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百歲人生，你準(zhǔn)備好了嗎？當(dāng)生命更長了，如何保障質(zhì)量不降？80后談養(yǎng)老，太早了嗎？
每年兩會，養(yǎng)老都是社會關(guān)心的話題，養(yǎng)老金怎么發(fā)、配套設(shè)施怎么建、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合怎么做……事關(guān)每個人的切身利益。2020年全國兩會期間，人民網(wǎng)《金臺圓桌》欄目邀請華夏新供給經(jīng)濟(jì)學(xué)研究院院長賈康、國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部副部長馮俏彬、中國養(yǎng)老金融50人論壇秘書長董克用做客演播間，視頻連線全國社會保障基金理事會原副理事長王忠民，共同探討“養(yǎng)老金融”話題。
專家表示，當(dāng)今社會對“老”的認(rèn)知正發(fā)生改變，深刻影響著養(yǎng)老理念和社會治理。在養(yǎng)老金、養(yǎng)老服務(wù)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等維度，金融發(fā)揮著重要作用，養(yǎng)老同樣也給金融行業(yè)帶來新的發(fā)展空間。
現(xiàn)狀：從“老齡化”到“高齡化”
隨著人類社會的發(fā)展與進(jìn)步，人口高齡化也相伴而來。有觀點(diǎn)認(rèn)為，自工業(yè)革命以來，人的預(yù)期壽命每10年會增加2-3歲，“百歲人生”已不再是夢想。
人類壽命的增長，也在加速著老齡化社會的到來。聯(lián)合國經(jīng)濟(jì)和社會事務(wù)部發(fā)布的報告顯示，2019年全世界約9%的人口超過65歲，而到2050年，這一比例將達(dá)到16%。2019年80歲以上的人口約1.43億，到2050年預(yù)計4.26億。
我國國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，到2018年末中國60歲及以上人口為2.49億人，占總?cè)丝诘?7.9%。預(yù)計到2025年這一數(shù)字將突破3億。
根據(jù)聯(lián)合國定義，當(dāng)一個國家或地區(qū)65歲以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤^7%時，意味著進(jìn)入了“老齡化社會”。在周邊國家，韓國正在邁入“超高齡”社會，日本提出打造“永不退休社會”。
“有些人70歲了，但身體硬朗，對新事物接受很快，不能說他已經(jīng)老了。社會對‘老’的認(rèn)知在改變，影響著養(yǎng)老理念和社會治理。”華夏新供給經(jīng)濟(jì)學(xué)研究院院長賈康做客《金臺圓桌》時表示，衡量“老”的標(biāo)準(zhǔn)正在變化，不再以年齡作為唯一維度。
與此同時，賈康表示，傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式，依靠代際關(guān)系。但當(dāng)老人生病時，子女在平衡人的社會屬性和家庭屬性時，“父母在不遠(yuǎn)游”“養(yǎng)兒防老”的理念就與現(xiàn)實(shí)脫節(jié)了。
老話講：“家有一老，如有一寶”。目前，在生活中60歲照顧90歲的現(xiàn)象并不少見，一人生病全家上陣，“熬著”還照顧的不專業(yè)，養(yǎng)老成為了一個龐大的社會需求。大家也在思考，當(dāng)不能居家養(yǎng)老時，如何發(fā)揮社區(qū)和專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的作用。
而最先遇到的問題是，錢從何來、供給夠嗎？
解決路徑：養(yǎng)老金三個“支柱”需要平衡
2020年，《政府工作報告》明確，要“上調(diào)退休人員基本養(yǎng)老金，提高城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)”“全國近3億人領(lǐng)取養(yǎng)老金，必須確保按時足額發(fā)放”。
全國社會保障基金理事會原副理事長王忠民表示，公共養(yǎng)老金是把全社會人的代際融合到一起，年輕人繳費(fèi)，給現(xiàn)在的老人去用。
“改革開放初期，年輕人多，老人少，繳費(fèi)的人多、領(lǐng)錢的人少；隨著老齡化水平提高，目前對社保體系資金做出貢獻(xiàn)的人數(shù)正在快速減少。繳費(fèi)的人少，領(lǐng)的人多，這個缺口慢慢增大。”王忠民說。
據(jù)了解，我國現(xiàn)行的養(yǎng)老金體系框架包括公共養(yǎng)老金（第一支柱）、職業(yè)養(yǎng)老金（第二支柱）及個人養(yǎng)老金（第三支柱）。
中國養(yǎng)老金融50人論壇秘書長董克用表示，第一支柱公共養(yǎng)老金屬于政府兜底，采取現(xiàn)收現(xiàn)付模式；第二支柱職業(yè)養(yǎng)老金由政府給予稅收優(yōu)惠，單位和個人共同繳費(fèi)；第三支柱個人養(yǎng)老金由政府給予稅收優(yōu)惠，個人自愿參加。
