央行6月26日公布了第四批非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定，共涉及93家第三方支付公司，其中包括樂富支付有限公司(下稱“樂富公司”)在內(nèi)共9家支付牌照續(xù)展未通過。
27日，央行進一步針對樂富公司注銷牌照的原因進行解釋。央行稱，因多次違反《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)管理規(guī)定。
更為重要的是，央行稱，針對樂富公司違規(guī)行為，開展了18次執(zhí)法檢查，2次驗收檢查，7次監(jiān)管走訪；針對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，央行共實施行政處罰14次。對于央行的監(jiān)管措施和整改要求，樂富公司消極對抗，未按要求完成整改。其中，在央行調(diào)查其違變更主要出資人時，樂富公司拒不配合，導(dǎo)致央行耗時數(shù)月方才完成核實查證。
樂富公司成立于2011年7月，2012年6月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準從事銀行卡收單業(yè)務(wù)(全國)。
在央行公布上述結(jié)果之后，樂富公司發(fā)布公告稱，因未及時完成牌照續(xù)展相關(guān)流程，銀行卡收單牌照續(xù)展暫未獲批，現(xiàn)公司正與人民銀行緊密溝通，并加急辦理相關(guān)手續(xù)，短期之內(nèi)即可獲得人民銀行最終批示。在此期間，所有業(yè)務(wù)正常運行。
27日，第一財經(jīng)記者從央行進一步了解到，樂富支付主要違規(guī)涉及以下幾個方面：第一，違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)，嚴重擾亂市場秩序，損害商戶合法權(quán)益。
一是存在大量虛假商戶。在2015年銀行卡收單外包業(yè)務(wù)檢查時，通過對樂富公司云南、福建、浙江3個省區(qū)的商戶真實性核查，抽查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶占比達91.28%;2014年人民銀行濟南分行專項檢查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶占比多達94.7%。
二是外包服務(wù)商管理混亂。樂富公司將部分應(yīng)自主完成業(yè)務(wù)違規(guī)外包，收單業(yè)務(wù)被外包機構(gòu)層層轉(zhuǎn)包，在人民銀行2016年銀行卡收單外包專項檢查中，僅云南省就有65個外包服務(wù)商違規(guī)以特約商戶名義入網(wǎng)。樂富公司對外包機構(gòu)的業(yè)務(wù)開展無任何實質(zhì)管理措施，縱容外包機構(gòu)肆意違規(guī)開展業(yè)務(wù)。
三是為無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機構(gòu)提供交易接口。2016年無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)專項整治工作中，發(fā)現(xiàn)樂富公司為成都中聯(lián)信通科技股份有限公司、福建鴻信電子支付科技有限公司、福建卡聯(lián)電子支付有限公司等多家無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機構(gòu)提供支付通道，嚴重擾亂市場秩序。
四是樂富公司多家分公司未按規(guī)定在人民銀行分支機構(gòu)備案，即在當?shù)亻_展業(yè)務(wù)，嚴重違反銀行卡收單業(yè)務(wù)屬地化經(jīng)營規(guī)定。
第二，違規(guī)轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》。樂富公司多次違規(guī)變更主要出資人等重大事項，共有4次涉及主要出資人變更，5次涉及公司股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)變更，3次涉及公司董事變更，2次涉及公司董事長變更，1次涉及公司總經(jīng)理變更，上述事項均未按規(guī)定報監(jiān)管部門核準。其中，樂富公司通過4次違規(guī)變更主要出資人，最終變更控股股東，屬于變相轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第三，消極對待對監(jiān)管部門的整改意見，導(dǎo)致常規(guī)監(jiān)管手段失靈。樂富公司獲批《支付業(yè)務(wù)許可證》的五年間，違規(guī)情形不斷，其中多次是在被監(jiān)管部門約談后且前期違規(guī)問題未按要求整改的情況下再次發(fā)生。
除了樂富公司，6月26日，央行公布了第四批非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定，共涉及93家第三方支付公司，其中包括樂富支付在內(nèi)，還有長沙商聯(lián)電子商務(wù)有限公司等9家支付牌照續(xù)展未通過。此外，也有兩家機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍被縮減。
這9家機構(gòu)中，只有樂富公司是銀行卡收單牌照，其他8家屬于預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照。此前，央行分別于2016年8月11日、8月30日和12月20日公布了首批27家、第二批12家、第三批53家支付機構(gòu)的續(xù)展決定。截至目前，一共有12家支付機構(gòu)被注銷牌照。
