近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)、利率市場(chǎng)化縱深推進(jìn)，財(cái)富管理推動(dòng)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。建設(shè)銀行始終堅(jiān)持“以人民為中心”發(fā)展思想，通過(guò)打造數(shù)字化金融教育，幫助社會(huì)公眾掌握金融消費(fèi)知識(shí)和能力，理性參與金融活動(dòng)，幫助消費(fèi)者更加“懂金融”。
建設(shè)銀行積極踐行新金融行動(dòng)，大力發(fā)展普惠金融，不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品與服務(wù)供給，以良好的金融產(chǎn)品和服務(wù)促進(jìn)消費(fèi)者“用金融”，讓老百姓既“富腦袋”又“富口袋”，真正實(shí)現(xiàn)物質(zhì)生活和精神生活都富裕。
以專(zhuān)業(yè)眼光定義新財(cái)富管理 百花齊放銀行仍顯中流砥柱
自2013年財(cái)富管理元年以來(lái)，我國(guó)“大資管”行業(yè)跨界競(jìng)合與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的態(tài)勢(shì)加速形成，建設(shè)銀行不斷在探索中前行，逐步完善產(chǎn)品供給側(cè)改革，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)，完善銷(xiāo)售流程，逐步適應(yīng)“資管新規(guī)”，回歸資產(chǎn)管理本源，不斷探索大財(cái)富管理轉(zhuǎn)型升級(jí)。
在近期發(fā)布的《中國(guó)財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)報(bào)告(2022上)》評(píng)比的“財(cái)富管理能力百?gòu)?qiáng)機(jī)構(gòu)”中，前20家有18家為銀行，中國(guó)建設(shè)銀行名列三位。從百?gòu)?qiáng)機(jī)構(gòu)的數(shù)量上看，前100家機(jī)構(gòu)中，銀行上榜64家，依然處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位。從總體評(píng)分看，前100家機(jī)構(gòu)得分平均值為216.96分，較2021年年底穩(wěn)步提升5.4%。其中，銀行平均得分為237.38分，券商評(píng)分162.71分，首次超過(guò)基金公司的140.10分。
由此可見(jiàn)，各類(lèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)構(gòu)成了財(cái)富管理行業(yè)生態(tài)鏈的主體，由于各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在投研能力、客戶資源、銷(xiāo)售渠道、產(chǎn)品發(fā)行、人才團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)協(xié)同等方面各具差異，因此在發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)上也各有優(yōu)劣勢(shì)，構(gòu)成了百花齊放的財(cái)富管理競(jìng)爭(zhēng)格局，銀行如何在紛繁復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)中破題，成為財(cái)富管理轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵。未來(lái)，建設(shè)銀行將探索以金融教育為引領(lǐng)，綜合化客戶經(jīng)營(yíng)，多元化產(chǎn)品供給、智能化產(chǎn)品配置相融合，線上線下相結(jié)合的建行特色化財(cái)富管理模式。
打造“宣教+投教”新模式 探索投資者教育樣板間
在市場(chǎng)波動(dòng)的背景下，建設(shè)銀行開(kāi)展投資者教育恰逢其時(shí)，市場(chǎng)為銀行打開(kāi)了時(shí)間窗口。資本市場(chǎng)的安全運(yùn)行和功能發(fā)揮，離不開(kāi)成熟理性的投資者群體。做好投資者教育，提高投資者的專(zhuān)業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備和金融素養(yǎng)，讓投資者培養(yǎng)理性的投資理念和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有利于本市場(chǎng)的長(zhǎng)期健康穩(wěn)定。
