日前有媒體報(bào)道，天津金城銀行年前開(kāi)啟大規(guī)模裁員，“近300名員工目前僅剩90余名”。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人向券商中國(guó)記者否認(rèn)了這一消息，但證實(shí)該行確實(shí)基于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型需要，進(jìn)行了組織架構(gòu)調(diào)整和人員優(yōu)化。
1月19日，金城銀行方面回應(yīng)稱(chēng)，此次調(diào)整涉及全行所有部門(mén)和崗位，主要是基于從“公存公貸”轉(zhuǎn)向“微存微貸”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型需求，重新規(guī)劃全行組織架構(gòu)，“縮減了線(xiàn)下對(duì)公業(yè)務(wù)相關(guān)條線(xiàn)人員規(guī)模，加大了數(shù)字科技相關(guān)崗位比重”。
據(jù)介紹，目前，金城銀行組織架構(gòu)及崗位調(diào)整已基本完成，組織架構(gòu)調(diào)整與人才隊(duì)伍優(yōu)化也已結(jié)束。調(diào)整后，該行在職員工320人，其中數(shù)字科技人才占比超過(guò)50%。據(jù)金城銀行此前公告，截至2020年末，該行員工人數(shù)為294人。
券商中國(guó)記者了解到，金城銀行此次調(diào)整始于去年年底。“當(dāng)時(shí)銀行給了員工自主選擇權(quán)，可以選擇拿補(bǔ)償離開(kāi)，想繼續(xù)留下的也可以選擇競(jìng)聘上崗。”一位知情人士透露，“（銀行）給的離職補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)比較高，大部分員工基本可以拿到一年的工資。”
組織架構(gòu)調(diào)整已完成
據(jù)了解，金城銀行重新規(guī)劃組織架構(gòu)，主要是該行推進(jìn)向互聯(lián)網(wǎng)銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略調(diào)整所致。據(jù)金城銀行方面回應(yīng)，此次調(diào)整是基于金城銀行從“公存公貸”轉(zhuǎn)向“微存微貸”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型需求，縮減了線(xiàn)下對(duì)公業(yè)務(wù)相關(guān)條線(xiàn)人員規(guī)模，加大了數(shù)字科技相關(guān)崗位比重。
所謂“微存微貸”，即指聚焦中小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者的數(shù)字化金融服務(wù)。券商中國(guó)記者注意到，兩個(gè)月前，該行上線(xiàn)了一款新的App“金城小微金融”，為小微企業(yè)提供在線(xiàn)申請(qǐng)、隨用隨借，最高額度達(dá)500萬(wàn)元的小微貸產(chǎn)品“金企貸”。
針對(duì)戰(zhàn)略調(diào)整過(guò)程中出現(xiàn)的人事變動(dòng)，金城銀行方面表示，本次組織架構(gòu)調(diào)整中落選的員工，該行按照相關(guān)法律規(guī)定，與員工溝通協(xié)商一致解除勞動(dòng)協(xié)議，并在充分尊重員工的過(guò)往貢獻(xiàn)的情況下，給予了充分的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。“目前，離職員工補(bǔ)償金也已陸續(xù)發(fā)放到位，后續(xù)工作有序推進(jìn)中。”該行稱(chēng)。
一位知情人士告訴券商中國(guó)記者，此次金城銀行的組織架構(gòu)調(diào)整涉及全行所有部門(mén)和崗位，也相應(yīng)造成全行員工的職務(wù)變動(dòng)。
“部門(mén)重新設(shè)置，崗位重新調(diào)整，然后員工自己填表報(bào)名，選部門(mén)選崗位，通過(guò)競(jìng)聘上崗。”該人士表示，同時(shí)，員工也可以選擇離職、拿補(bǔ)償金，“走的人大都可以拿到一年的工資，所以確實(shí)好多人因?yàn)檠a(bǔ)償豐厚，直接走了”。
“銀行確實(shí)多了很多新氣象，變得更加扁平化，工作壓力也更大了。”一位金城銀行人士談及此次組織架構(gòu)調(diào)整后的感受，“留下的員工要適應(yīng)新的管理方式、新的崗位挑戰(zhàn)，比如，聽(tīng)說(shuō)科技部的員工白天工作，晚上還要加班參加培訓(xùn)。”
大股東注入互聯(lián)網(wǎng)基因
券商中國(guó)記者了解到，金城銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型早在2020年下半年就已啟動(dòng)。資料顯示，金城銀行成立于2015年4月，是全國(guó)首批5家民營(yíng)銀行之一。成立之初，金城銀行以“公存公貸”作為戰(zhàn)略定位，以線(xiàn)下對(duì)公業(yè)務(wù)作為主要業(yè)務(wù)方向。
直到2020年8月17日，三六零安全科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“360”）入股金城銀行獲監(jiān)管批復(fù)同意，成為該行第一大股東，持股比例為30%。
彼時(shí)，360方面就表示，雙方將以金融科技創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融為重點(diǎn)，打造聚焦個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)普惠銀行。金城銀行的賽道切換也自此開(kāi)始。
“360入主金城銀行以來(lái)，就利用自己的大股東身份，不斷擴(kuò)大在金城銀行的話(huà)語(yǔ)權(quán)和影響力，同時(shí)也不斷向該行植入互聯(lián)網(wǎng)基因。”一位銀行人士曾向記者如是評(píng)價(jià)。
在獲批成為金城銀行大股東后不到一年，360就將金城銀行空缺3年之久的行長(zhǎng)一職“拿下”，由曾擔(dān)任360數(shù)科副總裁的溫樹(shù)海補(bǔ)位。
