臺海網1月15日訊（海峽導報記者 鐘榕華） 近日，央行下發(fā)《中國人民銀行關于推進信用卡透支利率市場化改革的通知》，宣布自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機構與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。對此，一些持卡人不禁想問，對自己今后用卡會有什么影響？

　　銀行業(yè)人士稱，從目前來看，對信用卡一族沒有太大影響，有消費貸款需求的人，往往會選擇信用卡分期或者是銀行“隨借隨還”以及其它消費貸業(yè)務，況且，當前還未見銀行開始調息。

1新規(guī) 透支利率上下限取消

　　上周，央行官網登出《關于推進信用卡透支利率市場化改革的通知》。通知稱，為深入推進利率市場化改革，中國人民銀行決定，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機構與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（即上限為日利率萬分之五、下限為日利率萬分之五的0.7倍）。

　　通知要求，發(fā)卡機構應通過本機構官方網站等渠道充分披露信用卡透支利率并及時更新，應在信用卡協(xié)議中以顯著方式提示信用卡透支利率和計結息方式，確保持卡人充分知悉并確認接受。披露信用卡透支利率時應以明顯方式展示年化利率，不得僅展示日利率、日還款額等。

　　通知發(fā)布后，網上對信用卡透支利率一事議論紛紛，有樂觀者說，坐等銀行為搶客戶而降低利率，也有的人混淆了透支利率和信用卡分期費用的概念。“分期費用和透支利率是不一樣的哦。”有信用卡業(yè)務人士說，銀行信用卡多設有五六十天的免息期，免息期內全額還款的客戶不用付利息，只有免息期內沒能全額還款或者使用了現金透支業(yè)務的持卡人才需要用到透支利率。持卡人若是選擇了分期業(yè)務，適用的是根據分期期數收取一定比率的分期手續(xù)費。

2專家 銀行不會打無底線“價格戰(zhàn)”

　　此番信用卡取消透支利率的上下限，意味著今后銀行與客戶協(xié)商確定的透支利率可能上升也可能下調。不過，從市場競爭角度來說，持卡人更樂見透支利率呈下行趨勢。

　　蘇寧金融研究院副院長薛洪言表示，隨著各類消費貸款產品利率的下調，信用卡透支利率慢慢成了高利率的典型代表，取消限制之后，信用卡透支利率大概率是要往下走的。

　　但不少市場觀察人士并不認為會出現價格戰(zhàn)。招聯(lián)金融首席研究員董希淼就表示，目前，不少銀行的信用卡透支利率都采用的是上限，也就是萬分之五，一些中小銀行有優(yōu)惠打折，但很少有用足下限的。下限放開并不意味著透支利率會很快跌破原來的下限，但未來信用卡透支利率將更加差異化，透支頻率和金額高、信用良好的客戶，或將獲得更優(yōu)惠的透支利率。放開上下限之后，預計央行仍將通過自律機制等方式，引導銀行保持良好的競爭秩序，銀行也不會打無底線的“價格戰(zhàn)”。

　　昨日，導報記者登錄部分銀行官網進行了不完全搜索發(fā)現，當下各銀行的信用卡合約中，并未新增與持卡人協(xié)商確定等內容，默認的透支利率仍為日利率萬分之五，有的銀行設定了透支利率的上下限，也是與央行此前的規(guī)定一致。

3聲音 當前消費貸款利率更有優(yōu)勢

　　其實，有關信用卡透支利率改革早已開始。早些年，各家銀行信用卡的透支利率還都采用固定利率——日利率萬分之五。到2017年，對信用卡透支利率實行上限和下限管理，上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍，這一區(qū)間約相當于年化利率12.775%至18.25%。

　　與當前一些消費貸款比起來，這樣的利率已是不低。資深信用卡用戶藍先生，早年曾辦過一筆消費信貸授信，可以在限額內隨借隨還，也可以透支，并享有一定天數的免息期。過了免息期后，未還的透支款就轉為消費貸款，每月按揭還款，這筆消費貸款當前的年利率水平只有5.85%，即LPR基準上浮120個基點。“算一算就知道，肯定用消費貸款劃算多了，誰會去用信用卡透支利率？”藍先生說，自己仍留有信用卡，是因為信用卡刷卡有其便利性，而且時常會有一些促銷活動，如分期、積分等。