近日，央行網(wǎng)站發(fā)布了“關(guān)于2022年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)項(xiàng)目”的公示文件，根據(jù)金融科技發(fā)展獎(jiǎng)評(píng)審流程，經(jīng)過(guò)對(duì)484個(gè)申報(bào)項(xiàng)目的初評(píng)、復(fù)評(píng)、金融科技發(fā)展獎(jiǎng)評(píng)審領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議審定，共評(píng)定出193個(gè)獲獎(jiǎng)項(xiàng)目。

平安人壽賦能代理人的“金融AskBob”項(xiàng)目憑借業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新能力，榮獲金融科技發(fā)展獎(jiǎng)，成為保險(xiǎn)行業(yè)的代表性金融科技成果之一。

值得注意的是，在壽險(xiǎn)保險(xiǎn)代理人大幅脫落背景下，“金融AskBob”賦能代理人渠道經(jīng)營(yíng)，旨在運(yùn)用金融科技高水平、高效率地為代理人數(shù)字化賦能，有效協(xié)助代理人滿足客戶日趨多元的保險(xiǎn)需求。

據(jù)悉，“金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”是中國(guó)金融業(yè)唯一的部級(jí)科技獎(jiǎng)項(xiàng)，由央行于1992年設(shè)立，集中評(píng)選國(guó)內(nèi)優(yōu)秀科技創(chuàng)新成果。憑借高質(zhì)量的項(xiàng)目申報(bào)、高水準(zhǔn)的專家評(píng)審，該獎(jiǎng)項(xiàng)成為銀行業(yè)乃至金融業(yè)最新成果和最高成就的評(píng)價(jià)標(biāo)桿，具有極強(qiáng)的權(quán)威性和廣泛的影響力，也代表著金融機(jī)構(gòu)未來(lái)發(fā)展方向。中央金融工作會(huì)議提出，要寫(xiě)好數(shù)字金融等五篇大文章。央行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)的公布，也展示了金融業(yè)發(fā)展數(shù)字金融的最新成果。

直指代理人專業(yè)化、職業(yè)化、規(guī)范化發(fā)展趨勢(shì)

作為壽險(xiǎn)最重要的銷售渠道，在中國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的大背景下，壽險(xiǎn)代理人規(guī)模在2019年突破900萬(wàn)人的大關(guān)后，逐年下滑趨勢(shì)顯著。

代理人規(guī)模下降，顯示著這種傳統(tǒng)的營(yíng)銷模式已面臨諸多挑戰(zhàn)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，這也反映了各大險(xiǎn)企減員增效，推動(dòng)保險(xiǎn)營(yíng)銷員向?qū)I(yè)化、職業(yè)化、規(guī)范化發(fā)展是大勢(shì)所趨，如何協(xié)助保險(xiǎn)代理人更高效滿足客戶需求，成為保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)重點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題。

無(wú)科技，不金融。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的加速發(fā)展與成熟，積極擁抱AI科技，全場(chǎng)景、全流程服務(wù)好代理人，將有助于保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)一步釋放潛能。高水平與高效率地為代理人提供數(shù)字化的服務(wù)，已成為保險(xiǎn)業(yè)最重要的轉(zhuǎn)型方向。

而中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》也明確了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體思路、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和實(shí)施保障。規(guī)劃提到，要全面推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾需要。

平安集團(tuán)作為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，一直在積極引領(lǐng)著行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。平安人壽作為平安集團(tuán)旗下重要成員，通過(guò)數(shù)字化工具的全面應(yīng)用，積極推進(jìn)壽險(xiǎn)改革，利用科技賦能有效提高壽險(xiǎn)代理人的展業(yè)效率，有效協(xié)助代理人滿足客戶日趨多元的保險(xiǎn)需求。

作為壽險(xiǎn)改革和代理人渠道數(shù)字化賦能的核心抓手之一，平安人壽的代理人AskBob于2020年9月應(yīng)運(yùn)而生，該AI工具旨在有效協(xié)助代理人滿足客戶多樣的保險(xiǎn)需求。2022年-2023年，AskBob實(shí)現(xiàn)月使用率91%，日使用率36%，日人均使用時(shí)長(zhǎng)15分鐘，技術(shù)準(zhǔn)確率達(dá)到97%，累計(jì)為隊(duì)伍提供5.7億次的解答咨詢服務(wù)，已經(jīng)成為代理人最有力的貼身實(shí)戰(zhàn)導(dǎo)師和AI助手，幫助代理人為客戶提供高質(zhì)量有溫度的保險(xiǎn)服務(wù)。

全面貼合代理人四大核心場(chǎng)景

AskBob圍繞用戶需求不斷迭代產(chǎn)品，到目前為止已100%覆蓋平安壽險(xiǎn)代理人的日常展業(yè)、增員、培訓(xùn)和管理四大核心場(chǎng)景。

