在助力實現(xiàn)“雙碳”目標的背景下，保險業(yè)近年來明顯加快了綠色保險的業(yè)務創(chuàng)新，其服務領域越來越廣泛，服務內容也越來越豐富。
《中國銀行保險報》記者在采訪中了解到，保險業(yè)正以實際行動為“綠色”助攻，成立創(chuàng)新研發(fā)中心、推出創(chuàng)新險種、向綠色創(chuàng)新產業(yè)傾斜……這一系列創(chuàng)新舉措頻頻獲贊。
與建筑業(yè)跨界融合
“真沒想到投保綠色建筑性能保險后，不僅獲得了風險保障，還從銀行獲得了利率優(yōu)惠的‘綠色信貸’。”寧波盈捷工程咨詢有限公司項目經(jīng)理陳軍感慨不已。前段時間，該公司憑借在人保財險寧波市分公司投保的綠色建筑性能保險，在某銀行成功申請“綠色貸款”3億元，并獲得了20個bp的利率優(yōu)惠。
建筑業(yè)是碳排放大戶，與工業(yè)能耗、交通能耗并列，是三大“能耗大戶”之一。記者了解到，為破解綠色建筑從綠色設計向綠色運行轉化的難題，綠色建筑性能保險創(chuàng)新引入“綠色保險+綠色服務”新模式，在項目的啟動階段、設計階段、施工階段、運行階段，聘請第三方綠色建筑服務機構對重要環(huán)節(jié)和節(jié)點進行風險防控，確保標的建筑滿足綠色建筑運行評價星級要求。
“投保綠色建筑性能保險后，由保險公司提供風險保障，當我們的綠色建筑星級評價出現(xiàn)偏差時，對需要進行綠色改造的費用由保險公司承擔，對我們來說提高了我們抗風險的能力。”陳軍解釋道。
“同時，保險公司還聘請第三方機構對我們投保的綠色建筑工程進行全過程的風險管理，對我們來說獲利良多。”陳軍補充。
2021年12月，寧波市住房和城鄉(xiāng)建設局、人民銀行寧波市中心支行、寧波銀保監(jiān)局等部門出臺《關于開展綠色金融支持綠色建筑協(xié)同發(fā)展試點工作的通知（試行）》，引進社會化保障機制對綠色建筑實行“閉環(huán)管理”。人保財險寧波市分公司有關負責人表示，引入保險機制后，如投保企業(yè)在竣工驗收之后未達到保單約定的星級或指標，則由保險公司通過綠色化改造和貨幣化補償相結合的方式給予善后解決，使其能夠最終達到約定的星級指標，形成“閉環(huán)管理”。
據(jù)了解，2022年，人保財險寧波市分公司已承保10個綠色建筑項目，其中牽頭承保8個，參與承保2個，承?？偯娣e120.76萬平方米，保障額度3.88億元。
綠色建筑性能保險未來發(fā)展空間巨大，人保財險寧波市分公司表示，未來將繼續(xù)協(xié)同各方為建筑領域碳達峰碳中和探索出符合寧波實際、具有寧波特色的綜合金融解決方案。
與海洋經(jīng)濟加速“聯(lián)姻”
煙臺市地處山東半島東北部，海域面積廣闊，貝類養(yǎng)殖、海草床等藍碳資源豐富，擁有山東省省級以上水產種質資源保護區(qū)8處，是全國重點漁區(qū)和優(yōu)勢水產品主產區(qū)。
今年6月，太平財險在煙臺自貿區(qū)揭牌成立了全國首個海洋保險創(chuàng)新研發(fā)中心，聚焦海洋領域的風險管理，為行業(yè)提供海水養(yǎng)殖、海工裝備、場所責任險、人身意外險等一攬子風險解決方案。
“海洋保險創(chuàng)新研發(fā)中心成立后，太平財險同步發(fā)布了政策性海洋碳匯指數(shù)保險、政策性海產品綜合指數(shù)保險兩款全國首創(chuàng)產品。今年以來，海水養(yǎng)殖保險已實現(xiàn)保費694萬元，提供風險保障1.38億元，已支付賠款220萬元。”太平財險有關負責人表示。
政策性海洋碳匯指數(shù)保險結合海洋碳匯消融風險，以海水年均顆粒有機碳含量為衡量標準，是全國首單政策性貝類海洋碳匯指數(shù)保險產品。
在政策性海產品綜合指數(shù)保險方面，太平財險首次將海溫和有效波高兩項保險責任組合開發(fā)為創(chuàng)新保險產品，相比以往單一責任的保險產品，保障責任更加全面、精準，可有效滿足底播海參、蛤蜊、網(wǎng)箱斑石鯛等海產品養(yǎng)殖的風險管理需求。
同時作為保險責任進行設計的創(chuàng)新型保險產品，其保險責任全面，能有效覆蓋海參、蛤蜊、斑石鯛等主要海產品。
“近年來，山東銀保監(jiān)局積極引導轄區(qū)財險公司開展海洋保險探索，因地制宜先后開辦海洋牧場巨災保險、海草床碳匯指數(shù)保險、政策性貝類海洋碳匯指數(shù)保險等，為26個海洋牧場、10萬余畝海域提供風險保障。將森林生態(tài)碳匯價值引入保險機制，利用‘遙感+AI’算法，創(chuàng)新開辦森林碳匯指數(shù)保險，為8100余畝林木碳匯富余值提供經(jīng)濟價值與生態(tài)環(huán)保價值的‘雙重保障’。”山東銀保監(jiān)局有關負責人對記者表示。
