原標(biāo)題：銀監(jiān)會(huì)下手更重了：8月罰單數(shù)量降22%，罰款金額升33%
繼7月份的罰單數(shù)量環(huán)比下降七成后，銀監(jiān)部門8月份披露的罰單數(shù)量繼續(xù)回落。
據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計(jì)，2017年8月，各級(jí)銀監(jiān)部門共披露了174張罰單。其中，銀監(jiān)局44張，銀監(jiān)分局130張，合計(jì)罰款4770.24萬(wàn)元。與7月份公開(kāi)的223張罰單數(shù)量相比，8月份下降了22%。不過(guò)，8月份的罰款金額卻比7月份高出1173.71萬(wàn)元，增幅為33%。
2017年1月至8月銀監(jiān)部門公開(kāi)的罰單金額趨勢(shì)圖
罰單數(shù)量少，罰款金額反而更高。究其原因，主要是因?yàn)橛袀€(gè)別高額罰單。僅上海銀監(jiān)局對(duì)花旗銀行開(kāi)出的一張罰單，金額就達(dá)到1064萬(wàn)元。
從受罰的當(dāng)事人類別來(lái)看，174張罰單中，涉及單位的罰單為110張，個(gè)人罰單為64張。其中，有4人被取消董（理）、事、高級(jí)管理人員任職資格，24人被罰款，還有36人被提出警告。
農(nóng)商行罰單達(dá)59張，貸款業(yè)務(wù)違規(guī)占總罰單數(shù)64.36%
8月份的罰單中，涉及農(nóng)村商業(yè)銀行的占了59張，占總罰單數(shù)的33.9%。
農(nóng)商行罰單地區(qū)分布占比
從地域分布來(lái)看，山東地區(qū)的農(nóng)商行吃到的罰單數(shù)量最多，達(dá)到29張，占了農(nóng)商行總罰單數(shù)的一半。具體到違規(guī)案由，山東這些農(nóng)商行被罰的原因多為違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，貸款資金被挪用等。不過(guò)，由于處罰時(shí)間和罰單公開(kāi)時(shí)間存在時(shí)滯，也存在山東地區(qū)農(nóng)商行剛好在8月份集中披露的可能性。
不過(guò)，被罰金額最多的農(nóng)商行是貴州遵義匯川農(nóng)村商業(yè)銀行，因虛假出表不良貸款、發(fā)放貸款歸還銀行承兌匯票墊款掩蓋不良被貴州遵義銀監(jiān)分局罰款50萬(wàn)元。
整體而言，貸款業(yè)務(wù)違規(guī)也是8月份銀監(jiān)系統(tǒng)處罰的重災(zāi)區(qū)。據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計(jì)，與貸款業(yè)務(wù)違規(guī)相關(guān)的罰單共計(jì)112張，占到了整個(gè)8月披露的罰單總量的64.36%。其中，四川南充市蓬安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社周口信用社因違規(guī)發(fā)放貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款30萬(wàn)元。其主要管理負(fù)責(zé)人杜奎還收到了8萬(wàn)元的個(gè)人罰單，成為8月份最大金額的個(gè)人罰單。
郵儲(chǔ)銀行收到罰單數(shù)量最多，花旗銀行被罰金額最大
郵儲(chǔ)銀行共收到9張罰單，為收到罰單最多的單家銀行。
具體來(lái)看，郵政儲(chǔ)蓄銀行重慶分行受處的罰金最高。2017年8月16日，該行因違規(guī)發(fā)放零首付貸款、違規(guī)開(kāi)立銀行承兌匯票、違規(guī)發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款被重慶銀監(jiān)局處罰，罰款90萬(wàn)元。
除了郵政儲(chǔ)蓄銀行廈門分行和郵政儲(chǔ)蓄銀行衡陽(yáng)市長(zhǎng)湖路營(yíng)業(yè)所外，各家郵政儲(chǔ)蓄銀行的違規(guī)案由均涉及到貸款業(yè)務(wù)違規(guī)。比如，郵政儲(chǔ)蓄銀行浙江省分行因個(gè)人消費(fèi)貸款資金流入股市被罰20萬(wàn)元、郵政儲(chǔ)蓄銀行惠安縣支行未盡貸后檢查職責(zé)，并且出具與事實(shí)不符的貸后檢查結(jié)論，貸款實(shí)際于發(fā)放當(dāng)日全部被轉(zhuǎn)入證券賬戶。
相比罰單數(shù)量，上海銀監(jiān)局對(duì)花旗銀行的處罰可為具有“標(biāo)桿意義”。
8月11日，上海銀監(jiān)局開(kāi)出六張行政處罰單，合計(jì)罰款1400多萬(wàn)元。其中，花旗銀行部分分行因發(fā)放房地產(chǎn)貸款違反利率規(guī)定，以及對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶的信用卡發(fā)卡授信管理不審慎，合計(jì)被罰沒(méi)1064萬(wàn)元。據(jù)新華社報(bào)道，這是迄今上海銀監(jiān)局層面對(duì)商業(yè)銀行做出的最高罰款。
2016年以來(lái)，個(gè)人住房貸款占新增信貸比重過(guò)大的問(wèn)題引發(fā)市場(chǎng)的高度關(guān)注。今年上半年，信貸進(jìn)一步收緊趨勢(shì)，房貸利率不斷上調(diào)，多家銀行出現(xiàn)停貸的狀況。
來(lái)源：澎湃新聞
