隨著監(jiān)管節(jié)奏不斷加快，互聯(lián)網(wǎng)金融漸趨規(guī)范有序。一方面互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)數(shù)量減少，但同時(shí)交易規(guī)模放大。據(jù)網(wǎng)貸之家最新數(shù)據(jù)顯示，2017年11月份，全國(guó)網(wǎng)貸成交量為2278.43億元，環(huán)比10月份上升了4.33%，貸款余額增加至12007.45億元，環(huán)比上升2.95%，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)為1954家，環(huán)比減少21家，累計(jì)停業(yè)問(wèn)題平臺(tái)4008家。
值得一提的是，暴力催收頻現(xiàn)的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)也在2017年12月1日納入監(jiān)管。人民銀行聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款的清理整頓工作全面展開(kāi)。 （文/本報(bào)記者 彭 江）
5、普惠金融機(jī)制進(jìn)一步完善
2017年，普惠金融機(jī)制進(jìn)一步完善。3月份，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在《政府工作報(bào)告》中指出，鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國(guó)有大型銀行要率先做到實(shí)行差別化考核評(píng)價(jià)辦法和支持政策，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。
5月份，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》，明確了普惠金融事業(yè)部的“五專”經(jīng)營(yíng)機(jī)制，即專門的綜合服務(wù)機(jī)制、統(tǒng)計(jì)核算機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、資源配置機(jī)制、考核評(píng)價(jià)機(jī)制，并要求大型商業(yè)銀行2017年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部的設(shè)立。
8月份，銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、人民銀行、保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院扶貧辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)扶貧小額信貸健康發(fā)展的通知》，進(jìn)一步明確了扶貧小額信貸有關(guān)政策要點(diǎn)，即“5萬(wàn)元以下、3年期以內(nèi)、免擔(dān)保免抵押、基準(zhǔn)利率放貸、財(cái)政貼息、縣建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”，以更好地發(fā)揮其在精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧中的作用。
?。ㄎ?本報(bào)記者 郭子源）
6、公司治理改革深入推進(jìn)
2017年，《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行承擔(dān)著極其重要的經(jīng)濟(jì)功能和社會(huì)責(zé)任，完善有效的公司治理，事關(guān)存款人權(quán)益、事關(guān)國(guó)家金融安全穩(wěn)定。中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的通知》，要求完善公司治理管理體系，切實(shí)防范戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。例如，保險(xiǎn)公司要健全“三會(huì)一層”的治理體系，明確股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層的職責(zé)與權(quán)利，完善治理架構(gòu)；保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)股東管理，加強(qiáng)與股東的溝通，通過(guò)董事會(huì)、股東會(huì)等方式把監(jiān)管理念、監(jiān)管要求和監(jiān)管導(dǎo)向傳遞給股東，確保股東理解和落實(shí)監(jiān)管的各項(xiàng)規(guī)定。
同時(shí)，監(jiān)管層還對(duì)金融機(jī)構(gòu)可能產(chǎn)生的“關(guān)聯(lián)交易”加大監(jiān)管力度，要求金融機(jī)構(gòu)健全關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)制度，明確董事會(huì)、管理層的權(quán)限范圍，確保關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)可控。 （文/本報(bào)記者 郭子源）
