穩(wěn)定預(yù)期 疏通環(huán)節(jié)

　　——政策亟待完善

　　記者走訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，相關(guān)政策對(duì)于“以房養(yǎng)老”模式如何發(fā)展有著重要影響。在房?jī)r(jià)、抵押登記、房產(chǎn)處理等環(huán)節(jié)，政策都發(fā)揮著關(guān)鍵作用。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院人口與勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)所副研究員王橋表示，推行新的養(yǎng)老模式，應(yīng)該推動(dòng)立法先行，通過(guò)法律法規(guī)樹(shù)立一定標(biāo)準(zhǔn)，將有助于新模式的健康發(fā)展。

　　董克用認(rèn)為，推動(dòng)“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)模式發(fā)展，政策的確定性最為重要。“比如房子的產(chǎn)權(quán)要有確定性，產(chǎn)權(quán)到期后怎么續(xù)？要多少費(fèi)用？是否影響產(chǎn)權(quán)處置？這些內(nèi)容越明確越好。”

　　幸福人壽方面則表示，開(kāi)展該業(yè)務(wù)過(guò)程中，保險(xiǎn)公司面臨著一些法律風(fēng)險(xiǎn)亟待解決，比如說(shuō)，抵押房產(chǎn)處置的風(fēng)險(xiǎn)等，期望相關(guān)政策和法律法規(guī)能給予企業(yè)更明確的落地預(yù)期。

　　陳磊認(rèn)為，如果能推動(dòng)該業(yè)務(wù)進(jìn)行一些模式改進(jìn)，將有效降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)參與的積極性，“盡管房子進(jìn)行了抵押，老人也拿到了保險(xiǎn)金，但是從頭到尾，房子一直不在保險(xiǎn)公司名下。老人過(guò)世后一般會(huì)過(guò)戶(hù)到繼承人名下，雙方共同處置該抵押房產(chǎn)。事實(shí)上，保險(xiǎn)公司在這一過(guò)程中的話語(yǔ)權(quán)比較小。如果房子在完成抵押后，能夠按照約定變成共有產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)人也擁有一部分產(chǎn)權(quán)，就可以降低保險(xiǎn)公司處置房產(chǎn)時(shí)的一系列法律風(fēng)險(xiǎn)”。

　　此外，目前政府有關(guān)部門(mén)針對(duì)“以房養(yǎng)老”出臺(tái)了指導(dǎo)意見(jiàn)，但是具體到執(zhí)行層面，還存在不少困難，主要是缺少配套的落地細(xì)則，導(dǎo)致很多部門(mén)在參與時(shí)不知所措，人為阻隔，進(jìn)而不予辦理。

　　“在一些城市，老人想辦理‘以房養(yǎng)老’，但是到了抵押和公證環(huán)節(jié)，當(dāng)?shù)剡t遲不給辦。不是政府職能部門(mén)不作為，而是因?yàn)榇蠹覍?duì)這一新生事物不熟悉、不了解，又缺乏明確的實(shí)施細(xì)則，導(dǎo)致很多部門(mén)不知道怎么辦理，大家的溝通成本很高，時(shí)間很長(zhǎng)。我們?cè)谏虾＾k理的第一單業(yè)務(wù)，單在抵押登記環(huán)節(jié)就用了9個(gè)月。我們希望所有外部環(huán)節(jié)都能自上而下暢通無(wú)阻。”陳磊說(shuō)。

　　盡管困難重重，專(zhuān)家認(rèn)為，這一模式依然能夠在未來(lái)的社會(huì)養(yǎng)老體系中發(fā)揮更大作用，其模式也可以更加多樣化。“從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，‘以房養(yǎng)老’模式的需求還有待挖掘。中國(guó)剛剛開(kāi)始深度老齡化，隨著社會(huì)老齡化速度加快，龐大的老年人群體，特別是那些失能失智老人，需要資金支持和人力照顧。因此，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，不光是反向抵押貸款，各種把房產(chǎn)轉(zhuǎn)換成養(yǎng)老資源的方式會(huì)越來(lái)越多。”董克用說(shuō)。