砧板上的“小鮮肉”
從校園貸到“青春債”
2016年3月9日是鄭州市河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭德幸在世界上的最后一天，當(dāng)天晚上七點(diǎn)四十分，鄭德幸給父親鄭先喬發(fā)了最后一條短信，“來(lái)世做牛做馬報(bào)答你們”。幾天后，鄭德幸因賭球欠下58.95萬(wàn)元貸款的消息曝光，“賭債”“騙取個(gè)人信息”“高利貸”等字眼深深地烙印在這個(gè)20出頭的小伙身上。
從2015年2月接觸賭球開(kāi)始，鄭德幸越陷越深，直到無(wú)法自拔。越輸越多時(shí)，鄭德幸一心想“撈本兒”，他開(kāi)始借高利貸，通過(guò)借用、冒用28名同學(xué)（其中本班26名）的身份證、學(xué)生證、家庭住址等信息，分別在諾諾磅客、人人分期、趣分期、愛(ài)學(xué)貸、優(yōu)分期、閃銀等14家網(wǎng)絡(luò)分期、小額貸款平臺(tái)，分期購(gòu)買(mǎi)高檔手機(jī)用于變現(xiàn)、申請(qǐng)小額貸款，總金額高達(dá)58.95萬(wàn)元。而他父親鄭先喬一生的積蓄也只有7萬(wàn)元。最終，巨額貸款把他逼上了絕路。
一個(gè)缺乏約束和自制力的男孩，遭遇野蠻生長(zhǎng)的貸款網(wǎng)絡(luò)，“合謀”之下，走向毀滅，令人不勝唏噓。這場(chǎng)悲劇背后，瘋狂生長(zhǎng)的校園“網(wǎng)貸”第一次被推到輿論的封口浪尖。有不少聲音認(rèn)為，平臺(tái)的責(zé)任在于缺少對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，而學(xué)生也有責(zé)任，就是他們的貪欲。
校園貸是指一些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)面向在校大學(xué)生開(kāi)展的貸款業(yè)務(wù)，也是一種無(wú)需任何擔(dān)保，無(wú)需任何資質(zhì)，只需動(dòng)動(dòng)手指，填填表格，就能貸來(lái)幾千甚至幾萬(wàn)元。2009年，銀監(jiān)會(huì)一紙禁令叫停了大學(xué)生信用卡，而多家銀行因壞賬率高，也曾經(jīng)陸續(xù)停發(fā)了校園信用卡，使大學(xué)成為了網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)爭(zhēng)相追逐的“跑馬場(chǎng)”。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)每年有新增大學(xué)生3000余萬(wàn)，校園貸以在校大學(xué)生為客群切入點(diǎn)，填補(bǔ)了當(dāng)前校園金融的空白。有調(diào)查顯示我國(guó)目前有2400多萬(wàn)大學(xué)生，每100個(gè)就有近9個(gè)在使用貸款。其中，61%的大學(xué)生傾向于選擇分期付款消費(fèi)。據(jù)業(yè)內(nèi)估算，高校每年的借貸、消費(fèi)分期市場(chǎng)總規(guī)模在1000億元到4000億元之間。如此巨大的消費(fèi)市場(chǎng)，成為商家必爭(zhēng)之地。
大學(xué)生群體的消費(fèi)需求為各種校園貸平臺(tái)提供了商機(jī)，資本的逐利性也打開(kāi)了校園貸生存空間的大門(mén)。數(shù)據(jù)顯示，2016年，面向大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸規(guī)模已突破800億元。
校園貸一位業(yè)內(nèi)人士告訴《中國(guó)信用》雜志記者，網(wǎng)貸在缺失征信信息的情況下授信，就如同“盲人摸象”，借貸雙方互相不知道底細(xì)，對(duì)行業(yè)的健康發(fā)展將產(chǎn)生負(fù)面影響。正因如此，一些中介會(huì)幫助學(xué)生提供虛假信息，蒙蔽平臺(tái)的信用審查。如提供虛假的父母電話。更有甚者，會(huì)利用所獲知的學(xué)生信息在多個(gè)平臺(tái)上借款，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出學(xué)生的還款能力。
事實(shí)上， 除了能挑動(dòng)人們神經(jīng)的自殺事件以外，還有無(wú)數(shù)個(gè)大學(xué)生仍正掙扎在校園貸的陷阱當(dāng)中。在這個(gè)群體之中，有人借用同學(xué)身份證從校園貸平臺(tái)貸款后失聯(lián)；有人被誘騙貸款，背負(fù)巨額欠款；有人因無(wú)力償還逾期網(wǎng)絡(luò)貸款高額的手續(xù)費(fèi)和利息，多次被挾持和軟禁；有學(xué)生因陷入“傳銷(xiāo)式騙貸”，涉案金額達(dá)百萬(wàn)元……
2017年3月27日，19歲的孟波和一群校友走出大慶市公安局高新區(qū)分局，作為黑龍江某大學(xué)的大一新生，他曾經(jīng)憧憬的簡(jiǎn)單又純粹的大學(xué)生活如今變得有些復(fù)雜。他習(xí)慣性地打開(kāi)手機(jī)，第一眼看到的卻是網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)來(lái)的催款短信，他搖搖頭，按下了鎖屏鍵。
“在校園貸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上貸款，不但不用付利息，還可以掙錢(qián)。”2015年8月以來(lái)，這種“天上掉餡餅”的掙錢(qián)方式開(kāi)始在黑龍江省大慶市的幾所高校悄然流傳，令不少學(xué)生為之心動(dòng)。從去年開(kāi)始，該校部分學(xué)生被高額傭金誘惑，以個(gè)人名義進(jìn)行校園貸款或分期購(gòu)物，最后所得貸款均被“騙走”，個(gè)別學(xué)生疑似欠下近20萬(wàn)元貸款，而讓他們走進(jìn)騙局的卻是他們最相信的學(xué)長(zhǎng)。
2016年12月25日，期末時(shí)節(jié)。這天，一位叫劉哲的同校大二學(xué)長(zhǎng)通過(guò)朋友關(guān)系找到孟波，問(wèn)他想不想做個(gè)兼職。“劉哲說(shuō)他在做一個(gè)軟件的兼職，月末了要沖量，讓我去試試，說(shuō)不用做什么事還承諾給我?guī)装賶K錢(qián)的工資。”孟波回憶，當(dāng)時(shí)他出于對(duì)學(xué)長(zhǎng)的信任以及在高額回報(bào)的誘惑下便答應(yīng)了。
之后，劉哲拿著孟波的手機(jī)，很快便為他下好了幾個(gè)軟件，在完成一些注冊(cè)后，劉哲開(kāi)始讓孟波配合著做一些身份驗(yàn)證和審核流程。
“我這才曉得，他們是要我以個(gè)人名義幫他們貸款……”孟波剛開(kāi)始猶豫和遲疑，但最后在劉哲的“連哄帶騙”下，通過(guò)“名校貸”“花無(wú)缺”“分期樂(lè)”等校園貸和分期購(gòu)物平臺(tái)貸款2.6萬(wàn)余元，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)了一部蘋(píng)果手機(jī)和一張火車(chē)票。整個(gè)過(guò)程花費(fèi)了接近四五個(gè)小時(shí)。
