2015年，面對中國經(jīng)濟進入轉型升級陣痛期，下行壓力不減的“新常態(tài)”，興業(yè)銀行以提高發(fā)展質(zhì)量與效益為中心，通過繼續(xù)深入推進改革轉型，主動靈活調(diào)整經(jīng)營策略，有效搶抓市場機遇，各項業(yè)務保持穩(wěn)健發(fā)展，圓滿實現(xiàn)“十二五”規(guī)劃目標。
據(jù)興業(yè)銀行4月27日晚間發(fā)布的2015年年報和2016年一季報顯示，截至2015年末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)52988.80億元，較年初增長20.25%；實現(xiàn)凈利潤502.07億元，同比增長6.51%。2016年一季度資產(chǎn)總額54707.83億元，實現(xiàn)凈利潤157.00億元，同比增長6.15%。
綜合金融旗艦加速成型 子公司貢獻加碼
2015年，興業(yè)銀行綜合化布局再下兩城，興業(yè)經(jīng)濟研究咨詢公司順利開業(yè)，開創(chuàng)國內(nèi)銀行系法人研究機構“先河”；發(fā)起成立國內(nèi)首家專注數(shù)字金融服務的銀行系子公司——興業(yè)數(shù)字金融服務公司，為該行全面拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務開辟新道路。
經(jīng)過近幾年持續(xù)布局，興業(yè)銀行已成為國內(nèi)擁有最多金融牌照的商業(yè)銀行之一，旗下?lián)碛?大類業(yè)務牌照、4家直接控股（全資）子公司、6家間接控股子公司、投資參股5家公司，從單一銀行演進為以銀行為主體，涵蓋信托、金融租賃、基金、消費金融、期貨、資產(chǎn)管理、互聯(lián)網(wǎng)金融、研究咨詢、數(shù)字金融等在內(nèi)的現(xiàn)代綜合金融服務集團。
依托集團各類牌照和平臺資源，興業(yè)銀行積極發(fā)揮集團內(nèi)部不同業(yè)務功能、不同法人實體之間的戰(zhàn)略協(xié)同和業(yè)務聯(lián)動優(yōu)勢，實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展由“單兵作戰(zhàn)”向“集團軍作戰(zhàn)”轉變。僅去年一年，興業(yè)銀行與興業(yè)信托的業(yè)務聯(lián)動發(fā)生額就超過8500億元，占公司總體業(yè)務發(fā)生額的78%；銀租聯(lián)動營銷項目投放金額524億元，占興業(yè)租賃當年投放金額的90%；銀基合作業(yè)務存續(xù)規(guī)模3018億元，占興業(yè)基金資產(chǎn)管理規(guī)模的73%。
得益于興業(yè)集團品牌效應、資源共享、業(yè)務聯(lián)動，各子公司業(yè)務發(fā)展迅猛，行業(yè)地位和對集團的利潤貢獻不斷上升。2015年，子公司貢獻凈利潤25.48億元，同比增長18.08%。其中，興業(yè)信托業(yè)務規(guī)模9085億元，較年初增長40.92%，凈利潤同比增長15%；興業(yè)融資租賃資產(chǎn)余額1052億元，較年初增長16%；興業(yè)基金資產(chǎn)管理規(guī)?？傆?127億元，較年初增長111.86%;興業(yè)消費金融公司在小額消費信貸市場也嶄露頭角。
“輕資本、高效率”轉型漸入佳境
當前商業(yè)銀行普遍面臨利潤增速放緩、息差收窄、負債成本上升、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓的發(fā)展“新常態(tài)”。興業(yè)銀行迎難而上，堅持走“輕資本、高效率”發(fā)展之路，持續(xù)深化轉型，做實“以客戶為中心”。
從資產(chǎn)負債結構來看，該行以加權風險資產(chǎn)收益率為導向，降低風險資產(chǎn)比重，各類投資較年初大幅增加1.24萬億元，增幅91.04%，整體資產(chǎn)風險權重下降1.38個百分點；負債方面，積極拓展多渠道負債，同業(yè)存單發(fā)行繼續(xù)保持市場領先地位，期末余額比年初增長1975億元，非存款金融機構存款余額比年初增長4411億元。通過資產(chǎn)負債的合理擺布，在銀行業(yè)整體息差收窄的情況下，利息凈收入同比增長25.40%，累計實現(xiàn)營業(yè)收入1543.48億元，同比增長23.58%，居同類型股份制銀行第二位。
