我市金融行業(yè)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為市民提供豐富的金融服務(wù)。圖為聚集多家中外資銀行的鷺江道。(資料圖/本報(bào)記者張奇輝航拍器攝)
今年5月，我市相關(guān)部門(mén)走進(jìn)社區(qū)開(kāi)展防范非法集資集中宣傳。(市金融辦供圖)
編者按
近年來(lái)，e租寶、泛亞等案件的處置，使人們對(duì)這些打著新經(jīng)濟(jì)或互聯(lián)網(wǎng)等各種旗號(hào)從事非法集資的欺詐平臺(tái)不寒而栗，因?yàn)楫?dāng)初這些平臺(tái)就在我們身邊。這些欺詐平臺(tái)讓眾多投資者血本無(wú)歸，產(chǎn)生了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。為進(jìn)一步引導(dǎo)市民理性投資，提高市民防范金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的辨別能力，嚴(yán)厲打擊非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，即日起，本報(bào)聯(lián)合廈門(mén)市金融辦共同推出“防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融發(fā)展”系列報(bào)道，為廣大讀者介紹我市在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面所作出的努力，讓更多的市民遠(yuǎn)離不法金融活動(dòng)，守好“錢(qián)袋子”。
臺(tái)海網(wǎng)11月6日訊 據(jù)廈門(mén)日?qǐng)?bào)報(bào)道 防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，事關(guān)國(guó)家安全、發(fā)展全局和人民財(cái)產(chǎn)安全，是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。今年以來(lái)，我市深入貫徹落實(shí)中央關(guān)于做好新時(shí)代金融工作的有關(guān)要求，緊緊圍繞防控金融風(fēng)險(xiǎn)這一中心工作，通過(guò)穩(wěn)固風(fēng)險(xiǎn)防控體系、強(qiáng)化地方監(jiān)管力度、營(yíng)造全民參與氛圍等方式，初步構(gòu)筑起安全防控的“防火墻”體系，為“穩(wěn)金融”促實(shí)體經(jīng)濟(jì)脫虛向?qū)嵄ｑ{護(hù)航。
橫縱聯(lián)合的工作機(jī)制
橫向上，我市建立金融風(fēng)險(xiǎn)防控協(xié)作工作機(jī)制，組建涉眾型金融風(fēng)險(xiǎn)防控、網(wǎng)絡(luò)信貸(P2P)風(fēng)險(xiǎn)防控、地方交易場(chǎng)所涉穩(wěn)防控、企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)化解等多個(gè)專(zhuān)門(mén)小組，按照“屬地管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、就地解決、信息共享”的原則開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置工作，相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)各司其職、分工協(xié)作、協(xié)調(diào)推進(jìn)。縱向上，我市已逐步形成省、市、區(qū)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分工有序的金融監(jiān)管體系。向上積極爭(zhēng)取支持，統(tǒng)籌協(xié)同跨區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)處置聯(lián)動(dòng)和信息共享。
監(jiān)測(cè)預(yù)警的“天羅地網(wǎng)”
我市創(chuàng)新運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)手段，強(qiáng)化監(jiān)測(cè)預(yù)警“以網(wǎng)治網(wǎng)”，在全國(guó)率先開(kāi)發(fā)運(yùn)行地方金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)。“天羅”即通過(guò)線(xiàn)上進(jìn)行輿情監(jiān)測(cè)，并與各網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金及合同數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)對(duì)接，“地網(wǎng)”即通過(guò)社區(qū)網(wǎng)格化平臺(tái)和“廈門(mén)百姓”App進(jìn)行線(xiàn)下線(xiàn)索抓取。
全面細(xì)致的風(fēng)險(xiǎn)處置
我市高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)化解，通過(guò)點(diǎn)面結(jié)合、重心下移、部門(mén)主抓、團(tuán)隊(duì)會(huì)診、跟蹤服務(wù)、一企一策等工作方式開(kāi)展全面細(xì)致的風(fēng)險(xiǎn)排查處置工作。今年以來(lái)，累計(jì)投入6100余人次，排查機(jī)構(gòu)5853家次，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)檢查247家次。同時(shí)，由市金融辦與廈門(mén)銀監(jiān)局“雙牽頭”組成工作小組，對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的第一輪現(xiàn)場(chǎng)檢查已完成，第二輪現(xiàn)場(chǎng)檢查也已啟動(dòng)，以查促改，引導(dǎo)不合規(guī)機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)。市金融辦與市市場(chǎng)監(jiān)督管理局合作，嚴(yán)控互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)和股權(quán)變更。
全民參與的社會(huì)氛圍
