近日，多家銀行因理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)事項(xiàng)收到監(jiān)管罰單。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，多家銀行、理財(cái)公司因理財(cái)業(yè)務(wù)不規(guī)范收到國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及地方監(jiān)管局開(kāi)出的罰單。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，有十余家理財(cái)產(chǎn)品管理人、超過(guò)二十家代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)因未按規(guī)定進(jìn)行產(chǎn)品投資運(yùn)作、理財(cái)銷(xiāo)售行為違規(guī)、信息登記/披露不合規(guī)而受到處罰。

　　年內(nèi)多家機(jī)構(gòu)因理財(cái)業(yè)務(wù)不合規(guī)被罰

　　近日，上海銀行因兩張罰單累計(jì)遭罰1380萬(wàn)元而引起市場(chǎng)廣泛關(guān)注，其中理財(cái)業(yè)務(wù)存在多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，包括開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)違反公平交易原則、開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例未達(dá)到5%、理財(cái)產(chǎn)品底層持倉(cāng)余額數(shù)據(jù)報(bào)送存在偏差、委托貸款違規(guī)用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)葐?wèn)題。事實(shí)上，這些問(wèn)題也正是理財(cái)行業(yè)的違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。

　　今年以來(lái)，有多家產(chǎn)品管理人因理財(cái)產(chǎn)品所投資資產(chǎn)比例不合規(guī)受到處罰。如建信理財(cái)、金華銀行的開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)；浙江禾城農(nóng)村商業(yè)銀行全部公募理財(cái)產(chǎn)品超比例持有單只證券。

　　“某行理財(cái)經(jīng)理向我介紹‘平安優(yōu)享1號(hào)’為一年期產(chǎn)品，內(nèi)部宣傳年化10%收益率，現(xiàn)在預(yù)約火爆，限額搶售。本著對(duì)他的信任，我購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品百余萬(wàn)，但實(shí)際情況并非如此。”網(wǎng)友小安在某投訴平臺(tái)上表示。

　　事實(shí)上，違規(guī)宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率、誤導(dǎo)銷(xiāo)售一直是監(jiān)管機(jī)構(gòu)大力懲戒的行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已就此類(lèi)違規(guī)行為對(duì)多家涉事銀行進(jìn)行了行政處罰。此外，因理財(cái)銷(xiāo)售行為不合規(guī)而被罰的具體事由還有信貸資金被挪用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)、違規(guī)代客操作購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、違規(guī)借貸搭售理財(cái)產(chǎn)品等。其中，挪用信貸資金購(gòu)買(mǎi)理財(cái)問(wèn)題較嚴(yán)重，據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)已有十余家銀行分支機(jī)構(gòu)因該事由被罰。

　　記者梳理處罰事由發(fā)現(xiàn)，理財(cái)產(chǎn)品信息登記、信息披露相關(guān)違法違規(guī)事實(shí)也較多，且處罰對(duì)象基本是理財(cái)公司和大型銀行，其真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性待提高。例如，工銀理財(cái)因未穿透登記理財(cái)產(chǎn)品所持有資產(chǎn)管理計(jì)劃的底層持倉(cāng)情況等被罰，中郵理財(cái)、建設(shè)銀行等多家機(jī)構(gòu)因理財(cái)產(chǎn)品信息登記不及時(shí)被罰。

　　促進(jìn)理財(cái)行業(yè)規(guī)范發(fā)展

　　近年來(lái)，監(jiān)管層對(duì)于銀行數(shù)據(jù)治理的要求趨嚴(yán)，在理財(cái)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)方面也加大了整治力度。理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售端與產(chǎn)品端數(shù)據(jù)報(bào)送存在偏差、理財(cái)產(chǎn)品底層持倉(cāng)余額數(shù)據(jù)報(bào)送存在偏差等理財(cái)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與事實(shí)不符的問(wèn)題成為了產(chǎn)品管理人被開(kāi)罰單的“高發(fā)”事由。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，做好理財(cái)產(chǎn)品信息登記、信息披露有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管效率，緩解信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，保護(hù)投資者權(quán)益，助力銀行理財(cái)規(guī)范化發(fā)展；做好銀行數(shù)據(jù)治理有助于推動(dòng)銀行業(yè)由高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。

　　《人民銀行銀保監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)外匯局關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（即“資管新規(guī)”）第五條規(guī)定：投資者不得使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行挪用信貸資金購(gòu)買(mǎi)理財(cái)將導(dǎo)致“資金空轉(zhuǎn)”，監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)查此類(lèi)違規(guī)行為將有助于保障資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，理財(cái)公司應(yīng)增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加快違規(guī)問(wèn)題整改，確保理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)、銷(xiāo)售等全流程符合制度規(guī)則的要求，推動(dòng)銀行理財(cái)健康可持續(xù)發(fā)展。

（來(lái)源： 中國(guó)證券報(bào)）