據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道：周末，銀監(jiān)會(huì)公布了郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件查處結(jié)果，對(duì)涉及該案的12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合計(jì)罰沒(méi)2.95億元。根據(jù)媒體報(bào)道，2016年3月到12月，郵儲(chǔ)文昌路支行通過(guò)私刻公章、偽造證照合同，辦理了147張?zhí)摷儋N現(xiàn)票據(jù)，再轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給其他10家銀行機(jī)構(gòu)，牽涉之廣，無(wú)不令人唏噓。而往前看到案件發(fā)生前后的2016年，中信銀行9億多票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件接著農(nóng)行39億元票據(jù)案。而從2015年以來(lái)票據(jù)大案就頻發(fā)。這樣的大案還會(huì)繼續(xù)曝出嗎？新的一年監(jiān)管又將如何豎起大棒，從根本上消滅類似的蛀蟲的生存空間呢？
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國(guó)內(nèi)銀行業(yè)里常見(jiàn)的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是“銀行承兌匯票”和“商業(yè)承兌匯票”，簡(jiǎn)稱銀票和商票，并以銀票為主。它主要是作為一種支付工具，為銀行間和企業(yè)解決短期流動(dòng)性的問(wèn)題。不過(guò)，后來(lái)這種工具被異化嚴(yán)重，銀行與銀行之間買賣票據(jù)時(shí)時(shí)常發(fā)生一些違規(guī)操作的行為。郵儲(chǔ)銀行案件即是如此。
根據(jù)公開資料，早在2016年12月末，郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行對(duì)武威文昌路支行核查中發(fā)現(xiàn)，吉林蛟河農(nóng)商行購(gòu)買該支行理財(cái)?shù)馁Y金被挪用，由此暴露出該支行原行長(zhǎng)以郵儲(chǔ)銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財(cái)資金30億元。
銀監(jiān)會(huì)指出，這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、偽造證照合同、違法違規(guī)辦理同業(yè)理財(cái)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)十分惡劣，嚴(yán)重破壞了市場(chǎng)秩序。中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛告訴中國(guó)之聲記者：
“ 一方面是銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)理念是重發(fā)展而輕視了對(duì)質(zhì)量的管控。尤其是對(duì)基層一線員工，或者分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度開始變得比較松散。再加上有些業(yè)務(wù)，它的鏈條本來(lái)就比較復(fù)雜?，F(xiàn)在很多同類業(yè)務(wù)，包括僑興債、郵儲(chǔ)銀行票據(jù)案所涉及的業(yè)務(wù)，流程比較長(zhǎng)，難以監(jiān)控，就容易出現(xiàn)這種基層員工到的出了問(wèn)題而導(dǎo)致的這種風(fēng)險(xiǎn)。”
銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)中表示，郵儲(chǔ)此票據(jù)大案暴露了諸多問(wèn)題：一是內(nèi)控管理缺失。二是合規(guī)意識(shí)淡薄。三是嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營(yíng)。樁樁件件都指向了近年來(lái)銀行業(yè)在“重績(jī)效、輕內(nèi)控”的經(jīng)營(yíng)氛圍里衍生的叢生亂象。
無(wú)獨(dú)有偶，去年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)對(duì)多樁違法違規(guī)展業(yè)的大案作出處罰，包括廣發(fā)銀行惠州分行120億元違規(guī)擔(dān)保案、民生銀行北京航天橋支行30億元虛假理財(cái)案、農(nóng)業(yè)銀行北京市分行39億元票據(jù)案、浦發(fā)銀行成都分行貸款造假案等等。
重罰之下，銀行自身對(duì)于類似違規(guī)的教訓(xùn)絕不止“深刻”二字。交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平告訴中國(guó)之聲記者：“這次這樣的力度是比較大的。對(duì)于某些銀行來(lái)說(shuō)，有可能辛辛苦苦一年做下來(lái)，這個(gè)利潤(rùn)也就（被罰沒(méi)）差不多了，這個(gè)對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)是有了一個(gè)非常好的警鐘”。
而伴隨著銀監(jiān)會(huì)“三三四十”整治行動(dòng)全面開展，數(shù)據(jù)顯示，去年全年銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)開出罰單3452張，1877家機(jī)構(gòu)被罰，罰沒(méi)金額近30億元，創(chuàng)歷史之最。銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查局局長(zhǎng)王朝弟：“初步遏制了同業(yè)、理財(cái)快速盲目增長(zhǎng)的發(fā)展勢(shì)頭，基本上拆除了影子銀行業(yè)務(wù)的隱形炸彈。銀行業(yè)案件高發(fā)的勢(shì)頭，特別是大案要案高發(fā)的勢(shì)頭會(huì)得到初步遏制。”
當(dāng)然，采訪中，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，目前陸續(xù)曝出的大案都是2016年甚至更早的案件，隨著銀監(jiān)會(huì)全面整治的深入，未來(lái)新發(fā)案件的可能性大大降低。中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼：“應(yīng)該說(shuō)隨著監(jiān)管的不斷加強(qiáng)，以及電子票據(jù)大量推廣，票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法違規(guī)行為正在減少。最近我們看到的違法違規(guī)案件都是前幾年發(fā)生的。比如說(shuō)郵儲(chǔ)銀行這個(gè)案件其實(shí)發(fā)生在2016年。但應(yīng)該說(shuō)，票據(jù)業(yè)務(wù)違法違規(guī)案件將繼續(xù)存在，未來(lái)要采取綜合措施進(jìn)行全方位防范”。
銀監(jiān)會(huì)及相關(guān)負(fù)責(zé)人也多次表態(tài)仍會(huì)繼續(xù)對(duì)大案、要案進(jìn)行查處，進(jìn)一步整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象。就在不久前的1月13號(hào)，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》，其中明確了今年繼續(xù)開展整治銀行業(yè)亂象的8個(gè)方面、22個(gè)要點(diǎn)，違法違規(guī)展業(yè)就是其中一個(gè)方面，違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)也是22個(gè)要點(diǎn)之一。董希淼認(rèn)為，遏制類似違規(guī)，技術(shù)上、監(jiān)管的力度上以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身需要全方位地加強(qiáng)：“從技術(shù)層面看，要繼續(xù)大力推廣電子票據(jù)，央行在2016發(fā)出了通知，推廣使用電子票據(jù)，并在上海成立票據(jù)交易所，應(yīng)該說(shuō)這對(duì)防范票據(jù)業(yè)務(wù)被復(fù)制、被克隆都能起到非常好的作用，第二方面要加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法違規(guī)行為的打擊和整治力度要逐步加大。第三，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)控管理，提高合規(guī)意識(shí)，進(jìn)一步減少、杜絕違法違規(guī)行為，同時(shí)要加強(qiáng)制度執(zhí)行，相關(guān)崗位要相互制衡，讓違法違規(guī)行為發(fā)生不了”。
中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，2018年監(jiān)管層將更多地從完善制度補(bǔ)短板方面下力氣，從根本上消滅類似“蛀蟲”的生存空間：“現(xiàn)在不斷鋪開的進(jìn)一步整治的過(guò)程當(dāng)中，一些重要領(lǐng)域的監(jiān)管，實(shí)際上是在緊鑼密鼓的推動(dòng)的，比較多的因?yàn)楸O(jiān)管規(guī)則不完善導(dǎo)致的，這樣亂象叢生的領(lǐng)域，都是有非常迫切的監(jiān)管規(guī)則完善的需求的”。
記者：柴華
來(lái)源：http://china.huanqiu.com/article/2018-01/11561797.html