年報數(shù)據(jù)顯示，2015年興業(yè)銀行的運營成本也更加“輕型化”和“高效率”。據(jù)了解，該行通過打造全行集中的“信貸工廠”和后臺作業(yè)中心，努力提高生產(chǎn)作業(yè)效率。同時，大力提升內(nèi)部管理的信息化、自動化和智能化水平，有效降低管理成本，提高運營效率。2015年該行業(yè)務及管理費同比增長11.54%，低于營業(yè)收入漲幅12.04個百分點；成本收入比21.59%，同比下降2.19個百分點，處于上市股份制銀行最優(yōu)水平。
業(yè)務策略上，積極推動“大投行”、“大財富”、“大資管”、“交易銀行”四類輕資本、輕資產(chǎn)業(yè)務迅速發(fā)展，實施“四輪驅動”。
“大投行、大財富、大資管”業(yè)務格局進一步鞏固。非金融企業(yè)債務融資工具承銷規(guī)模達到3842.45億元，同比增長22.12%%，承銷規(guī)模連續(xù)4年在股份制銀行居首。集團代客管理資產(chǎn)規(guī)模38596.04億元，比年初增長76.40%；全行理財產(chǎn)品余額14385.58億元，同比增長72.26%，理財業(yè)務中間收入為95.28億元，同比增長22.37%。資產(chǎn)托管規(guī)模達72139.48億元，比年初增長52.64%，托管業(yè)務規(guī)模和托管業(yè)務收入均列全市場第2位。
交易銀行方面，2015年末現(xiàn)金管理客戶數(shù)17597戶，較年初增長46.87%；現(xiàn)金管理客戶日均存款余額8350億元，較年初增長32.06%。收付直通車、融資直通車、財資直通車“三大直通車”實現(xiàn)交易額1500億元。本外幣跨境結算業(yè)務量達1223.94億美元，再創(chuàng)新高。
差異化經(jīng)營打造特色銀行
“興業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務具備極強的創(chuàng)新能力和先發(fā)優(yōu)勢，能夠有效應對信貸需求不足局面，并且市場定價的同業(yè)資產(chǎn)負債占比較高，受利率市場化沖擊相對較小。”一位證券分析師如此評價。
至2015年末，該行同業(yè)資產(chǎn)大幅增長44.83%，同業(yè)負債增長42.56%，非銀機構及同業(yè)存單等穩(wěn)定負債占比大幅提升，資產(chǎn)負債匹配性持續(xù)加強。
作為最具市場化和創(chuàng)新基因的商業(yè)銀行，多年來興業(yè)銀行始終堅持以創(chuàng)新為抓手，走差異化發(fā)展道路，充分發(fā)揮自身市場嗅覺敏銳、創(chuàng)新能力強、體制機制靈活等優(yōu)勢，把握市場發(fā)展機遇，大膽開辟新“藍海”，走出了一條特色鮮明的發(fā)展之路并在多個領域形成競爭優(yōu)勢。
綠色金融業(yè)務便是其中一張最為亮麗的名片，經(jīng)過10年探索發(fā)展，目前興業(yè)銀行已構建起門類齊全、品種豐富的集團綠色產(chǎn)品服務體系，可以為客戶提供涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色投資、綠色消費等系列化、個性化綠色金融解決方案。截至2015年末，累計為6000余家企業(yè)提供綠色金融融資8046億元，綠色金融融資余額達3942億元，較年初增長33.18%。
銀銀合作繼續(xù)領跑市場。至2015年末，該行銀銀平臺合作客戶數(shù)達653家，柜面代理結算累計聯(lián)結網(wǎng)點超過3.62萬個，期內(nèi)累計辦理銀銀平臺結算4163.08萬筆，同比增長56.77%，累計結算金額29041.44億元，同比增長42.22%。
互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務獨辟蹊徑。以“銀銀平臺”為基礎，興業(yè)銀行積累了良好的金融科技實力與扎實的金融機構合作平臺，借“互聯(lián)網(wǎng)+”的東風，該行進一步加大產(chǎn)品和渠道創(chuàng)新，在業(yè)務平臺和服務場景建設上狠下功夫，推動線上線下“虛實結合、天地對接”，不斷提升客戶體驗。以開放式理財平臺——“錢大掌柜”為例，截至2015年末，個人客戶數(shù)量達到340萬，較期初增長215%；面向終端客戶金融產(chǎn)品銷售規(guī)模達7740億元，同比增長42.43%；“掌柜錢包”產(chǎn)品規(guī)模675億元，穩(wěn)居貨幣基金陣營前列。
2016年，是“十三五”開局之年，該行在堅持市場化、綜合化、國際化大方向的基礎上，更加強調(diào)“穩(wěn)健、創(chuàng)新、聯(lián)動”，更加強調(diào)體制機制改革與精細化管理，旨在以發(fā)展方式的轉變提高發(fā)展的質(zhì)量和效益，在新的一年實現(xiàn)集團整體實力再上新臺階，在服務實體經(jīng)濟、守住風險底線和深化改革轉型等方面取得更加明顯的成效。
