據(jù)人民網(wǎng)-國際金融報報道，近日來，多數(shù)城商行和部分外資行都減免了跨行異地業(yè)務(wù)手續(xù)費，與此相對，五大行和多數(shù)股份制銀行似乎不為所動，還維持著原來的收費項目。有關(guān)專家表示，普遍免費或難以實現(xiàn)。不過，分析人士認為，同樣在網(wǎng)點上不占優(yōu)勢的股份制銀行可能最先卷入這場“價格戰(zhàn)”.
猛打“免費牌”
跨行取款免費的銀行，幾乎是清一色的城商行和外資銀行，國有大行和股份制銀行則難得一見
日前，重慶三峽銀行、廣東南粵銀行、廣東華興銀行、長沙銀行、漢口銀行、南昌銀行等多家銀行均宣布借記卡境內(nèi)同城、異地ATM跨行取現(xiàn)、境外查詢和取現(xiàn)等跨行業(yè)務(wù)免費。哈爾濱銀行則僅對其借記卡行內(nèi)異地存款、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬免費。
記者了解到，除了上述銀行外，上海銀行也實行異地跨行取款免費；華夏銀行的持卡人每天可以免費在他行ATM上取款一次，一月下來，可以免費30次，幾乎相當于全部免費；興業(yè)銀行也有每月前3筆免費的優(yōu)惠。
同時，部分外資銀行也加入了這一行列?；ㄆ煦y行官方網(wǎng)站顯示，其借記卡持卡人在全球任意銀聯(lián)自動取款機上查詢、取現(xiàn)都免收手續(xù)費，渣打銀行、友利銀行、星展銀行也將此類業(yè)務(wù)列入免費項目。不過，外資銀行對跨行取款、轉(zhuǎn)賬等免費服務(wù)，設(shè)有附加條件。如花旗銀行規(guī)定，其上述免費項目僅限于今年年內(nèi)；渣打銀行則要求只有賬戶日均資產(chǎn)余額超過10萬元的客戶跨行取款時才能免費。
不過，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，跨行取款免費的銀行，幾乎是清一色的城商行和外資銀行，國有大行和股份制銀行則難得一見。工行、中行、建行、交行網(wǎng)點還維持異地跨行收費，浦發(fā)、中信等銀行也表示普通卡異地跨行取現(xiàn)要收取費用。此外，不僅是通過網(wǎng)銀、自助機具等辦理的業(yè)務(wù)，即使是一些必須收費項，城商行的標準都要略低于大中型銀行。
免費有“苦衷”
城商行和外資行跟五大行相比營業(yè)網(wǎng)點少，客戶覆蓋面少，若收手續(xù)費會導致客戶流失
對于城商行、外資行推行免費業(yè)務(wù)的行為，上海財經(jīng)大學現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊在接受《國際金融報》記者采訪時表示，“城商行和外資行跟五大行相比，營業(yè)網(wǎng)點少，客戶覆蓋面少，若收手續(xù)費會導致客戶流失，不利于競爭地位。為了保證客戶基礎(chǔ)，只能在價格上實行優(yōu)惠來吸引客戶。
復旦大學經(jīng)濟學院副院長孫立堅分析稱，”城商行免費是為了通過降低客戶成本，給客戶更多利益來吸引客戶、吸收存款。由于前期城商行在中間理財業(yè)務(wù)上許諾了高資產(chǎn)收益，金融危機下信托、房產(chǎn)按揭又做不出‘文章',現(xiàn)在為了支付回報只能從這方面來吸引資金?！?/P>
也有業(yè)內(nèi)人士指出，有些城商行，只在一兩個城市設(shè)有分支機構(gòu)，其業(yè)務(wù)一離開所在地就要跨行才能使用，即便是開設(shè)了異地分支機構(gòu)，也往往只有孤零零的一個網(wǎng)點，客戶根本不愿意使用其服務(wù)。因此，只能通過對部分業(yè)務(wù)免費，來吸引更多的客戶。一家城商行高層稱，”國有銀行和股份制銀行的客戶基數(shù)大，相應(yīng)收入也多，如果免費的話，對他們的影響非常大。而城商行的私人客戶少，服務(wù)能力也弱，如果再收費就更難吸引客戶?！?/P>
一家小型城商行人士也坦言，一些收費很低的業(yè)務(wù)，因為對銀行收入貢獻不大，本來就可以不收。如匯兌費，每筆收費只有幾分錢，在中間業(yè)務(wù)收入中的占比幾乎可以忽略不計。銀行也樂得做”順水人情“.
