日前，國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局公布了1張罰單，劍指廈門國際信托有限公司（下稱“廈門國際信托”）及其相關(guān)負責人。
罰單顯示，廈門國際信托存在以下違規(guī)行為：一、項目審查、審批不審慎；二、貸后管理不到位，導致部分貸款資金被挪用；三、流動資金貸款需求量測算不準確，導致超需求發(fā)放貸款；四、信貸管理機制不健全；五、風險數(shù)據(jù)不準確；六、信托業(yè)務分類不準確；七、固有業(yè)務風險分類不準確。
對于上述違法行為，國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對廈門國際信托處罰款415萬元。
雷大淋時任廈門國際信托風險管理部副經(jīng)理，宋長旭時任廈門國際信托西南業(yè)務部總經(jīng)理，黃莎琳時任廈門國際信托信托五部信托經(jīng)理。被國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局處以警告。
廈門國際信托上一次被罰可追溯至2018年7月，公司因“信托計劃違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易”銀保監(jiān)會廈門監(jiān)管局罰款60萬元。再往回追溯到當年1月25日，廈門國際信托因“內(nèi)部控制管理不到位，信托業(yè)務違反審慎經(jīng)營規(guī)則”被罰40萬元。此外，廈門國際信托還分別在2018年8月被罰款25萬元、2016年6月被罰款30萬元。但金額遠沒有此次罰單大。
廈門國際信托前身為廈門市政府于1985年1月設(shè)立的廈門經(jīng)濟特區(qū)財務公司，1986年經(jīng)中國人民銀行總行批準并更名為廈門國際信托投資公司，是具有法人資格的非銀行金融機構(gòu)。2007年8月，經(jīng)原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準換發(fā)新的金融許可證。
據(jù)廈門國際信托官網(wǎng)，其注冊資本人民幣41.6億元（其中外匯資本金1500萬美元）。股東為廈門金圓金控股份有限公司（占股80％）、廈門建發(fā)集團有限公司（占股10％）和廈門港務控股集團有限公司（占股10％），三家股東均是國有全資企業(yè)。
值得一提的是，今年5月，兩家民營房企正榮地產(chǎn)、中梁地產(chǎn)與廈門國際信托三方共同在福建廈門合作項目的保險柜丟失。該保險柜中保存著上述三方合資公司的公章、財務章、土地使用權(quán)證等多項重要物品，而搬走保險柜的正是其中一方的廈門國際信托。
廈門國際信托“搬走”保險柜的做法激化了三方之間的矛盾，使得兩家房企與信托公司長達一年多的經(jīng)濟糾紛徹底浮出水面。
據(jù)公開報道，正榮廈門公司辦公室搬遷過程中，兩名陌生男子進入辦公室，搬走了保險柜，隨后正榮地產(chǎn)和中梁控股立即報警。
該保險柜由正榮地產(chǎn)、中梁控股、廈門國際信托三方共同保管，柜中保存著上述三方合資公司的公章、財務章、法人章、空白支票、土地使用權(quán)證、工規(guī)證、施工許可證等多項重要物品。
根據(jù)正榮地產(chǎn)下屬公司、當事方之一的廈門市榮奔置業(yè)有限公司向媒體表示：“廈門國際信托有限公司系違反各方簽署的《投后管理協(xié)議》，在正榮地產(chǎn)廈門區(qū)域公司辦公室搬遷期間，未經(jīng)允許，擅自搬走保險柜（有監(jiān)控視頻為證），對此，我司擬對參與人員采取進一步的法律行動。”
廈門市榮奔置業(yè)有限公司認為：“保險柜及保險柜內(nèi)相關(guān)物品的管理，首先應當遵循各方簽署的《投后管理協(xié)議》，而非其他，廈門國際信托聲稱其有權(quán)搬走保險柜并無依據(jù)。同時，廈門國際信托聲稱將保險柜搬至其公司進行‘共管’，但實際情況是目前保險柜系其單方保管，我司并未知曉保險柜存放于何處，更無任何監(jiān)控、監(jiān)管途徑（保險柜原存放于正榮方時，廈門國際信托有限公司可通過遠程視頻監(jiān)控），違背各方共管約定。”
而廈門國際信托在對媒體的回復中闡述了搬走保險柜的緣由：“正榮和中梁在合作中出現(xiàn)嚴重債務違約且經(jīng)多次溝通協(xié)商均未糾正，公司已于2022年8月向法院提起訴訟，當前案件已在審理中。鑒于正榮和中梁方的違約事實，按照相關(guān)協(xié)議約定升級監(jiān)管，接管三方共管的證章照及銀行賬戶等材料并繼續(xù)按照協(xié)議約定的三方共管方式進行管理。當前裝有共管材料的保險柜保管于我司辦公場所，密封條保存完好，并實行7*24小時監(jiān)控攝像。”
在房地產(chǎn)項目中，信托公司作為資金出借方需要保障，共管印鑒是常見的風險控制手段。但隨著房地產(chǎn)市場形勢變化，部分房地產(chǎn)企業(yè)在市場下行壓力加大及自身長期依賴高負債等因素影響下，出現(xiàn)銷售回款不暢、新增融資受阻甚至部分樓盤爛尾的問題。在項目可能爆雷的情況下，爭奪“共管保險柜”成了“物理商戰(zhàn)”的最后一環(huán)。
而值得一提的是，在廈門國際信托經(jīng)歷“保險箱”事件之前，公司才更換董事長不久。今年1月，銀保監(jiān)會官網(wǎng)批復信息顯示，廈門國際信托關(guān)于董事長擬任人李云祥任職資格核準的申請，獲得廈門銀保監(jiān)局核準，批復時間為2023年1月10日。
公開資料顯示，李云祥現(xiàn)年45歲，現(xiàn)任廈門金圓投資集團（下稱金圓集團）有限公司黨委副書記、總經(jīng)理；歷任廈門金圓投資集團有限公司副總經(jīng)理、廈門市擔保有限公司總經(jīng)理，兼任廈門博融典當有限公司董事長、廈門湖里誠泰小額貸款股份公司董事長。
2017年至2022年，廈門國際信托的營收分別為11.84億元、10.23億元、11.41億元、15.74億元、17.95億元、12.87億元；所對應的凈利潤分別為6.62億元、5.18億元、5.57億元、6.24億元、8.15億元、6.93億元；總資產(chǎn)分別為58.55億元、60.38億元、72.78億元、78.08億元、72.48億元、72.99億元。
可以看到，廈門國際信托近年來業(yè)績增長并不穩(wěn)定，而去年甚至出現(xiàn)開“倒車”的情況，2022年的營收同比下降了三成，凈利潤同比減少15%，資產(chǎn)方面去年也是幾乎未有增長，倒退回了2019年的水平。（來源： 藍鯨財經(jīng)）
