風(fēng)控

　　運(yùn)用大數(shù)據(jù)為授信保駕護(hù)航

　　近年來(lái)，隨著消費(fèi)金融市場(chǎng)的迅速發(fā)展，對(duì)消費(fèi)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)控效率和技術(shù)創(chuàng)新提出了更高的要求。如何構(gòu)建一個(gè)良性、可持續(xù)性的風(fēng)險(xiǎn)防控業(yè)態(tài)，可以說(shuō)是消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展和提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的根本。

　　長(zhǎng)久以來(lái)，銀行體系在我國(guó)信用關(guān)系的建立過(guò)程中起著主導(dǎo)作用。根據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末個(gè)人征信系統(tǒng)收錄8.8億自然人數(shù)，其中僅3.8億人有信貸記錄，5億人征信缺失，但他們同樣有著旺盛的消費(fèi)需求。

　　在當(dāng)前征信體系尚不完善的情況下，誰(shuí)能將信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的各種強(qiáng)相關(guān)和弱相關(guān)的數(shù)據(jù)有效整合，利用科技手段主動(dòng)收集、整合這些數(shù)據(jù)，并分析挖掘這些數(shù)據(jù)的價(jià)值，為細(xì)分人群提供更精準(zhǔn)的消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)，誰(shuí)就有希望占據(jù)行業(yè)主流。

　　作為消費(fèi)金融行業(yè)的持牌企業(yè)，廈門(mén)金美信清楚認(rèn)知掌握智能風(fēng)控技術(shù)才是通向未來(lái)的鑰匙。廈門(mén)金美信目前已啟動(dòng)的大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)擁有三大優(yōu)勢(shì):一是運(yùn)用大數(shù)據(jù)和AI等技術(shù)，透過(guò)采集及分析海量數(shù)據(jù)，不斷完善人機(jī)協(xié)作的認(rèn)知能力。特別是對(duì)金融交易和風(fēng)險(xiǎn)管理等復(fù)雜數(shù)據(jù)的處理方面，利用人工智能進(jìn)行有效的數(shù)據(jù)篩選分析，可以為用戶創(chuàng)造更安全、更便捷的出借環(huán)境。

　　二是海量?jī)?nèi)外部數(shù)據(jù)源的有效整合與對(duì)接。廈門(mén)金美信將結(jié)合自有數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)獲取關(guān)鍵信息，進(jìn)行深度挖掘分析以識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)，在降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高申請(qǐng)效率，最大程度地滿足用戶需求。

　　三是堅(jiān)持金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相融合的理念。風(fēng)控?cái)?shù)字化、自動(dòng)化與智能化將會(huì)成為消費(fèi)金融未來(lái)幾年的發(fā)展趨勢(shì)。金美信將尋求可持續(xù)的科技創(chuàng)新應(yīng)用模式，以金融科技來(lái)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)升級(jí)。

　　目前，廈門(mén)金美信利用大數(shù)據(jù)征信和多維風(fēng)控模型可以做到對(duì)用戶精準(zhǔn)細(xì)分，針對(duì)不同用戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)差異化授信流程構(gòu)建，即使是征信白戶的貸款資質(zhì)也能進(jìn)行正確評(píng)價(jià)。

　　核心

　　抓住優(yōu)質(zhì)場(chǎng)景提供差異化消費(fèi)金融服務(wù)

　　消費(fèi)金融的核心在于場(chǎng)景，沒(méi)有場(chǎng)景談何消費(fèi)？只有與場(chǎng)景結(jié)合，才能在最大程度上確定該借款人具有真實(shí)借款需求。可以說(shuō)，場(chǎng)景的豐富性決定了誰(shuí)能贏得更多客戶，同時(shí)也成為消費(fèi)金融能否做得下去最為關(guān)鍵的因素之一。

　　廈門(mén)金美信的三大股東之一——國(guó)美集團(tuán)本身就是大型商業(yè)集團(tuán)，具有非常優(yōu)質(zhì)場(chǎng)景資源，它龐大的客戶基礎(chǔ)，便捷的獲客渠道，豐富的商業(yè)形態(tài)，都將為金美信的發(fā)展提供持續(xù)不斷的動(dòng)力和有力的保障。

　　“只有抓住優(yōu)質(zhì)場(chǎng)景加以利用，才能避免與當(dāng)下的金融服務(wù)平臺(tái)的同質(zhì)化現(xiàn)象，走出一條差異化發(fā)展之路。”在金美信董事長(zhǎng)周亞飛看來(lái)，未來(lái)越來(lái)越細(xì)化的場(chǎng)景將是一種趨勢(shì)，目前頭部企業(yè)已經(jīng)壟斷了很多的場(chǎng)景，對(duì)于像金美信這類初創(chuàng)的消費(fèi)金融公司找到一個(gè)專業(yè)、細(xì)化的領(lǐng)域去發(fā)展，保持差異化的競(jìng)爭(zhēng)策略，是從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的關(guān)鍵。

　　“消費(fèi)金融業(yè)務(wù)是一個(gè)不斷挖掘好的個(gè)人信貸資產(chǎn)過(guò)程，最省力的辦法便是依托好的場(chǎng)景。”金美信總經(jīng)理李章偉表示，初期金美信將依托國(guó)美零售的場(chǎng)景資源進(jìn)行消費(fèi)分期，與君龍人壽發(fā)展MGM推廣，為金圓集團(tuán)積優(yōu)企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的信貸營(yíng)銷(xiāo)方案，通過(guò)深入挖掘滿足用戶需求，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)與用戶需求之間的完美契合。

　　此外，周亞飛還認(rèn)為消費(fèi)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，最關(guān)鍵的判斷標(biāo)準(zhǔn)就是是否與場(chǎng)景結(jié)合。如果與零售的場(chǎng)景結(jié)合了，才能在去庫(kù)存，去產(chǎn)能，刺激內(nèi)需等方面發(fā)揮積極作用。

　　目前，金美信根據(jù)場(chǎng)景需要，針對(duì)不同的客戶群體，首期推出“極速貸”、“生活貸”與“消費(fèi)貸”三大產(chǎn)品線，從申請(qǐng)、征信到核貸、撥款全部在App上就可以完成。在支付方式上有“受托支付”和“直接支付”兩種方式，使廣大消費(fèi)者能夠在全國(guó)各地方便快捷地通過(guò)線上申請(qǐng)獲得貸款，為消費(fèi)金融市場(chǎng)增添了活力，促進(jìn)了消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)，有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。