“100萬(wàn)元20年房貸”月供可減150元
中國(guó)人民銀行昨晚宣布，自6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。其中，一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。
調(diào)整后，一年期存款利率為3.25%，一年期貸款利率為6.31%。這是央行時(shí)隔三年半首次降息。央行上次降息要追溯到2008年12月23日。
存款 利息或許不減反增
值得注意的是，央行此次降息出現(xiàn)了新規(guī)定——— 將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍，將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍。此前，按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，我國(guó)一般金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍，存款利率不允許有浮動(dòng)區(qū)間。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，央行調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)空間，使得此次降息名義上是對(duì)稱降息，但實(shí)際上將起到非對(duì)稱降息的效果，在降低企業(yè)融資成本的同時(shí)，也體現(xiàn)了利率市場(chǎng)化改革往前邁了一步。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委則在微博里稱：“存款利率明降暗升：3.5%下調(diào)0.25%后為3.25%，如果上浮1.1倍，則為3.575%，比原3.5%還高0.075%。再加上貸款利率下調(diào)和下浮，銀行息差被顯著壓縮，持續(xù)維持資本充足率難度很大。白刃戰(zhàn)來(lái)了，該仔細(xì)權(quán)衡貸款還是不是最合算買賣的時(shí)候了！”
房貸 百萬(wàn)元房貸月供節(jié)省150元
對(duì)于6月8日前辦理房貸的市民來(lái)說(shuō)，此次降息可以節(jié)省利息支出，直接反映在月供款的減少。
以100萬(wàn)元20年房貸為例，假設(shè)是第一套房，以央行基準(zhǔn)利率計(jì)算，采取等額本息還款法，降息之前，月供款為7783.03元，累計(jì)支付利息為867927.29元，明年調(diào)整為新利率后，月供款7633.39元，節(jié)省149.64元，累計(jì)支付利息832014.88元，節(jié)省利息總額可達(dá)3.59萬(wàn)元。
不過(guò)，由于大多數(shù)房貸者選的是“按年調(diào)息”，所以，他們要等到明年1月1日起才能享受到實(shí)惠。
股市 投資者可借利好減倉(cāng)
對(duì)于央行此次降息，廈門證券蓮前西營(yíng)業(yè)部分析師張國(guó)偉認(rèn)為，這主要是對(duì)歐美降息的呼應(yīng)，在國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)下行的趨勢(shì)預(yù)期下，市場(chǎng)擔(dān)憂日益加劇，為了穩(wěn)增長(zhǎng)降息是必要之舉。
“A股在周五會(huì)有一波利好反彈，對(duì)于重倉(cāng)股民來(lái)說(shuō)是個(gè)減倉(cāng)甚至空倉(cāng)的機(jī)會(huì)，但不能盲目加倉(cāng)。”張國(guó)偉還表示，5月以來(lái)A股下行趨勢(shì)明顯，即使一系列的利好政策都無(wú)法改變中長(zhǎng)期趨勢(shì)。如今，除了外圍市場(chǎng)外，A股大盤受境內(nèi)房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)、民間融資形勢(shì)等因素影響較大，如果這三方面因素再出現(xiàn)分化，對(duì)經(jīng)濟(jì)觸底反彈將產(chǎn)生影響。當(dāng)前一系列的政策只是穩(wěn)增長(zhǎng)，A股要想向上突破，尚存難度。
理財(cái) 之前買國(guó)債的“賺”了
今年來(lái)發(fā)行的憑證式、電子儲(chǔ)蓄國(guó)債，3年期年利率均為5.58%，5年期6.15%。降息后新發(fā)國(guó)債與銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率勢(shì)必跟著下調(diào)。這意味著此前購(gòu)買國(guó)債的投資者“賺”了，因?yàn)檫M(jìn)入降息通道后，新發(fā)行的國(guó)債就不再有5.58%、6.15%的年利率了。
廈門嘉禾人壽個(gè)險(xiǎn)部經(jīng)理聶磊認(rèn)為，此次降息對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益有負(fù)面影響，但不是很大。其中萬(wàn)能險(xiǎn)首當(dāng)其沖，因?yàn)檫@個(gè)險(xiǎn)種對(duì)利息變化很敏感，相信一兩個(gè)月后萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算利率會(huì)普遍下調(diào)。而降息對(duì)分紅險(xiǎn)、傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)影響不大。
導(dǎo)報(bào)記者 鐘榕華
