【原因】

　　銀行認(rèn)為資金面將寬松 傾向于吸收短期存款

　　記者了解到，目前央行的基準(zhǔn)利率是一年期1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%，五年期則不再設(shè)基準(zhǔn)利率，根據(jù)規(guī)定，各家銀行可在此基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮。就目前廈門情況來看，我市大多數(shù)銀行一年期利率上浮幅度都是30%，一年期實(shí)際利率普遍為1.95%。對中長期存款，上浮幅度則普遍相對較小甚至執(zhí)行基準(zhǔn)。而五年期存款，各家銀行上浮的更少，甚至有小部分銀行取消了五年期限的存款。

　　廈門交行理財(cái)經(jīng)理賀鋒認(rèn)為，五年期以下的存款央行有規(guī)定基準(zhǔn)利率，而五年期則沒有，完全市場化，由各家銀行做主。同時(shí)，央行放開利率市場化后，對上浮幅度也沒有相應(yīng)的指導(dǎo)，銀行從成本角度考慮，就完全可以和三年期定一樣。

　　中國銀行國際金融研究所研究員熊啟躍表示，這種現(xiàn)象反映出銀行認(rèn)為未來資金面將持續(xù)寬松，通過滾動(dòng)融資方式籌集資金的成本要明顯低于鎖定利率的長期定期存款，從而大大降低了銀行通過高息招攬長期存款的意愿。

　　【建議】

　　家庭理財(cái)配置可多元化

　　通過“混搭”防資產(chǎn)縮水

　　賀鋒認(rèn)為，在利率下行的趨勢下，市民應(yīng)根據(jù)自身情況，做好資產(chǎn)配置，拓展多元化的理財(cái)渠道。

　　“定期存款是一種最傳統(tǒng)也最穩(wěn)健的理財(cái)方式，但收益率相對較低。”賀鋒建議，投資者可考慮國債、大額存單等穩(wěn)健的理財(cái)方式。比如，最新一期的國債，三年期利率3.8%，五年期利率為4.17%，比定存利率來得高。不過，賀鋒也提醒，國債的弊端是可購買額度少且資金流動(dòng)性較弱，提前支取需要支付相應(yīng)費(fèi)用。

　　相比之下，大額存單的投資門檻已下降到20萬元，多數(shù)銀行的利率普遍上浮40%，三年期可達(dá)3.85%，若提前支取，還可靠檔計(jì)息鎖定收益。但是，近階段有部分銀行將三年期大額存單的門檻提高到了100萬元，因此有此需求的市民還需向銀行咨詢清楚。

　　賀鋒還建議，除了存款等穩(wěn)健理財(cái)外，市民家庭還可適當(dāng)配置中長期的固定收益類理財(cái)、基金定投、貴金屬等，通過“混搭”，盡量讓資產(chǎn)不縮水。