反詐騙警察這樣與騙子過招(人民眼·反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙)
“紀(jì)本章”栽了！
栽于11月14日10時許，栽在重慶、廣州、漳州、洛陽。彼時，重慶市公安局反詐騙中心在四地同時收網(wǎng)：11個窩點，167名犯罪嫌疑人全部落網(wǎng)。
“紀(jì)本章”何許人？對外，他號稱“紅墻國醫(yī)”醫(yī)療機構(gòu)教授；事實上，他不是一個人，更不是什么醫(yī)學(xué)權(quán)威，而是這起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙窩案的虛擬代言人。實際身份多為無業(yè)青年的“紀(jì)教授們”，虛構(gòu)療效，誆騙上千人購買保健品。
幾個月時間，從一名重慶市民報案被騙1.3萬元，到涉案金額過千萬元的犯罪團伙浮出水面，“3·16”系列網(wǎng)絡(luò)購物詐騙專案再次取得戰(zhàn)果。這起公安部掛牌督辦的案件，是當(dāng)下高發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型犯罪的一個縮影：團伙分工，覆蓋多地，受害人數(shù)多，涉案金額巨大。
從“猜猜我是誰”到“我是公檢法”，從偽基站到釣魚網(wǎng)站，從冒充服務(wù)商到五花八門的購物辦卡……近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣不斷翻新，令人防不勝防。
魔高一尺，道高一丈。2016年1月，重慶市公安局成立反詐騙中心，聯(lián)合電信運營商、銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等單位，量身打造了一系列貼近實戰(zhàn)的反制工具和聯(lián)動機制，提前預(yù)警干預(yù)，及時止付凍結(jié)資金，反守為攻。今年1月至10月，破案近3萬起，位列全國第二。
“案子從一個挖成一串，犯罪嫌疑人從一個鎖定一伙，對類案上下游犯罪全鏈條打擊！”一張打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙黑色產(chǎn)業(yè)鏈的反詐天網(wǎng)已經(jīng)張開。
以“話術(shù)+劇本”設(shè)局
相識半月從未謀面，3天被“男友”騙走151萬元
白皙的皮膚，大大的眼睛，精心打理的梨花頭，一直在重慶主城區(qū)做生意的張小瓊給人的第一印象：精明?？蓛H僅3天時間，她卻被相識才半月的“男友”騙走151萬元。
“我們是在某婚戀網(wǎng)認(rèn)識的，照片中的‘男友’高大帥氣，在香港一家IT公司上班。”為了驗證身份，離異的張小瓊發(fā)了幾張香港的街景照片，對方都是秒回正確位置。
盡管從未謀面，但半個月的噓寒問暖，讓張小瓊相信了“男友”，感情迅速升溫。幾天后，“男友”告訴張小瓊：某網(wǎng)站有個漏洞，可以通過電腦技術(shù)修改賠率，讓客戶盈利投注額的20%。她信了。
如果時光可以倒回，張小瓊愿意將時間停止在2017年9月12日。那一天，她登錄“男友”提供的某網(wǎng)站下注，打款9900元，當(dāng)天連本帶利提現(xiàn)1.2萬元。第二天下注15萬元，提現(xiàn)18萬元。兩次順利提現(xiàn)，張小瓊心里的石頭落了地，她決定增加投入。隨后3天，嘗到甜頭的她分別打進28萬元、120萬元和3萬元。
這時，事情變了。先是網(wǎng)站無法登錄，接著“男友”失聯(lián)：發(fā)信息一直不回，撥打電話關(guān)機，QQ頭像變黑。151萬元里，80萬元是她借的。
被騙了！張小瓊驚覺后報案，這個打著婚介交友旗號詐騙的團伙很快被重慶警方端掉。
看似并不高明的騙術(shù)，為何屢屢得逞？
詐騙團伙制定專門作案手法，步步精準(zhǔn)實施。除了統(tǒng)一包裝的高大帥氣的“男友”照片、專人設(shè)計的釣魚網(wǎng)站、最初放餌釣魚的返利現(xiàn)金，還有供聊天復(fù)制粘貼的“話術(shù)+劇本”。張小瓊的“男友”，被設(shè)計為身高180厘米、在香港從事IT工作。事實上，犯罪嫌疑人因詐騙被判刑出獄不久，只有小學(xué)文化。一步步將張小瓊引入局中的，正是一整套的“話術(shù)+劇本”。
聊天往往是第一步。騙子在社交平臺上廣撒網(wǎng)加好友。加為好友后，他們并不急于實施詐騙，而是和受害人聊天，增進感情，待鋪墊到一定程度后再實施詐騙。
“話術(shù)+劇本”，或關(guān)心，或吹噓，或挑逗，或利誘，每種套路都有幾十句甚至上百句現(xiàn)成臺詞，復(fù)制粘貼就能一鍵發(fā)送。場景設(shè)計、聊天內(nèi)容都有詳細(xì)標(biāo)注，受害人可能提到的問題，都有應(yīng)對方案。憑借這些話術(shù)，很多僅有小學(xué)文化的嫌疑人，將不同文化程度的受害人騙得團團轉(zhuǎn)。
