“一直以為貸款需要擔保或抵押，而且手續(xù)麻煩。沒想到動動手指，100萬元第二天就到賬上。”提起不久前首次從銀行貸款的事，寧德市中垠貿(mào)易有限公司相關(guān)負責人高興地表示，“真是太方便啦！”
這家公司成立于2017年，主營建材、水泥銷售，受貨款回籠慢影響，資金較為緊張。“正在為錢犯愁之際，意外地接到郵儲銀行工作人員的電話，主動詢問需不需要貸款。”
“像這樣受疫情影響出現(xiàn)資金流動問題的小微企業(yè)，是我們從開戶信息中‘挖掘’出來的。”郵儲銀行寧德市分行小企業(yè)金融部總經(jīng)理林瑋說，“我們專門設立首貸窗口、組建首貸團隊，小微企業(yè)從受理、審查審批到放款最快可在1天內(nèi)辦結(jié)。”
來自人行福州中心支行的數(shù)據(jù)顯示，今年1—9月，福建省主要金融機構(gòu)新增小微企業(yè)首貸戶數(shù)7692戶，首貸率12.62%。
“首貸”是指人民銀行征信報告中無貸款記錄的企業(yè)首次獲得的貸款，包括民營企業(yè)貸款、小微企業(yè)貸款、小微企業(yè)主和個體工商戶經(jīng)營性貸款。
小微企業(yè)貸款難，首貸更是難上加難。一方面，由于銀企信息不對稱，尤其是初創(chuàng)期的小企業(yè)，缺乏在納稅、工商、環(huán)保等方面的信用信息，可供抵押擔保物相對較少，又難以判斷其經(jīng)營狀況和發(fā)展前景，所以銀行“不敢貸”；另一方面，不少小企業(yè)擔心銀行貸款手續(xù)煩瑣，又不知道相關(guān)的金融優(yōu)惠政策，對銀行貸款望而卻步。
為更好地擴大金融服務的覆蓋面、消滅“空白地帶”，去年下半年以來，人行福州中心支行在寧德、龍巖、泉州和漳州四地試點開展“首貸培植”專項行動，打通“篩選—幫扶培植—產(chǎn)品對接—風險補償”融資鏈條，力破小微企業(yè)融資“最先一公里”。
寧德市依托金融機構(gòu)網(wǎng)點、普惠金融中心設立28個首貸中心、165個首貸窗口，實現(xiàn)縣域全覆蓋，并開通首貸服務熱線，配備專職人員進行融資對接、跟蹤回訪等服務；泉州市采取“政府主管部門提供+征信機構(gòu)模型評分+金融機構(gòu)名單對比”的方式，梳理形成有前景、有市場、有潛力、有融資需求的無貸戶名單，“一企一策”建立工作臺賬和培植檔案，有針對性提供融資服務；漳州市建立首貸培植項目庫，滾動下發(fā)金融機構(gòu)，首批入庫項目包含21787家民營和小微企業(yè)（包括個體工商戶）；龍巖市依托“e龍巖”數(shù)字普惠金融平臺開通首貸專欄，整合工商、稅務、法院、公安、電力、水務等17個政府部門44大類實時公共信用信息數(shù)據(jù)，便利金融機構(gòu)對接。
各地金融機構(gòu)還充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)作用，創(chuàng)新信用產(chǎn)品，推出基于稅務、經(jīng)營等信息的“稅貸通”“銀稅貸”“經(jīng)營快貸”“結(jié)算流量貸”，以及“郵易首貸”“首戶e貸”“首貸寶”等首貸專屬產(chǎn)品，讓首貸戶貸款更加便利。
風險補償和正向激勵機制的建立，也讓更多金融機構(gòu)敢貸、愿貸。龍巖市將首貸戶納入政府性融資擔保業(yè)務支持范圍，對首貸戶第一年擔保費率實行不高于1%的優(yōu)惠費率，市級財政對普惠小微企業(yè)提供首次貸款的金融機構(gòu)給予一定金額的財政資金風險補償，激勵金融機構(gòu)通過信用方式發(fā)放首貸。各試點地人民銀行還運用再貸款和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，支持金融機構(gòu)拓展無貸戶融資，同時按月監(jiān)測考核金融機構(gòu)首貸行動的具體指標，并將考核結(jié)果與信貸政策導向評估、年度綜合評價、央行政策工具運用等掛鉤，充分調(diào)動金融機構(gòu)積極性。
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“幾家抬”助小微企業(yè)起好步
去年以來，“首貸戶”成為社會各界關(guān)注的問題。增加“首貸戶”數(shù)量，被列入《政府工作報告》，并成為考核普惠金融服務重心下沉的一個重要指標。
普惠金融，首先應該讓更多的小微企業(yè)能夠得到貸款。近年來，在一系列政策引導下，我省信貸支持小微企業(yè)成效顯著，2020年，小微企業(yè)（含個體經(jīng)營戶）貸款同比增長17.32%。其中，普惠型小微貸款余額7625.6億元，同比增長32.4%；貸款戶數(shù)達136萬戶，較年初增加22.8萬戶。
但是，相比小微企業(yè)和個體工商戶數(shù)量以及對經(jīng)濟的貢獻度來說，其獲得的資金支持度仍然不匹配，也意味著普惠金融的發(fā)展空間仍很大。
推動小微企業(yè)貸款“擴面增量”，需要發(fā)揮金融、財稅等“幾家抬”合力，調(diào)動商業(yè)銀行積極性，通過降低首貸戶準入門檻、加大首貸戶產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)化首貸戶信貸服務，讓更多小微企業(yè)和個體工商戶進入銀行視野并貸到第一筆錢，起好步、快發(fā)展。（ 來源：東南網(wǎng)）