以案說(shuō)法，進(jìn)行普法教育、金融政策宣傳和風(fēng)險(xiǎn)提示，不斷強(qiáng)化群眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我防范能力。今年以來(lái)，全市各區(qū)各鎮(zhèn)街開(kāi)展防范金融風(fēng)險(xiǎn)集中宣傳714次，“進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)家庭”六進(jìn)活動(dòng)2240次，舉辦16次各種專(zhuān)題培訓(xùn)會(huì)，用典型案例教育群眾，增強(qiáng)金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。此外，我市依托社會(huì)信用體系建設(shè)，努力構(gòu)建覆蓋全市的征信系統(tǒng)，完善守信獎(jiǎng)勵(lì)和失信懲戒制度。
金融安全手冊(cè)
拒絕高利誘惑遠(yuǎn)離非法集資
非法集資的主要特征
(1)未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門(mén)依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會(huì)(尤其是向不特定對(duì)象)籌集資金。如未經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)資金；未經(jīng)批準(zhǔn)公開(kāi)、非公開(kāi)發(fā)行股票、債券等。
(2)承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式的投資回報(bào)。有的犯罪分子以提供種苗等方式吸收資金，承諾以收購(gòu)或包銷(xiāo)產(chǎn)品等方式支付回報(bào)；有的則以商品銷(xiāo)售的方式吸收資金，以承諾返租、回購(gòu)、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報(bào)。
(3)以合法方式掩蓋非法集資的目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的。
非法集資活動(dòng)的常見(jiàn)手段
(1)承諾高額回報(bào)。
不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話(huà)，通過(guò)許諾高額回報(bào)等暴利引誘投資者。
(2)編造虛假項(xiàng)目。
不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。
(3)以虛假宣傳造勢(shì)。
不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。
(4)利用親情友情誘騙。
非法集資的主要表現(xiàn)形式
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣泛，表現(xiàn)形式多樣，主要有以下幾種:
(1)不具有房產(chǎn)銷(xiāo)售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷(xiāo)售為主要目的，以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購(gòu)、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金；
(2)以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金；
(3)以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金；
(4)不具有銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金；
(5)不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金；
(6)不具有募集資金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金；
(7)不具有銷(xiāo)售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金；
(8)以投資入股的方式非法吸收資金；
(9)以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金；
(10)利用民間“會(huì)”“社”等組織或假借農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社之名非法吸收資金；
(11)以投資黃金等名義，以高利吸引社會(huì)公眾投資；
(12)以發(fā)展農(nóng)村連鎖超市為名，采用召開(kāi)“招商會(huì)”“推介會(huì)”等方式，以高息進(jìn)行“借款”；
(13)以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)等為名，以高利誘導(dǎo)加盟投資；
(14)借助網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、眾籌平臺(tái)等新型互聯(lián)網(wǎng)金融形式進(jìn)行的非法集資活動(dòng)；
(15)其他非法集資活動(dòng)。
背景
非法集資改頭換面出現(xiàn)
非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。
今年以來(lái)，上海、深圳等其他城市陸續(xù)出現(xiàn)了P2P網(wǎng)貸涉嫌非法集資跑路或倒閉的案件，讓眾多投資者血本無(wú)歸，產(chǎn)生了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。
近年來(lái)，通過(guò)各級(jí)政府部門(mén)和相關(guān)機(jī)構(gòu)的大力宣傳普及，廣大市民對(duì)非法集資已有所了解，但是很多非法集資又打著新經(jīng)濟(jì)的旗號(hào)出現(xiàn)，市民防不勝防，難以分辨。
為此，市金融辦提醒說(shuō)，非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定和大量社會(huì)治安問(wèn)題，甚至造成局部地區(qū)社會(huì)治安動(dòng)蕩。市民要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，拒絕對(duì)方給出的高收益誘惑，不要相信天上掉餡餅，遠(yuǎn)離非法集資，保障自身的財(cái)產(chǎn)安全。