不同類型的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案，有各自的專屬“話術(shù)+劇本”。
銷售保健品的，根據(jù)賣的是化糖養(yǎng)胰藥，還是羊奶粉，再或小球藻，列出各自專業(yè)術(shù)語，再在每句臺詞結(jié)尾標(biāo)注情緒、語氣，如何贊美客戶、關(guān)愛客戶、夸大病情恐嚇客戶。
辦理消費卡誘導(dǎo)購物詐騙的，話術(shù)重點是誘導(dǎo)比銀行信用卡審核便捷，還款輕松無壓力，額度大。
實施考試詐騙的，會給考生提供全套申請表、保密協(xié)議甚至過關(guān)的“武功秘籍”，讓考生相信整個改分過程是安全的。
與傳統(tǒng)詐騙犯罪相比，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙空間跨度和欺騙性更大、手段不斷翻新、組織化色彩明顯。重慶市公安局反詐騙中心負(fù)責(zé)人康飛說，嫌疑人針對受害人心理特點精準(zhǔn)設(shè)局，一部分利用心理恐嚇，一部分抓住人們貪圖小利的心理，所以屢屢得手。
投資、中獎類詐騙，利用的是貪利心理；冒充公檢法詐騙，利用的是人驚慌失措的心理；銷售保健品類詐騙，主要針對老年病患群體，冒充知名機構(gòu)專家利用微信或電話進行“關(guān)愛式”問診，獲取信任虛構(gòu)病情恐嚇受害人，再將廉價藥品冒充特效藥推銷；辦理消費卡類詐騙，則瞄準(zhǔn)有資金需求的人群，設(shè)置各種名目騙財，再設(shè)置層層障礙，迫使受害人放棄貸款和購物……
用“黃金5分鐘”止付
“錢只要還在銀行卡里，警方就有機會”
比騙子更快一步攔截受害人的錢！接到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙報警后的5分鐘，往往是實現(xiàn)緊急止付和快速凍結(jié)的最佳時間，被稱為“黃金5分鐘”。
11月7日14點11分，急促的警笛聲響起，110轉(zhuǎn)警到重慶市公安局反詐騙中心：重慶市民羅某報警稱上午10點31分被騙近8000元；
11分45秒，反詐系統(tǒng)生成《應(yīng)急處置情況說明》；
13分0秒，信息錄入“止付凍結(jié)系統(tǒng)”，同步將《協(xié)助緊急止付/查詢/解除止付銀行賬戶通知書》遞交銀行；
13分45秒，“止付凍結(jié)系統(tǒng)”錄入信息完畢，銀行完成系統(tǒng)錄入和資金流查詢；
14分0秒，銀行工作人員開始對涉案銀行卡進行止付凍結(jié)；
15分40秒，完成止付凍結(jié)操作。
“用時4分40秒，卡內(nèi)余額7996元。”看到止付結(jié)果，負(fù)責(zé)應(yīng)急處置的民警張永文松了口氣。
這樣的場景每天都在重慶市公安局反詐騙中心上演，高峰期每天多達百余起，逐漸下降到現(xiàn)在平均每天30多起。“這個金額不大，處置起來相對簡單，如果遇到大警情，金額大，涉案銀行多，你可以看到中心的工作人員到處跑，忙著打電話對賬號。”張永文說。
最初，警方查詢需要跑銀行，跑運營商，走手續(xù)都需要一周，遇到外地的銀行卡，還要派人去出差。一圈折騰下來，犯罪分子早就轉(zhuǎn)移了資金。
如今，3家基礎(chǔ)運營商、10家全國性商業(yè)銀行、銀聯(lián)重慶分公司、易極付公司專人專線入駐重慶市公安局反詐騙中心合署辦公。重慶市公安局反詐騙中心還與在本地有分支機構(gòu)的78家商業(yè)銀行、36家第三方支付機構(gòu)和12家虛擬運營商建立了聯(lián)絡(luò)員制度。
“錢只要還在銀行卡里，警方就有機會。”讓張永文自豪的是，重慶南岸一家公司遭遇郵件詐騙，犯罪分子冒充公司客戶騙走了100萬美元。狡猾的犯罪分子通過海外分行和一些外資銀行轉(zhuǎn)移資金，警方和銀行經(jīng)過多方協(xié)調(diào)，最終成功將資金攔截下來。
錢能不能拿回來？這是受害人最關(guān)心的問題。事實上，盡管有止付這樣的快速處置機制，追回錢的過程還是比想象中要漫長和艱難。
以前嫌疑人多采用銀行卡對銀行卡轉(zhuǎn)移贓款，大額贓款到手后需要數(shù)天連續(xù)取款才能將贓款全部提現(xiàn)。后來發(fā)展為一級卡向二級卡轉(zhuǎn)賬，再全部提現(xiàn)。
根據(jù)對張小瓊實施詐騙的犯罪嫌疑人交代，有專人負(fù)責(zé)取現(xiàn)，可以獲得贓款10%的報酬。“這實際上就是專門進行贓款轉(zhuǎn)移或者套現(xiàn)的專業(yè)團隊，為了躲避公安機關(guān)的攔截，他們會通過網(wǎng)銀多次分轉(zhuǎn)若干級不同的銀行卡，擾亂警方的偵查視線，并雇用專人在多地甚至境外同時取現(xiàn)。”張永文說。
去年1月成立以來，重慶市公安局反詐騙中心成功止付7375起，止付涉案資金1.3億元，凍結(jié)涉案資金3.1億元。