建設(shè)銀行主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，在2022年財(cái)富季期間，開(kāi)展以“為愛(ài)投資溫暖相伴”為主題的系列投資者教育活動(dòng)，旨在通過(guò)活動(dòng)，養(yǎng)成百姓參與金融教育活動(dòng)的習(xí)慣，營(yíng)造全民學(xué)習(xí)金融知識(shí)氛圍。活動(dòng)期間，邀請(qǐng)十家基金公司金牌金融教育專(zhuān)家，聚焦“基金基礎(chǔ)知識(shí)、資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)教育、投資理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)、合理量化風(fēng)險(xiǎn)適配性；樹(shù)立長(zhǎng)期投資理念、培育定投習(xí)慣、建立資產(chǎn)配置理念、防范非法金融活動(dòng)”等八大主題，打造互聯(lián)網(wǎng)金融教育盛宴，邀請(qǐng)大眾擔(dān)任評(píng)委，對(duì)基金公司講師的精彩授課進(jìn)行評(píng)選，財(cái)富季期間，營(yíng)造全民參與氛圍，全網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)布活動(dòng)宣傳，引導(dǎo)社會(huì)公眾理性看待市場(chǎng)波動(dòng)，幫助社會(huì)公眾成為合格理性投資者。
堅(jiān)持科技賦能 數(shù)字化宣教助力投資者教育拓維升級(jí)
建設(shè)銀行基于智能AI+VR+3D技術(shù)，打造“多彩消保3D數(shù)字化”宣教展廳，打破時(shí)空限制，集“知識(shí)性、趣味性、互動(dòng)性”于一體，打造“標(biāo)準(zhǔn)化+特色化”金融教育內(nèi)容庫(kù)，豐富金融教育內(nèi)涵，持續(xù)優(yōu)化客戶體驗(yàn)，通過(guò)一部手機(jī)實(shí)現(xiàn)金融知識(shí)走進(jìn)尋常百姓家。
在上海，股票投資者李老師近期了解到建行上海分行“多彩消保3D展廳”已經(jīng)正式對(duì)外發(fā)布，興奮地拿起手機(jī)掃碼體驗(yàn)數(shù)字展館。在他看來(lái)，這樣的金融創(chuàng)新，讓他第一次有身臨其境的體驗(yàn)，金融知識(shí)“觸手可及”，切身感受到暢游在金融知識(shí)的海洋，安全感、幸福感倍增。
同時(shí)，上海市分行針對(duì)大眾客戶積極開(kāi)展投資者教育活動(dòng)，線上線下相結(jié)合，構(gòu)建立體式金融教育模式。在植樹(shù)節(jié)期間，舉辦了《種一棵樹(shù)，讀一本書(shū)》線上品書(shū)會(huì)專(zhuān)題活動(dòng)，引導(dǎo)客戶豐富投資理財(cái)知識(shí)。“奮斗季”“造福季”期間，積極引導(dǎo)大眾客戶參與數(shù)字化宣教活動(dòng)，養(yǎng)成金融消費(fèi)者“學(xué)金融、用金融”的良好習(xí)慣。
自主研發(fā)在線問(wèn)卷 開(kāi)展“龍財(cái)富”敏捷體驗(yàn)
本著“更懂你的客戶”，充分做好客戶的“KYC”，建設(shè)銀行在“財(cái)富季”期間，面向社會(huì)公眾開(kāi)展“龍財(cái)富”敏捷體驗(yàn)活動(dòng)。運(yùn)用數(shù)字化打法，深度洞察商機(jī)，聚焦客戶金融屬性，探索數(shù)字化客戶經(jīng)營(yíng)新模式?？蛻艚?jīng)理線上邀請(qǐng)社會(huì)公眾，通過(guò)手機(jī)微信掃碼活動(dòng)海報(bào)，完成對(duì)建行產(chǎn)品及服務(wù)的量化打分，精準(zhǔn)定位，問(wèn)診把脈，敏捷感知客戶需求，及時(shí)獲取客戶痛點(diǎn)信息，為產(chǎn)品及流程優(yōu)化提供數(shù)據(jù)支撐。
就客戶而言，通過(guò)手機(jī)“在線問(wèn)卷”方式作答，不受時(shí)空限制，私密性好，確保信息收集的安全性、準(zhǔn)確性，增強(qiáng)與建設(shè)銀行投資理財(cái)業(yè)務(wù)的信任感。我行已連續(xù)3年在“財(cái)富季”期間組織面向客戶的敏捷體驗(yàn)，打造自主研發(fā)問(wèn)卷庫(kù)，收錄近500道調(diào)研問(wèn)題，聚焦社會(huì)公眾“衣食住行”多場(chǎng)景。
建設(shè)銀行“龍財(cái)富”敏捷體驗(yàn)在線問(wèn)卷調(diào)查互動(dòng)，正式用“快捷、方便、安全、靈活”的方式，讓大眾投資者更懂自己、更懂產(chǎn)品、更懂品牌，更好掌握自己的金融消費(fèi)能力及投資取向，以便建設(shè)銀行不斷完善和改進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)，不斷優(yōu)化服務(wù)流程，為大眾客戶提供日臻完美的服務(wù)。
在深圳，建設(shè)銀行深圳市分行，結(jié)合深圳地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，結(jié)合大眾客戶參與金融投資習(xí)慣，定期聯(lián)合基金公司面向金融消費(fèi)者開(kāi)展“投資有道，建行相伴”系列活動(dòng)，聚焦大眾客戶資產(chǎn)配置，以基金健診形式，幫助客戶了解基金產(chǎn)品，了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
