下半年信貸投放壓力不大、上半年凈息差在大行中保持在較高水平、有信心將資產(chǎn)質(zhì)量保持在行業(yè)較優(yōu)水平、主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，助力做好“保民生、保交樓”相關(guān)工作……
8月23日，在郵儲(chǔ)銀行2022年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，多位郵儲(chǔ)銀行高管就信貸投放、息差管理、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)質(zhì)量等市場(chǎng)關(guān)注熱點(diǎn)一一回應(yīng)。
郵儲(chǔ)銀行上半年關(guān)鍵經(jīng)營(yíng)指標(biāo)：
截至6月末，資產(chǎn)總額13.43萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.66%；
負(fù)債總額12.59萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.72%；
上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)471.14億元，同比增長(zhǎng)14.88%；
實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1734.61億元，同比增長(zhǎng)10.03%；
手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)，達(dá)到178.80億元，同比增長(zhǎng)56.44%；
截至6月末 AUM規(guī)模達(dá)13.41萬(wàn)億元，較上年末增加8812.24億元，增長(zhǎng)7.03%；
截至6月末不良貸款率0.83%，居于行業(yè)優(yōu)秀水平
上半年絕大部分信貸資產(chǎn)投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)
郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍介紹，上半年，銀行業(yè)整體面臨有效信貸需求不足的挑戰(zhàn)，在行業(yè)整體面臨較大壓力的情況下，郵儲(chǔ)銀行前瞻預(yù)判市場(chǎng)形勢(shì)，采取了一系列有效策略。
劉建軍表示，在總量上，上半年郵儲(chǔ)銀行各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)5370億元，同比多增608億元，增量創(chuàng)歷史同期新高，存貸比和信貸資產(chǎn)占比較上年末分別提升0.83和0.80個(gè)百分點(diǎn)。
從結(jié)構(gòu)來(lái)看，劉建軍介紹，在今年上半年的貸款增量中，郵儲(chǔ)銀行的實(shí)體貸款在全部新增貸款中的占比達(dá)86%，也就是說(shuō)郵儲(chǔ)銀行絕大部分信貸資產(chǎn)投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，“兩小”貸款和公司貸款投放力度也非常大，“兩小”貸款顯示了差異化優(yōu)勢(shì)和特色，公司貸款上半年同比多增超過(guò)800億元，同比增速達(dá)16.64%。
展望下半年信貸投放情況，劉建軍認(rèn)為，總體來(lái)看，下半年信貸投放仍面臨一些挑戰(zhàn)，但是完成全年信貸增長(zhǎng)目標(biāo)的信心較強(qiáng)，因?yàn)猷]儲(chǔ)銀行信貸投放已經(jīng)完成了70%以上進(jìn)度，下半年信貸投放壓力不大，困難不大。
息差在大行中保持較高水平
在息差方面，劉建軍表示，受信貸需求下降影響，上半年銀行業(yè)整體貸款利率呈下降趨勢(shì)。面對(duì)貸款利率下行的形勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行圍繞結(jié)構(gòu)優(yōu)化做文章，盡可能地通過(guò)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整來(lái)緩解貸款利率下行對(duì)息差造成的影響。經(jīng)過(guò)不懈努力，上半年該行凈息差為2.27%，在大行中保持在較高水平。
劉建軍表示，在資產(chǎn)端，郵儲(chǔ)銀行調(diào)整了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大了差異化優(yōu)勢(shì)信貸的投放，在資產(chǎn)端總體保持了較好的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平。在負(fù)債端，該行持續(xù)推進(jìn)負(fù)債成本下降，特別是大力度壓縮3年期和5年期存款，穩(wěn)定付息率水平的同時(shí)，存款的付息率下降了1BP.
