8月6日，央行在一天之內(nèi)公布5張第三方支付行業(yè)的罰單，而國付寶獨領(lǐng)兩張，總金額高達4646萬元。這令本來還算低調(diào)的國付寶一下子站上了風口浪尖，而其“海航系”的背景更是引來高度關(guān)注。

　　那么，國付寶究竟因何而遭受重罰？而重罰背后，是否與一直被傳身陷流動性困局的海航集團有關(guān)系？

　　罰沒金額年內(nèi)最大

　　根據(jù)中國人民銀行營業(yè)管理部公布的行政處罰信息，國付寶8月6日共收到了兩張罰單，合計被罰沒4646萬元，是今年以來第三方支付行業(yè)收到的最大罰單。

　　其中一張罰單顯示，國付寶公司違反了清算管理規(guī)定、非金融機構(gòu)支付服務管理辦法相關(guān)規(guī)定，央行對其進行了警告，并作出沒收違法所得2217.6萬元，罰款2229.6萬元，合計4447.2萬元。

　　另一張罰單則顯示，因未按照規(guī)定為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送可疑交易報告、未按規(guī)定披露相關(guān)事項、未按規(guī)定存放和使用客戶備付金、未留存商戶檔案等違法違規(guī)行為等，央行對國付寶還處以了總計199萬元的罰款。

　　央行在公告中稱，經(jīng)查實，國付寶未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡特約商戶的交易情況進行檢查，客觀上為非法交易提供了網(wǎng)絡支付服務。

　　國付寶上述行為違反了《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》、《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》、《國務院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治實施方案的通知》等有關(guān)規(guī)定，引起大量舉報投訴，社會影響惡劣。

　　就此，《國際金融報》記者詢問了多位國付寶內(nèi)部相關(guān)人士，對方均表示“不方便置評”。而據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，國付寶方面已經(jīng)啟動整改，但是整改的壓力不小，畢竟涉及到多個業(yè)務層面及領(lǐng)域，很多東西并不能一蹴而就。

　　“反洗錢一直是金融機構(gòu)和第三方支付機構(gòu)很重要的一個高壓線。”蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言表示，第三方支付本身是個低毛利的業(yè)務，4646萬元的罰單在行業(yè)“比較少見”，這說明國付寶案件涉及金額比較大。

　　一位業(yè)內(nèi)人士對《國際金融報》記者指出，“從央行公布的國付寶多項違法違規(guī)行為來看，最嚴重的就是未對境內(nèi)網(wǎng)絡特約商戶的交易情況進行檢查，以及為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易。顯然，出現(xiàn)這樣的狀況并不是國付寶的疏忽，而是明知而為，這也就說明這些業(yè)務是能給國付寶帶來不少利潤或者利益的。而這個違規(guī)違法業(yè)務的徹底整改勢必會對國付寶的經(jīng)營帶來沖擊。”