中國網(wǎng)財經(jīng)3月17日訊(記者 畢曉娟)今日，據(jù)中國電子銀行網(wǎng)報道，拉卡拉支付有限公司寧波分公司等9家單位虛假商戶比例高于65%，商戶真實性審核存在嚴重問題，被央行責(zé)令停止寧波市銀行卡收單業(yè)務(wù)。
中國網(wǎng)財經(jīng)記者就此致電拉卡拉公關(guān)部工作人員，其表示，寧波分公司是浙江分公司下面的二級單位，業(yè)務(wù)體量很小，違規(guī)商戶拉卡拉自身在查出的當(dāng)時就已被關(guān)閉。
據(jù)報道，為規(guī)范銀行卡收單外包業(yè)務(wù)，整肅銀行卡收單市場秩序，前期人民銀行在全國范圍內(nèi)開展了銀行卡收單外包業(yè)務(wù)專項抽查。
抽查通報全文中顯示，部分被查單位外包商合作管理不規(guī)范，存在外包合作協(xié)議簽訂不規(guī)范、外包機構(gòu)資質(zhì)參差不齊、收單業(yè)務(wù)被外包機構(gòu)再次轉(zhuǎn)包等情況。涉及中信銀行上海分行，中國銀行湖北省分行，上海浦東發(fā)展銀行呼和浩特分行，快錢支付清算信息有限公司，拉卡拉支付有限公司寧波分公司，樂富支付有限公司，現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司長春、青島分公司，上海德頤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司安徽分公司，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司合肥、內(nèi)蒙古、寧夏分公司，上海華勢信息科技有限公司山東分公司等企業(yè)。
抽查結(jié)果還顯示，一些被查單位未落實特約商戶實名制，導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)。本次抽查共檢查商戶171845戶，查出虛假商戶49472戶，占比28.79%。其中，拉卡拉支付有限公司寧波分公司等9家單位虛假商戶比例高于65%，商戶真實性審核存在嚴重問題。央行責(zé)令存在嚴重違規(guī)行為的支付機構(gòu)自本通報發(fā)布之日起一年內(nèi)有序停止相關(guān)地區(qū)銀行卡收單業(yè)務(wù)，責(zé)令拉卡拉支付有限公司停止寧波市銀行卡收單業(yè)務(wù)。
拉卡拉公關(guān)部工作人員同時強調(diào)，公司對商戶審核、管理、風(fēng)控方面做了很多工作。
第一，在商戶入網(wǎng)環(huán)節(jié)，拉卡拉借助各種驗證渠道，不斷加強商戶真實性審查。
第二，商戶審核通過后，根據(jù)商戶提交的證照資料對商戶進行初步風(fēng)險評級，對于不同級別的商戶設(shè)置不同的交易限額，嚴格預(yù)授權(quán)、反向交易、外卡交易等高風(fēng)險交易類型的開通、審批流程，對全量商戶實施分級、限額管理。
第三，積極推進風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)與業(yè)務(wù)應(yīng)用。
中國電子銀行網(wǎng)相關(guān)報道：央行重拳出擊整治銀行卡收單市場秩序（附全文）
附抽查通報全文：
銀發(fā)[2016]77號
中國人民銀行關(guān)于銀行卡
收單外包業(yè)務(wù)抽查情況的通報
中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行；各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行；各非銀行支付機構(gòu)：
為規(guī)范銀行卡收單外包業(yè)務(wù)管理，落實《中國人民銀行關(guān)于加強銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》(銀發(fā)[2015]199號)要求，2015年12月至2016年1月，人民銀行部署開展銀行卡收單外包業(yè)務(wù)抽查工作。現(xiàn)將有關(guān)情況通報如下：
一、 基本情況
本次抽查對象為57家開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱銀行機構(gòu))和非銀行支付機構(gòu)(以下簡稱支付機構(gòu))，其中銀行機構(gòu)24家，支付機構(gòu)33家。抽查內(nèi)容為銀行卡收單外包業(yè)務(wù)，抽查重點包括特約商戶實名制落實、資金結(jié)算、交易處理、受理終端主密鑰生成與管理、外包商合作管理等。
本次抽查結(jié)果顯示，部分收單機構(gòu)存在未按規(guī)定設(shè)置刷卡手續(xù)費、未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶等違規(guī)行為。抽查還發(fā)現(xiàn)銀行卡收單外包業(yè)務(wù)方面存在一些嚴重違規(guī)問題，突出表現(xiàn)在部分收單機構(gòu)未落實特約商戶實名制、違規(guī)開放交易接口與通道、資金二次清算、由外包商生成管理受理終端主密鑰、收單外包業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包等方面。
二、 存在的主要問題
(一) 未落實特約商戶實名制。
