風(fēng)控形同虛設(shè)

　　作為招商銀行的金葵花客戶，陳茜享受的服務(wù)與普通客戶主要有兩點(diǎn)不同：一是擁有專門的客戶經(jīng)理。銀行為金葵花客戶指定專門的客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理對(duì)客戶的家庭情況、資金使用計(jì)劃等情況較為了解；而普通客戶沒(méi)有專門的客戶經(jīng)理提供服務(wù)。二是專門服務(wù)通道，銀行為金葵花客戶開(kāi)辟專門的辦公室及貴賓業(yè)務(wù)室，為客戶提供咨詢及業(yè)務(wù)辦理服務(wù)，該辦公室及業(yè)務(wù)室為獨(dú)立房間；普通客戶則在銀行業(yè)務(wù)大廳辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，無(wú)獨(dú)立業(yè)務(wù)室。

　　陳茜向記者表示，也正是辦公室及業(yè)務(wù)室的獨(dú)立性，導(dǎo)致客戶經(jīng)理在以復(fù)印為由拿走其身份證及銀行卡后，其無(wú)法查看到客戶經(jīng)理將其交給他人的行為。

　　在能夠調(diào)取的視頻資料中，有一份視頻顯示，周一菲手持金葵花客戶證件和銀行卡外出的十幾分鐘里，周將客戶身份證與銀行卡交于陌生人士，并帶領(lǐng)他到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)。而該名男子在密碼輸入過(guò)程中仍需不停查看手中紙條。

　　在陳茜看來(lái)，客戶經(jīng)理在為金葵花卡客戶辦理大額理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，僅有其一人操作，沒(méi)有像普通柜臺(tái)那樣有審核員授權(quán)或監(jiān)督。這種特殊服務(wù)模式，給客戶經(jīng)理盜轉(zhuǎn)金葵花卡客戶資金提供了可乘之機(jī)。

　　據(jù)悉，該支行行長(zhǎng)曾告訴陳茜，任何人只要拿有客戶的身份證、銀行卡、密碼，就視為受客戶委托可以在柜臺(tái)辦理任何數(shù)額的資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，而不需要客戶出具任何授權(quán)文件。但陳茜表示，在尚存的2016年的視頻里，周一菲拿著客戶的資料與第三人在辦理轉(zhuǎn)賬時(shí)，第三人并未出示其身份證證件，而該視頻資料已被呈上法庭。

　　“根據(jù)銀行的風(fēng)控制度，對(duì)大額轉(zhuǎn)賬除需要轉(zhuǎn)款人簽字外，銀行還需通過(guò)審核員授權(quán)及后臺(tái)跟蹤監(jiān)控這兩個(gè)方面的措施防范風(fēng)險(xiǎn)。但在周指使第三人轉(zhuǎn)款時(shí)，既沒(méi)有審核員對(duì)柜員進(jìn)行授權(quán)管理，也沒(méi)有通過(guò)其有效的后臺(tái)風(fēng)控措施發(fā)現(xiàn)異常轉(zhuǎn)賬。”陳茜說(shuō)。

　　“我的損失是470多萬(wàn)元，我另一位朋友也有約400多萬(wàn)元資金損失，他也向法院提起了起訴。如果連銀行都不可信，那么還能相信誰(shuí)呢？” 陳茜最后無(wú)奈地發(fā)問(wèn)。

來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

原標(biāo)題：招行金葵花客戶470萬(wàn)不翼而飛 追討無(wú)門維權(quán)艱難

網(wǎng)址：http://finance.ce.cn/rolling/201706/26/t20170626_23860462.shtml