賠償很難:找不到狗主人 保險(xiǎn)公司不理賠

　　“我第一次遇見這種情況。”弄清車子受損的原因，陳先生驚呆了:“不知哪來的狗咬傷了我的車？”找不到狗主人，也就無法追溯到侵權(quán)行為人。為何這3條狗放著車庫那么多車不咬，專門破壞自己的車，陳先生也不清楚。

　　陳先生向保險(xiǎn)公司索賠，但對方表示，此次車輛受損不在理賠范圍內(nèi)，無法賠償陳先生的損失。記者聯(lián)系陳先生購買車險(xiǎn)的中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廈門分公司，理賠經(jīng)辦人員表示，陳先生購買的《機(jī)動車損失保險(xiǎn)》條款中，明確規(guī)定只有“碰撞、傾覆、墜落”“火災(zāi)、爆炸”“外界物體墜落、倒塌”等7條保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動車的直接損失，保險(xiǎn)公司才能進(jìn)行相關(guān)賠償。而被動物攻擊造成的損傷，不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。

　　陳先生認(rèn)為，條款中對保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)“碰撞”的定義是指被保險(xiǎn)機(jī)動車或其符合裝載規(guī)定的貨物與外界固態(tài)物體之間發(fā)生的、產(chǎn)生撞擊痕跡的意外撞擊，這其中仍然存在討論空間。

　　對此，該理賠經(jīng)辦人員表示，因履行保險(xiǎn)合同發(fā)生爭議、協(xié)商不成的，可以選擇提交保險(xiǎn)單載明的仲裁委員會仲裁，或依法向人民法院起訴。

　　【律師說法】

　　理賠有難度 投保人可多購附加險(xiǎn)

　　對此，記者咨詢了北京盈科(廈門)律師事務(wù)所律師許東。

　　許東告訴記者，在本案中，作為被保險(xiǎn)人，如果陳先生購買的保險(xiǎn)責(zé)任范圍中沒有明確包含他遭遇的這類情況，在理賠上確實(shí)存在難度。

　　許東表示:“本次事件中發(fā)生的情況跟普遍理解的‘碰撞’可能確實(shí)存在一定差距。”許東認(rèn)為，被保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)的主要目的是在對車輛造成意外傷害的情況下盡可能減少損失，而在車輛受到動物傷害等特定情況下沒能彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人的損失，說明相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)制上可能還存在完善的空間。

　　“動物對車輛造成傷害的情況其實(shí)不算罕見。”許東建議，作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，可以把日常生活中相對常見的對車輛造成損害的情況納入保險(xiǎn)范圍，豐富險(xiǎn)種；被保險(xiǎn)人投保時也可以考慮是否購買如“車身劃痕損失險(xiǎn)、機(jī)動車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)”等附加險(xiǎn)。