“目前中國的養(yǎng)老金體系面臨的核心問題是第一支柱承擔(dān)了過多職能，三個支柱之間存在不平衡。”董克用說。
賈康建議，提高第二支柱和第三支柱的比重，“這是制度建設(shè)和配套改革要把握的一個方向。”
兩會期間，全國政協(xié)委員、證監(jiān)會原副主席姜洋也表示，養(yǎng)老金第三支柱是我國多層次養(yǎng)老保障體系的重要組成部分。他建議，抓緊研究出臺第三支柱政策文件，提升制度覆蓋面，優(yōu)化制度建設(shè)，建立市場化的投資運(yùn)營體系。
高質(zhì)量養(yǎng)老：養(yǎng)老服務(wù)和產(chǎn)業(yè)配套同樣重要
除養(yǎng)老金外，養(yǎng)老服務(wù)的可得性和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的支撐，也是社會關(guān)注的重點(diǎn)。
目前，我國失能和半失能老年人超過4000萬人，隨著家庭小型化、空巢化以及快速的城鎮(zhèn)化和人口流動，越來越多家庭面臨照料者缺失的問題。
董克用說，“老人出現(xiàn)失能、失智現(xiàn)象后，無法在家庭照顧自己，子女也無法保障時時伴隨，要建設(shè)去社區(qū)或機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的環(huán)境。如果是一對一照顧，還要加強(qiáng)對護(hù)理行業(yè)人員群體的培養(yǎng)，這也需要時間。”
全國政協(xié)委員、光大集團(tuán)董事長李曉鵬表示，長期護(hù)理保險是解決高齡、失能、失智老年人長期護(hù)理難題的重要方式。他建議盡快建立統(tǒng)一的社會性長期護(hù)理保險制度，緩解養(yǎng)老難、養(yǎng)老貴問題。
“建議在社會保障框架下，制定獨(dú)立的社會性長期護(hù)理保險籌資渠道。綜合挖掘各級財政補(bǔ)貼、單位繳費(fèi)、個人繳費(fèi)、社會捐助、慈善捐助、福彩資助等多元化籌資渠道。”李曉鵬建議，鼓勵保險公司經(jīng)辦社會性長期護(hù)理保險業(yè)務(wù)，逐步建立多層次護(hù)理保險體系。
金融在服務(wù)養(yǎng)老的同時，養(yǎng)老也為金融展業(yè)帶來空間。記者梳理發(fā)現(xiàn)，不少金融機(jī)構(gòu)密集布局養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。例如，中信銀行提出“有溫度的養(yǎng)老金融服務(wù)”，開啟針對老年客戶的專屬金融服務(wù)；建設(shè)銀行構(gòu)建養(yǎng)老金融生態(tài)圈；泰康保險探索金融保險與醫(yī)養(yǎng)結(jié)合。
在2020年《政府工作報告》中，圍繞“推動消費(fèi)回升”提及“發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)”。董克用認(rèn)為，人們精神文化生活需求呈現(xiàn)多元化趨勢，養(yǎng)老需求不再局限于物質(zhì)生活不足時的被動養(yǎng)老，正逐漸向豐富老年生活的主動“享老”轉(zhuǎn)變。
國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部副部長馮俏彬在《金臺圓桌》上表示，從物質(zhì)到精神，如何滿足高質(zhì)量、多樣化的養(yǎng)老需求，是擺在面前的一道待解課題。
“養(yǎng)老服務(wù)能間接帶動建筑建材、養(yǎng)老康復(fù)輔具、智能設(shè)施設(shè)備、餐飲、娛樂、醫(yī)療保健、老年金融等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。對于拉動內(nèi)需、擴(kuò)大就業(yè)、積極應(yīng)對人口老齡化具有積極意義。”全國人大代表、中國太保壽險上海分公司副總經(jīng)理周燕芳對人民網(wǎng)記者說。
賈康認(rèn)為，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)要滿足多元化需求，既有中高端養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，也要有適合低收入群體，由政府托底、給予金融政策支持的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。比如政府對于建養(yǎng)老院、護(hù)理院的土地進(jìn)行稅收優(yōu)惠。
“只靠托底養(yǎng)老機(jī)構(gòu)是不夠的，要動員市場主體提供多元化供給。” 馮俏彬說，特別是對80后，他們是社會中堅力量，正面臨父母養(yǎng)老問題，同時也要為自己的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，借助養(yǎng)老金融發(fā)揮作用。
對于養(yǎng)老服務(wù)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的前景，董克用說，“50、60年代的人，是改革開放受益的一代，比他們父母在思想和經(jīng)濟(jì)能力上，更能接受養(yǎng)老服務(wù)的花費(fèi)。一代人有一代人的思考，在面對養(yǎng)老時認(rèn)知也在改變。”(記者 李彤 王宇鵬)
