從P2P到銀行，傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)重回校園

　　一方面是將網(wǎng)貸平臺(tái)請(qǐng)出校園，另一方面是將傳統(tǒng)銀行再次迎回校園。銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清在今年全國(guó)一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)上表示“校園貸要開(kāi)正門”，被業(yè)內(nèi)視為為銀行系“正規(guī)軍”進(jìn)軍“校園貸”定下基調(diào)。

　　《通知》中提及，鼓勵(lì)商業(yè)銀行和政策性銀行進(jìn)一步針對(duì)大學(xué)生合理需求研發(fā)產(chǎn)品，提高對(duì)大學(xué)生的服務(wù)效率，補(bǔ)齊面向校園、面向大學(xué)生金融服務(wù)覆蓋不足的短板。

　　同時(shí)，能一起進(jìn)入校園的還包括“經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)”。

　　通過(guò)發(fā)展正規(guī)金融“正門打開(kāi)”，用“良幣驅(qū)逐劣幣”，從源頭杜絕校園貸亂象產(chǎn)生，似乎是監(jiān)管部門能想到的最好辦法。

　　與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)相比，商業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展大學(xué)生信貸業(yè)務(wù)，具有多方面的優(yōu)勢(shì)。

　　“這些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)成為校園金融市場(chǎng)的主力軍。”人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼在接受人民網(wǎng)專訪時(shí)表示，銀行資金成本較低，能夠提供較低的借貸利率；機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)較多，便于提供服務(wù)和開(kāi)展貸前調(diào)查；具有豐富的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)；風(fēng)險(xiǎn)管理較為規(guī)范，不會(huì)發(fā)生暴力催收等。

　　事實(shí)上，早在2003年開(kāi)始，銀行就已經(jīng)開(kāi)始為大學(xué)生提供信用卡業(yè)務(wù)。然而，最終由于較高的注銷率、較高的睡眠率、較高的壞賬率，而在2009年被銀監(jiān)會(huì)一紙禁令叫停。加上2011年出臺(tái)的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》均明確規(guī)定，禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)卡，給已滿18歲的學(xué)生發(fā)卡，要經(jīng)由父母等第二還款來(lái)源方的書面同意。各發(fā)卡銀行很快就退出了這一市場(chǎng)。

　　在李愛(ài)君看來(lái)，當(dāng)時(shí)，商業(yè)銀行之所以暫停校園貸業(yè)務(wù)，也是因?yàn)閷W(xué)生沒(méi)有進(jìn)入征信系統(tǒng)，違約率非常高。但是現(xiàn)在，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，大學(xué)生的個(gè)人數(shù)據(jù)進(jìn)入征信報(bào)告，信用評(píng)價(jià)將得到有效解決，對(duì)商業(yè)銀行再開(kāi)展校園貸非常有利。

　　“信用卡、助學(xué)貸款、消費(fèi)貸款等，都是商業(yè)銀行針對(duì)大學(xué)生這一客戶群體已經(jīng)開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)，下一步應(yīng)繼續(xù)優(yōu)化和創(chuàng)新。”董希淼說(shuō)。

　　截至目前，已有建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、工商銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等相繼推出相應(yīng)的學(xué)生貸款產(chǎn)品。