一些被查單位未落實特約商戶實名制，導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)。本次抽查共檢查商戶171845戶，查出虛假商戶49472戶，占比28.79%。其中，中信銀行上海分行，樂富支付有限公司，現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司長春、青島分公司，上海德頤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司安徽分公司，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司合肥、內(nèi)蒙古、寧夏分公司，拉卡拉支付有限公司寧波分公司等9家單位虛假商戶比例高于65%，商戶真實性審核存在嚴重問題。
(二) 違規(guī)為其他機構(gòu)開放交易接口。
中國銀行湖北省分行、中信銀行上海分行、上海浦東發(fā)展銀行呼和浩特分行、現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司青島分公司等4家單位違規(guī)為其他機構(gòu)開放交易接口。
(三) 資金結(jié)算不合規(guī)。
中國銀行湖北省分行、中信銀行上海分行、快錢支付清算信息有限公司、現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司總公司及青島分公司未直接將結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至商戶的銀行結(jié)算賬戶，存在資金二次清算行為。
(四) 未自主完成受理終端主密鑰生成和管理。
中國銀行湖北省分行、石嘴山銀行、現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司青島分公司、上海華勢信息科技有限公司山東分公司等4家單位存在由外包商生成、灌裝及管理商戶終端主密鑰的行為。
(五) 外包商合作管理不規(guī)范。
部分被查單位外包商合作管理不規(guī)范，存在外包合作協(xié)議簽訂不規(guī)范、外包機構(gòu)資質(zhì)參差不齊、收單業(yè)務(wù)被外包機構(gòu)再次轉(zhuǎn)包等情況。其中，中國銀行湖北省分行、中信銀行上海分行、快錢支付清算信息有限公司、深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司內(nèi)蒙古分公司、現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司青島分公司、上海華勢信息科技有限公司山東分公司等6家單位存在收單業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包問題。
三、 處置措施
(一)各收單機構(gòu)應(yīng)加強分支機構(gòu)管理：一是嚴格落實商戶實名制，加強商戶資質(zhì)審核，杜絕虛假商戶；二是加強外包管理，明確外包合作范圍，嚴格審核外包機構(gòu)資質(zhì)；三是規(guī)范接口和資金結(jié)算，杜絕違規(guī)開放接口和資金二次清算等違規(guī)行為。
(二)責(zé)令存在嚴重違規(guī)行為的深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司、現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司、快錢支付清算信息有限公司、樂富支付有限公司4家支付機構(gòu)對違規(guī)行為全面整改，確保合規(guī)經(jīng)營。人民銀行將以上4家支付機構(gòu)列入重點監(jiān)控對象，并嚴格審核主要出資人變動、高管人員變更等變更事項申請，審慎考慮業(yè)務(wù)續(xù)展。
(三)責(zé)令下列存在嚴重違規(guī)行為的支付機構(gòu)自本通報發(fā)布之日起一年內(nèi)有序停止相關(guān)地區(qū)銀行卡收單業(yè)務(wù)。責(zé)令深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司停止安徽、內(nèi)蒙古、寧夏3省(區(qū))銀行卡收單業(yè)務(wù)；責(zé)令現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司停止吉林、青島2省(市)銀行卡收單業(yè)務(wù)；責(zé)令上海德頤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司停止安徽、青海2省銀行卡收單業(yè)務(wù)；責(zé)令上海華勢信息科技有限公司停止山東省銀行卡收單業(yè)務(wù)；責(zé)令拉卡拉支付有限公司停止寧波市銀行卡收單業(yè)務(wù)。
(四)人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》(中國人民銀行公告［2013］第9號公布)等法律制度，對中信銀行上海分行、中國銀行湖北省分行、上海浦東發(fā)展銀行呼和浩特分行、石嘴山銀行依法予以行政處罰。
四、組織實施
人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構(gòu)應(yīng)依法對銀行卡收單市場違規(guī)行為作出行政處罰，負責(zé)監(jiān)督轄區(qū)內(nèi)違規(guī)機構(gòu)落實整改，妥善組織做好轄區(qū)內(nèi)銀行卡收單市場退出工作，并及時將處理結(jié)果報送至人民銀行支付結(jié)算司。
中國人民銀行
2016年3月15日