山東銀保監(jiān)局表示，將積極優(yōu)化綠色保險外部發(fā)展環(huán)境，推動相關部門建立未落實強制綠色保險企業(yè)“灰名單”并施以懲戒；持續(xù)豐富綠色保險產品多維供給；不斷提升綠色保險專業(yè)化服務水平。
助產業(yè)實現(xiàn)“綠色夢”
“保險給了我們試錯的勇氣。”浙江嘉興高正新材料科技股份有限公司（以下簡稱“高正新材料”）財務總監(jiān)高霜翡表示。
高正新材料成立于2013年8月，專注于高分子功能材料的研發(fā)、生產與銷售，2022年入選工信部第四批國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。
據(jù)高霜翡介紹，公司堅持自主研發(fā)，不斷進行新材料產品試驗，但也面臨資金與技術挑戰(zhàn)，以及新產品市場認可度的風險。
為此，保險公司為企業(yè)制定專屬 “保險+服務”的解決方案。一方面為企業(yè)聯(lián)系高校與科研院所專家團隊，幫助企業(yè)完成對產品的完善與性能測試、升級，協(xié)助解決企業(yè)的技術性問題。另一方面，承保該企業(yè)重點新材料首批次應用保險，為企業(yè)產品質量與產品責任提供風險保障，幫助企業(yè)緩解市場風險、產品風險，并協(xié)助企業(yè)降低成本，助力企業(yè)獨立自主實現(xiàn)“綠色夢”。
這是浙江保險業(yè)推進綠色產業(yè)首臺（套）保險發(fā)展的一個縮影。“我們大力引導轄內保險機構為綠色產業(yè)提供保險服務，推動保險機構拓展首臺（套）相關保險業(yè)務時，向綠色產業(yè)進行重點傾斜。”浙江銀保監(jiān)局相關負責人表示。
據(jù)了解，該局推動保險機構主動上門對接相關企業(yè)，根據(jù)企業(yè)和產品具體情況設計承保方案，著力提升保障額度、擴大保障范圍、提升服務效率，對于產品技術相對成熟、理賠風險相對較低的產品，適當降低保費水平，降低企業(yè)負擔。
2022年，浙江轄內保險機構開展省級首臺（套）保險業(yè)務時，為清潔能源、節(jié)能環(huán)保等領域提供風險保障21.1億元，相關業(yè)務占全部業(yè)務的32.17%；平均投保費率為1.93%，較去年同期下降12.63%，為綠色產業(yè)投保企業(yè)節(jié)約保費近600萬元。
“碳”尋綠色保險科技
在平安產險風控部門的一個系統(tǒng)界面上，有一張地圖，菜單上顯示風險評級、防災防損、災害預警、經(jīng)營管理、VIP客戶地圖、風控服務云平臺等圖標，這就是該公司自主研發(fā)的鷹眼系統(tǒng)。
受臺風“暹芭”的環(huán)流影響，今年7月，廣東省出現(xiàn)持續(xù)性強降水，觸發(fā)鷹眼系統(tǒng)預警。平安產險廣東分公司收到系統(tǒng)通知后，立即啟動專項工作，一方面通過短信、APP等向客戶發(fā)出災害預警提示，開展城市水淹高發(fā)點摸排，并著手警示救援車輛的準備；另一方面為企業(yè)客戶送去L型擋板、吸水膨脹袋等防汛物資，協(xié)助客戶進行防洪擋板布置、演示使用方法，將保險保障服務從事中救援、事后賠償延伸至事前災害預防。
平安產險董事長兼CEO孫建平介紹，借助鷹眼系統(tǒng)，平安產險能夠提前部署救災資源的有效投放，及時預警災害風險，幫助客戶提高防災減災能力。公司積極推動“平臺+數(shù)據(jù)+科技”應用，賦能綠色保險發(fā)展。在社會治理領域，該系統(tǒng)2021年減少巨災損失超2億元。
在綠色保險業(yè)務統(tǒng)計制度助力下，綠色保險擴面提質增效的趨勢有望進一步加強。以森林碳匯遙感指數(shù)保險為例，精準統(tǒng)計是一個前提。為此，利用衛(wèi)星遙感監(jiān)測技術，基于遙感影像數(shù)據(jù)可以建模計算林木蓄積量，并進一步換算出碳匯量，以此作為承保、損失估算等的定量依據(jù)；同時，將火災、旱災、山體滑坡、病蟲害等合同約定災害造成的林木損失指數(shù)化為碳匯損失。
此外，借助衛(wèi)星遙感技術，平安產險還能高效監(jiān)測森林碳匯變化情況，為森林管理者提供科學管理建議，幫助其提升碳匯值增長速度。截至2022年10月，廣東、貴州、廣西、湖南、安徽等15個省份已試點落地碳匯遙感指數(shù)保險，累計提供碳匯風險保障4299萬元，為森林、濕地、草原等生態(tài)系統(tǒng)減排固碳提供支持。