建立常態(tài)化產(chǎn)品信息查詢(xún)機(jī)制 從供給側(cè)滿足客戶多元化需求
在全球市場(chǎng)持續(xù)波動(dòng)的背景下，隨著資管產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，底層資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)更加直觀地反應(yīng)在產(chǎn)品凈值走勢(shì)上，產(chǎn)品凈值能更為真實(shí)、直接地反映出產(chǎn)品的實(shí)際運(yùn)行情況。同時(shí)，基金產(chǎn)品收益不確定性加大，不再呈現(xiàn)普漲的態(tài)勢(shì)。市場(chǎng)情況的變化，更需要通過(guò)加強(qiáng)投資者教育引導(dǎo)投資者正確認(rèn)識(shí)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和理性參與能力。理性投資形態(tài)的養(yǎng)成，有助于推動(dòng)資本市場(chǎng)形成“賣(mài)者盡責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”的環(huán)境和良好的生態(tài)。
建設(shè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品信息查詢(xún)平臺(tái)，建立并完善投資理財(cái)產(chǎn)品信息查詢(xún)機(jī)制，構(gòu)建常態(tài)化線上信息發(fā)布機(jī)制，配套理財(cái)產(chǎn)品售前、售中、售后流程，為社會(huì)大眾“便捷化、多元化”展示投資理財(cái)產(chǎn)品信息，提供真實(shí)、精準(zhǔn)信息查詢(xún)服務(wù)，方便客戶及時(shí)掌握建設(shè)銀行合法理財(cái)產(chǎn)品信息，有效避免上當(dāng)受騙。
近日，建行廣東省分行組織開(kāi)展“我眼中的溫暖消保故事”老年人攝影大賽活動(dòng)，廣東的陳老師在同伴的邀請(qǐng)下，積極參與到活動(dòng)中，活動(dòng)期間，網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理，教會(huì)她通過(guò)智能手機(jī)辦理自來(lái)水費(fèi)繳費(fèi)、繳納電費(fèi)、煤氣費(fèi)等常見(jiàn)業(yè)務(wù)，教會(huì)她在手機(jī)端即可觀看“消保老年課堂”，用案例化、場(chǎng)景化的方式，幫助陳老師學(xué)習(xí)日常生活所需金融知識(shí)，了解掌握預(yù)防養(yǎng)老金詐騙，識(shí)別非法養(yǎng)老金融活動(dòng)的方法及典型案例。
構(gòu)建陪伴客戶全周期“定制化、專(zhuān)屬化、特色化”金融教育
聚焦數(shù)字時(shí)代，建設(shè)銀行不斷深化“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，不斷探索零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，逐步實(shí)現(xiàn)從緊盯單一存款到圍繞全量資金經(jīng)營(yíng)，以“資產(chǎn)端、負(fù)債端”單一視角到個(gè)人客戶“資產(chǎn)負(fù)債”綜合經(jīng)營(yíng)一張表多維視角轉(zhuǎn)變；從緊盯單一產(chǎn)品銷(xiāo)售，到構(gòu)建一攬子投資理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售策略，從而實(shí)現(xiàn)從多元化產(chǎn)品供給到投研投顧組合型資產(chǎn)配置策略轉(zhuǎn)型升級(jí)。
隨著資管新規(guī)落落地實(shí)施，從聚焦個(gè)人客戶產(chǎn)品銷(xiāo)售，到客戶綜合經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)從單一客戶維護(hù)，到培育“用戶-客戶-忠誠(chéng)客戶”的客戶全生命周期管理。建設(shè)銀行苦練內(nèi)功，探索“專(zhuān)屬化、定制化、特色化”金融教育模式將金融教育融入客戶全生命周期，搭載金融教育多樣性載體，為實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)流程再造。
財(cái)富季期間，建設(shè)銀行北京市分行攜手合作公司開(kāi)展“為愛(ài)投資溫暖相伴”金融知識(shí)教育線下論壇活動(dòng)，邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)專(zhuān)家就全球經(jīng)濟(jì)形式、資本市場(chǎng)走勢(shì)及外匯政策進(jìn)行深入分析與解讀，聚焦資產(chǎn)增值、家族財(cái)富傳承、子女留學(xué)教育、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄保障等熱門(mén)話題開(kāi)展討論，幫助大眾客戶了解資本市場(chǎng)。（蕭軒）（建設(shè)銀行總行供稿）