”外資銀行則是由于自己國家的金融危機，信譽受損，使得存款流失嚴重，不得不向中資銀行爭取存款客戶。再加上外資銀行缺少網(wǎng)點優(yōu)勢，壓力更大?！皩O立堅表示。
大銀行難跟風
除非城商行的這種優(yōu)惠在一定時間后對客戶產(chǎn)生更有力的吸引力，使大銀行受到威脅，才可能會有普遍免費這樣的情況發(fā)生
盡管城商行、外資銀行取消了跨行異地業(yè)務(wù)手續(xù)費，但在業(yè)內(nèi)人士看來，跨行業(yè)務(wù)手續(xù)費仍是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源之一，目前進行大范圍免費并不現(xiàn)實。
”如果中間業(yè)務(wù)收入規(guī)模大、來源多的銀行就可以免，而跨行業(yè)務(wù)手續(xù)費收入規(guī)模大和中間業(yè)務(wù)收入來源單一的銀行，都不大可能放棄這一部分收入，否則將直接影響其利潤。“上述城商行高層稱，”跨行業(yè)務(wù)全部免費很難做到，至少我們行現(xiàn)在還做不到。“
孫立堅對記者表示，五大行市場份額大，中間業(yè)務(wù)壓力大大小于城商行，又具有品牌效應(yīng)。同時在前期存貸款利率浮動時沒有完全把空間用盡。而中小銀行把浮動空間用足，提高了成本，又受限于規(guī)模，沒法”以價補量“,只能通過免費跨行異地業(yè)務(wù)來爭取更多存款，拿新錢換舊錢。
奚君羊也認為，由于大銀行客戶基礎(chǔ)龐大，即使收費也因網(wǎng)點覆蓋廣，有存取方便的優(yōu)勢來維護客戶資源。”除非城商行的這種優(yōu)惠在一定時間后對客戶產(chǎn)生更有力的吸引力，使大銀行受到威脅，才可能會有普遍免費這樣的情況發(fā)生?！?/P>
”因為大銀行ATM的布點多，投入的成本大，如果都取消，大銀行明顯是吃虧的，這就等于是把自己投入巨資建的網(wǎng)點，都免費提供給其他小銀行使用。“長沙一名銀行人士向記者坦言。
另一位不愿具名的人士也表示，異地跨行取款確實會產(chǎn)生較高的清算通道費用，里面很復雜，涉及幾家銀行，還涉及銀聯(lián)等，成本不小。小銀行發(fā)卡少，所以也許能承擔這個成本，但是大銀行發(fā)卡量龐大，所以無法承受這個成本?！背巧绦泻屯赓Y行免費主要為拓展市場，而這不是大銀行的營銷重點?？蛻粲X得在機器上按一按，銀行沒有成本，這是個誤解。異地跨行取款所需的后臺清算、銀聯(lián)通道等，都需要支付成本?！吧虾Ｒ患覈秀y行相關(guān)人士說。
除了銀行自身利益考慮，中國銀聯(lián)的態(tài)度也是不得不考慮的一大因素。據(jù)了解，跨行取款、轉(zhuǎn)賬、查詢等業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收入，銀行要和中國銀聯(lián)按6∶4分成。因此跨行取款、轉(zhuǎn)賬及查詢免費能否推廣，銀聯(lián)是一個至關(guān)重要的因素。
不過，也有專家持不同看法。中央財經(jīng)大學民生經(jīng)濟研究中心主任李永壯表示，外資銀行和城商行率先免除異地跨行取款手續(xù)費可能會產(chǎn)生”鯰魚效應(yīng)“,掀起銀行收費”價格戰(zhàn)“,股份制銀行可能最先卷入”價格戰(zhàn)“.因為它們在網(wǎng)點上同樣不占優(yōu)勢。（
