繼工商銀行提高個人積存金投資準(zhǔn)入門檻后，又一家國有大行調(diào)整黃金積存業(yè)務(wù)辦理條件。

1月26日，農(nóng)業(yè)銀行在官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于存金通黃金積存業(yè)務(wù)增加風(fēng)險承受能力測評要求的公告。公告顯示，為落實監(jiān)管要求，進(jìn)一步保護(hù)金融消費者權(quán)益，該行將對個人客戶參與存金通黃金積存交易增加風(fēng)險承受能力測評準(zhǔn)入。自2026年1月30日起，個人客戶辦理存金通黃金積存業(yè)務(wù)（包括存金通1號、2號）簽約、買入、定投三類業(yè)務(wù)時，需在業(yè)務(wù)申請辦理渠道，按該行統(tǒng)一的風(fēng)險測評問卷進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估、取得謹(jǐn)慎型及以上的評估結(jié)果，已有前述評估結(jié)果且在有效期內(nèi)的無需重測。

在此基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行公告還提示，已簽約客戶的賣出、提貨，有效期內(nèi)定投計劃的執(zhí)行和終止，以及解約等操作，不受上述條件的限制。

工商銀行于今年1月份公告稱，自1月12日起，個人客戶辦理積存金業(yè)務(wù)開戶、主動積存或新增定投計劃的，需按該行統(tǒng)一的風(fēng)險測評問卷進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估、取得C3-平衡型及以上的評估結(jié)果并簽訂積存金風(fēng)險揭示書。在此之前，個人客戶在工商銀行辦理積存金業(yè)務(wù)，包括開立積存金交易賬戶等，僅需取得C1-保守型及以上的風(fēng)險評估結(jié)果。

中國郵政儲蓄銀行研究院研究員婁飛鵬告訴《證券日報》記者，近期金價快速攀升至歷史高位，市場波動加劇，商業(yè)銀行為防范非理性投資風(fēng)險、保護(hù)投資者權(quán)益，通過增加風(fēng)險承受能力測評要求、提高積存金起存門檻等方式，加強積存金業(yè)務(wù)風(fēng)險管控。

“銀行上調(diào)黃金積存業(yè)務(wù)風(fēng)險測評門檻，是金融機構(gòu)主動采取的理性風(fēng)控措施。”深圳市前海排排網(wǎng)基金銷售有限責(zé)任公司公募產(chǎn)品經(jīng)理朱潤康認(rèn)為，其具有三重意義，一是強化投資者保護(hù)。隨著金價持續(xù)走高，積存金可能已從求穩(wěn)儲蓄替代品轉(zhuǎn)變?yōu)楦卟▌语L(fēng)險資產(chǎn)，上調(diào)門檻可有效規(guī)避風(fēng)險承受能力不足的投資者盲目入場，減少因價格波動引發(fā)虧損后的投訴糾紛。二是落實合規(guī)管理要求。此舉是銀行響應(yīng)監(jiān)管部門關(guān)于投資者適當(dāng)性管理的具體實踐，通過前置篩選確保業(yè)務(wù)開展符合監(jiān)管規(guī)定，降低潛在違規(guī)風(fēng)險。三是優(yōu)化銀行風(fēng)險管理體系。在冷卻投資者追漲沖動的同時，有助于降低銀行聲譽風(fēng)險與運營成本，并通過優(yōu)化風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，契合資本管理要求，推動業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。

記者注意到，已有商業(yè)銀行將個人積存金定位于中風(fēng)險投資產(chǎn)品。例如，根據(jù)招商銀行提供的黃金賬戶業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議，該行個人黃金賬戶業(yè)務(wù)的產(chǎn)品風(fēng)險評級為R3中風(fēng)險，個人客戶辦理該業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行招商銀行的個人風(fēng)險承受能力評估。招商銀行有權(quán)根據(jù)個人客戶的資格條件及評估結(jié)果，自主決定是否受理個人客戶的業(yè)務(wù)辦理申請。

婁飛鵬表示，這意味著銀行黃金積存業(yè)務(wù)正從低門檻理財向中風(fēng)險投資產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，銀行需進(jìn)一步強化風(fēng)險匹配與合規(guī)管理。

“當(dāng)前銀行正推動黃金積存業(yè)務(wù)從規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升。個人積存金已非‘零門檻’產(chǎn)品，需匹配相應(yīng)風(fēng)險承受能力的導(dǎo)向。銀行將常態(tài)化推進(jìn)貴金屬業(yè)務(wù)風(fēng)險管控，兼顧投資者保護(hù)與合規(guī)經(jīng)營。”朱潤康補充道。（來源：證券日報）