為保持息差穩(wěn)定，劉建軍表示，在信貸結(jié)構(gòu)方面將持續(xù)加強(qiáng)調(diào)整，在負(fù)債方面也要繼續(xù)推進(jìn)負(fù)債成本下降，特別是要提高活期占比，加大財(cái)富管理的考核牽引力度，通過(guò)財(cái)富管理來(lái)提高活期存款占比，同時(shí)繼續(xù)壓降中長(zhǎng)期存款規(guī)模和利率。
住房按揭貸款抗風(fēng)險(xiǎn)能力良好
郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)姚紅介紹，郵儲(chǔ)銀行長(zhǎng)期以來(lái)堅(jiān)持審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，認(rèn)真落實(shí)國(guó)家政策和監(jiān)管要求，持續(xù)調(diào)優(yōu)房地產(chǎn)行業(yè)授信政策。
“上個(gè)月，我們公告了停工項(xiàng)目涉及的逾期貸款余額是1.27億，占比非常小。我們持續(xù)加強(qiáng)跟蹤和排查，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。”姚紅表示，郵儲(chǔ)銀行住房按揭貸款抗風(fēng)險(xiǎn)能力良好，一方面源于審慎的風(fēng)險(xiǎn)文化，另一方面來(lái)自合理的資源擺布。
在對(duì)公房地產(chǎn)方面，姚紅稱，該行表內(nèi)外業(yè)務(wù)規(guī)模都比較小。截至6月末，全行房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額1778億元，債券、非標(biāo)等投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額55億元，理財(cái)投資、債券承銷、代銷等投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額269億元。具體到房開(kāi)貸，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款規(guī)模1091億元，占全行貸款余額的1.59%，其中，一半以上具備土地和在建工程抵押，其余絕大部分也采用了保證擔(dān)保的方式。
助力做好“保民生、保交樓”相關(guān)工作
姚紅表示，下一步將繼續(xù)堅(jiān)持“房住不炒”定位，深入落實(shí)質(zhì)量第一和風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展。
在個(gè)人按揭方面，一方面將持續(xù)與政府相關(guān)部門和開(kāi)發(fā)商保持密切的溝通，認(rèn)真跟進(jìn)并貫徹落實(shí)最新政策要求，遵循市場(chǎng)化、法治化原則，主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，積極配合，推動(dòng)停工項(xiàng)目復(fù)工復(fù)產(chǎn)，助力做好“保民生、保交樓”相關(guān)工作。同時(shí)將繼續(xù)做好客戶服務(wù)，對(duì)于受疫情影響客戶提供延期還款服務(wù)、落實(shí)征信保護(hù)關(guān)懷政策。另一方面，著力服務(wù)好百姓剛性和改善性購(gòu)房需求，持續(xù)發(fā)揮下沉渠道的優(yōu)勢(shì)，抓住鄉(xiāng)村振興和新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、國(guó)家區(qū)域戰(zhàn)略帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇，加大對(duì)“新市民”群體的購(gòu)房信貸支持。
在對(duì)公地產(chǎn)方面，姚紅稱，該行將加強(qiáng)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，做好風(fēng)險(xiǎn)防控，一是繼續(xù)支持公司治理健全、經(jīng)營(yíng)管理穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的房地產(chǎn)領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)企業(yè)。二是結(jié)合政策導(dǎo)向，聚焦保障租賃住房和城市更新改造等政策支持性領(lǐng)域展業(yè)，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
有信心將資產(chǎn)質(zhì)量保持在行業(yè)較優(yōu)水平
關(guān)于資產(chǎn)質(zhì)量展望，郵儲(chǔ)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官梁世棟表示，從宏觀面上看，商業(yè)銀行面臨的形勢(shì)比較復(fù)雜。上半年，尤其是二季度以來(lái)，全國(guó)多地疫情反復(fù)，經(jīng)濟(jì)整體恢復(fù)的基本盤還需穩(wěn)固。但隨著下一步穩(wěn)增長(zhǎng)政策逐步落地起效，經(jīng)濟(jì)會(huì)逐步企穩(wěn)回升，這是商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控的前提。
“具體到郵儲(chǔ)銀行，我們有信心將資產(chǎn)質(zhì)量保持在行業(yè)較優(yōu)水平。”梁世棟強(qiáng)調(diào)，下半年，對(duì)公方面還將堅(jiān)持前瞻性的名單管理，一戶一策；零售貸款將針對(duì)小額、筆數(shù)多的特點(diǎn)，進(jìn)一步強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，更精準(zhǔn)、更高效地對(duì)零售貸款加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，著力打造優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)管理能力最為重要，包括對(duì)行業(yè)的深刻洞察能力、智能風(fēng)控能力等。（來(lái)源： 中國(guó)證券報(bào)）