展業(yè)是最核心的代理人場(chǎng)景。AskBob可以結(jié)合問(wèn)答、各種技能和陪練，實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確的問(wèn)題理解和答案匹配，助力銷售隊(duì)伍展業(yè)。其中“產(chǎn)品寶典”可以輔助代理人一鍵查詢產(chǎn)品條款，進(jìn)行產(chǎn)品講解和推薦轉(zhuǎn)化；“疾病卡片”可以輔助代理人了解疾病知識(shí)和常見(jiàn)核保結(jié)論，高效解答疾病相關(guān)問(wèn)題；“智能預(yù)核保”在核保場(chǎng)景AI預(yù)核保一鍵上傳資料，預(yù)知核保結(jié)論和疾病風(fēng)險(xiǎn)。

增員方面，代理人對(duì)于增員學(xué)習(xí)內(nèi)容、實(shí)戰(zhàn)技巧、相關(guān)工具有很大的需求。因此專門為代理人打造了增員專區(qū)，形成了賦能增員場(chǎng)景的核心陣地，提供優(yōu)質(zhì)的增員相關(guān)實(shí)戰(zhàn)學(xué)習(xí)資料、素材工具，幫助提升增員技能及效果。

培訓(xùn)方面，AskBob可為各類人群(新人、績(jī)優(yōu)、普通代理人)7*24小時(shí)答疑解惑，支持代理人碎片化學(xué)習(xí)、即時(shí)提升。對(duì)于線上培訓(xùn)和實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)有較大需求的部分人群，通過(guò)UGC問(wèn)答社區(qū)的方式實(shí)現(xiàn)實(shí)戰(zhàn)內(nèi)容的高質(zhì)量生產(chǎn)，支持隨時(shí)提問(wèn)并瀏覽社區(qū)百萬(wàn)問(wèn)答，并有展業(yè)大咖入駐分享經(jīng)驗(yàn)，幫助代理人提升實(shí)戰(zhàn)技巧。同時(shí)也打造了各類人群專區(qū)，如新人專區(qū)、績(jī)優(yōu)專區(qū)，賦能相關(guān)人群的深度使用與技能提升。

管理方面，AskBob打造了代理人專屬的基本法專區(qū)，支持代理人一站式了解公司品質(zhì)合規(guī)政策、制度條款、行為準(zhǔn)則等，幫助代理人“學(xué)法知法懂法”、強(qiáng)化隊(duì)伍管理效果，進(jìn)而建設(shè)高質(zhì)量?jī)?yōu)服務(wù)的代理人團(tuán)隊(duì)。

便捷服務(wù)的背后，是AskBob不斷迭代的技術(shù)基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)層方面，AskBob實(shí)現(xiàn)了300萬(wàn)條內(nèi)容庫(kù)積累，從而實(shí)現(xiàn)支持代理人高效搜索和百問(wèn)百答。

基于內(nèi)容和數(shù)據(jù)庫(kù)，AskBob打造了結(jié)構(gòu)化內(nèi)容及金融知識(shí)圖譜。其不僅可以實(shí)現(xiàn)知識(shí)的高效管理，還可以結(jié)合算法進(jìn)行自動(dòng)的知識(shí)抽取、知識(shí)融合和知識(shí)推理，并作用于問(wèn)答場(chǎng)景。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，結(jié)構(gòu)化內(nèi)容及圖譜延展產(chǎn)生的新知識(shí)解決代理人約1.2億次提問(wèn)。此外，在算法層方面，AskBob已經(jīng)在保險(xiǎn)垂域?qū)崿F(xiàn)97%的識(shí)別準(zhǔn)確率(其中高頻問(wèn)題解決率達(dá)到99%)。

賦能代理人渠道提質(zhì)增效

在AskBob等平安數(shù)字化AI工具的應(yīng)用、推廣和普及下，2022年平安代理人渠道隊(duì)伍結(jié)構(gòu)和質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，新增人力中“優(yōu)+”高素質(zhì)代理人占比同比提升14.1個(gè)百分點(diǎn)；隊(duì)伍產(chǎn)能大幅提升，代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)22.1%；業(yè)務(wù)品質(zhì)改善，13個(gè)月繼續(xù)率同比上升4.0個(gè)百分點(diǎn)；壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1129.80億元，同比增長(zhǎng)16.4%；營(yíng)運(yùn)ROE為32.7%。

自2020年上線至今，AskBob不斷打磨產(chǎn)品、調(diào)優(yōu)算法、沉淀內(nèi)容和知識(shí)圖譜，持續(xù)在壽險(xiǎn)代理人及客戶渠道加深數(shù)字化支持，以便為代理人及客戶提供即時(shí)、直接、準(zhǔn)確的答復(fù)和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，在提升用戶滿意度的同時(shí)，也可以降低服務(wù)成本，真正實(shí)現(xiàn)從數(shù)字化工具到數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的全面賦能。

平安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司將持續(xù)寫(xiě)好“數(shù)字金融”篇章，積極探索數(shù)字化改革，不斷提升服務(wù)水平和質(zhì)量，以數(shù)字金融賦能壽險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。