2021年底，金城銀行又迎來(lái)新的掌舵人。該行公告顯示，同樣來(lái)自360數(shù)科的劉威獲批擔(dān)任該行董事長(zhǎng)，原董事長(zhǎng)高德高因到齡退休已于2021年7月離任。
據(jù)了解，劉威目前擔(dān)任360集團(tuán)副總裁、360數(shù)科集團(tuán)董事長(zhǎng)，此前曾歷任平安集團(tuán)平安創(chuàng)新基金總經(jīng)理、盛大資本投資總監(jiān)、復(fù)星集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展部投資總監(jiān)等職位。
轉(zhuǎn)型路上業(yè)績(jī)見(jiàn)起色
在轉(zhuǎn)型初期，金城銀行曾出現(xiàn)劇烈的業(yè)績(jī)波動(dòng)。2020年，該行總資產(chǎn)規(guī)模、營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別同比下滑16.5%、21.5%、74.5%。據(jù)金城銀行方面解釋稱(chēng)，2020年度的業(yè)績(jī)滑坡，除了受到疫情因素影響外，也是該行為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型做準(zhǔn)備，主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生的結(jié)果。
但從近日金城銀行披露的最新財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)看，在經(jīng)歷與大股東磨合期的陣痛后，該行多項(xiàng)業(yè)績(jī)指標(biāo)已扭轉(zhuǎn)頹勢(shì)，迎來(lái)大幅增長(zhǎng)：
截至2021年9月末，金城銀行總資產(chǎn)為500.03億元，較年初增長(zhǎng)95%，其中，貸款余額為357.16億元，較年初增長(zhǎng)149%；負(fù)債總額為463.90億元，較年初增長(zhǎng)109.7%，其中，存款余額為374.39億元，較年初增長(zhǎng)92.1%。
向互聯(lián)網(wǎng)銀行轉(zhuǎn)型后，金城銀行的凈息差也實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，2021年9月末提高至4.33%，2020年、2019年分別為2.03%、2.99%；不良貸款率指標(biāo)也有好轉(zhuǎn)，截至2021年9月末降至1.37%，較上年末下降0.41個(gè)百分點(diǎn)。
值得注意的是，業(yè)績(jī)高增的同時(shí)，該行資本也在快速消耗。截至2021年9月末，金城銀行資本充足率為11.60%，較上年末大幅減少了6.76個(gè)百分點(diǎn)。
據(jù)了解，民營(yíng)銀行資本補(bǔ)充主要靠增資擴(kuò)股，外部資本補(bǔ)充渠道較少，僅網(wǎng)商銀行成功發(fā)行過(guò)永續(xù)債。一位分析人士指出，當(dāng)前監(jiān)管環(huán)境下，民營(yíng)銀行攬儲(chǔ)壓力加大，如何建立可持續(xù)的資金來(lái)源將是民營(yíng)銀行需要解決的一個(gè)重點(diǎn)問(wèn)題。
異地展業(yè)資質(zhì)懸而未決
另一個(gè)埋在金城銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)前路的隱患，是依然懸而未決的異地展業(yè)資質(zhì)。
2020年下半年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)窗口指導(dǎo)、發(fā)布相關(guān)文件等方式，壓降城、農(nóng)商行等地方性銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道異地?cái)埓?、攬貸的空間。目前來(lái)看，沒(méi)有在監(jiān)管備案、獲得互聯(lián)網(wǎng)資質(zhì)的民營(yíng)銀行是比照城商行進(jìn)行監(jiān)管。
隨著監(jiān)管政策的影響逐漸彰顯，有民營(yíng)銀行在去年開(kāi)始出現(xiàn)“縮表”。例如，截至去年6月末，曾通過(guò)頭部互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)大量攬儲(chǔ)的華通銀行總資產(chǎn)較年初減少58.1億元，同比下降25.7%，存款余額下降31.20%，貸款余額下降17.14%；及至去年9月末，該行存款余額略有回升，但貸款余額進(jìn)一步環(huán)比減少16.85%。
還有一些民營(yíng)銀行資產(chǎn)增速放緩，但未受到明顯影響。事實(shí)上，券商中國(guó)記者了解到，目前各地方監(jiān)管對(duì)民營(yíng)銀行異地展業(yè)行為的執(zhí)行程度不一，仍有多家民營(yíng)銀行仍在進(jìn)行全國(guó)展業(yè)。
“現(xiàn)在很多民營(yíng)銀行都在和監(jiān)管溝通。”一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前只有微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行、億聯(lián)銀行4家民營(yíng)銀行獲得了可以異地展業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)資質(zhì)，其余民營(yíng)銀行歸屬于地方監(jiān)管部門(mén)管轄。
一些民營(yíng)銀行正在向監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)轉(zhuǎn)型為互聯(lián)網(wǎng)銀行。例如，去年8月，安徽省發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)發(fā)展多層次資本市場(chǎng)服務(wù)“三地一區(qū)”建設(shè)行動(dòng)方案的通知》也提出，支持新安銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，建設(shè)富有互聯(lián)網(wǎng)基因和生態(tài)圈的金融科技特色銀行。
而引入360的金城銀行雖早已提出轉(zhuǎn)型為互聯(lián)網(wǎng)銀行，但目前未有資質(zhì)獲批的相關(guān)信息披露。（券商中國(guó)）
